Homebuyer pentru prima dată? Cum să-i spuneți dacă sunteți gata

Cum e treaba ta? Iubiți-vă munca și vă vedeți să stați pusi în următorii 10 ani? Sau vă temeți de navetă, urați ce faceți și scanați frecvent mesele de lucru? Și cum e dragostea ta?

Dacă o slujbă îndepărtată dă naștere sau te hotărăști că ești gata pentru căsătorie, nu vrei să ajungi până la o casă pe care nu ar fi trebuit să o cumperi. Înainte de a cumpăra, trebuie să faceți un inventar serios, inclusiv să vă întrebați câteva întrebări care nu sunt atât de evidente.

Înainte de a cumpăra, gândiți-vă la vânzare

Întrebările legate de carieră și relații ar putea părea evidente, dar când vă gândiți să vă mutați în propria casă, trebuie să încercați și mai adânc. Calea dvs. de carieră înseamnă că trebuie să vă mențineți un pic de mobilitate? Ar putea o promovare sau avansare în cariera în următorii cinci ani să însemne că va trebui să vă mutați? Dacă da, poate că mai bine ai continua să închiriezi. Sau dacă intenționați să începeți o familie, ați putea depăși casa de pornire înainte să o știți. Căutați mai bine ceva mai mare și verificați districtul școlar înainte de a cumpăra.

Totul se referă la stabilirea perioadei de valabilitate a primei dvs. case. Înainte de a cumpăra, gândiți-vă să vindeți casa pe care o analizați:

• Cum este cartierul? Cumpărătorii potențiali vor iubi zona la fel de mult cum faceți câțiva ani în jos pe drum?
• Piața imobiliară locală este în creștere?
• Ce fel de dezvoltare se întâmplă în apropiere? Comercial, cu amănuntul, rezidențial - sau este un schimb de autostrăzi cu mai multe stații pe care le construiesc acolo?
• Casa are o locație ciudată sau caracteristici care nu vă deranjează, dar care ar putea opri viitorii cumpărători?

Merită, de asemenea, să vă gândiți: Casa dvs. de pornire poate servi drept furnizor pasiv de venituri în viitor. Luați în considerare modul în care proprietatea ar putea funcționa ca o unitate de închiriere.

Găsiți un împrumutător pentru a obține aprobarea prealabilă

Este cât de mult vă puteți permite, nu cât puteți împrumuta

Un creditor vă va spune cât de mare împrumut veți fi eligibil pentru atunci când vă prequalify, dar asta nu este neapărat ceea ce vă puteți permite. Veți dori să lăsați loc în bugetul dvs. pentru cheltuielile de o singură dată și recurente de homeownership.

Situația financiară a fiecăruia este diferită, însă mulți creditori convenționali folosesc următoarea formulă pentru a determina cât de mult vă puteți permite: plățile dvs. la domiciliu (ipoteci, impozite, asigurări) nu trebuie să depășească 28% din venitul dvs. prealabil, obligația de datorie nu ar trebui să depășească 36% din venitul dumneavoastră lunar pretax. (Creditele garantate de guvern tind să fie puțin mai flexibile.)

Venitul brut brut	Venitul brut lunar	28% din venitul brut lunar
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

Dar, înainte de a vă grăbi la un calculator ipotecar pentru a vedea cât de mult va cumpăra casa, nu uitați să luați în considerare faptul că nota dvs. lunară va include probabil mai mult decât principalul și dobânda - există, de asemenea, taxe, asigurări și alte cheltuieli care vor trebui să fie contabilizate.

Ce creditorii consideră

În procesul de determinare a acordării unui împrumut, creditorii se vor uita la suma datoriilor pe care le-ați comparat cu suma de bani pe care o faceți. Se numește raportul datorie-venit, sau DTI. Formula se arată astfel:

Datorii totale / Venit brut = Datoria la venituri

Spuneți că veți plăti 7.200 de dolari pentru toate datoriile dvs. în fiecare an; asta e 600 de dolari pe lună. Dacă faci 60.000 de dolari pe an, sau 5.000 $ pe lună, raportul dintre datorie și venit este de 12%. Așa cum am menționat mai sus, creditorii convenționali doresc în general să vadă un DTI total de 36% din venitul dvs. brut sau mai jos - inclusiv nota dvs. de casa - dar unii creditori vor permite o cameră de chirpiciu în acest sens și dacă vă dau posibilitatea pentru a rambursa, pot merge peste acest filigran.

În scenariul de mai sus, care lasă 24% din salariul dvs. anual pentru cheltuielile dvs. de locuit (36% minus 12%) sau 14 400 $. Nota ta ipotecară ar trebui să fie în jur de 1.200 de dolari pe lună. Veți observa în graficul de mai sus că venitul de 60.000 $ permite o plată lunară de 1.400 $, deci suntem aproape. Amintiți-vă, veți mai trebui să permiteți asigurarea și taxele.

" MAI MULT: Calculați-vă raportul datoriilor-venituri

Puterea gândirii raționale

Când sunteți gata să vă răsturnați și nu vă puteți imagina că locuiți în altă parte - atunci vă dați seama că dorința unei case este o decizie emoțională. Dar cumpărarea unei case ar trebui să fie un proces deliberat și rațional, iar o parte importantă a unei decizii financiare atât de importante este găsirea numerelor. Aici Investmentmatome vă poate ajuta.

Mai multe de la Investmentmatome: Cât de mult pot beneficia într-adevăr de casa? Comparați tarifele ipotecare Găsiți un broker ipotecar