Modul în care Rezervația Chase Sapphire a redefinit "Premium"

Cu un an în urmă astăzi, Chase a împușcat pe piața de carduri de credit premium cu o ofertă de multe găsite irezistibil. Chase Sapphire Reserve®, noul său card de 450 $ anual, a debutat cu o cornucopie de bunatati. A promis:

• Un impresionant bonus de înscriere de 100.000 de puncte
• Acces la salonul aeroportului
• Intrările globale și rambursările TSA PreCheck
• Un credit de călătorie anual de 300 USD
• Înalte recompense permanente

Oferta bogată a cardului a stârnit concursul de cărți de credit premium și oamenii au observat.

"Am văzut zeci de mii de aplicații chiar de pe lilieci", spune Pam Codispoti, președintele cărților de marcă Chase. Codispoti a supravegheat echipa care a dezvoltat și lansat Chase Sapphire Reserve®. "Răspunsul a fost atât de puternic încât inițial am fugit de carduri metalice și a trebuit să emită cărți de plastic pentru o perioadă scurtă de timp". Deși cardul și-a redus de atunci bonusul de înscriere, principalele sale recompense și beneficii rămân aceleași.

Prin provocarea normelor cardurilor de credit premium, Chase Sapphire Reserve® a acumulat o bază de fani tânără, bogată și entuziastă și a lansat o nouă rundă de competiție între concurenți. Iată cum a schimbat status quo-ul pentru cardurile premium.

Mai multe bonusuri de înscriere

Când Chase Sapphire Reserve® a lansat, bonusul său enorm de înscriere a făcut titluri. A promis 100.000 de puncte, în valoare de 1.500 de dolari, când a fost răscumpărată pentru a călători prin Chase. Astfel de oferte enorme sunt rare, de obicei comercializate publicului larg numai în timpul promoțiilor cu timp limitat.

"Oferta inițială pentru Rezervația Chase Sapphire a fost în mare parte irezistibilă", spune Joe Brancatelli, scriitor de călătorii de afaceri și fondator al JoeSentMe.com, un site web pentru călătorii de afaceri, menționând că oferta a adus un moment de claritate pentru piața cardurilor premium. "Voi cita [Arthur Miller]:" Atenția trebuie plătită "."

Bonusul inițial a fost de departe cea mai valoroasă ofertă disponibilă pe scară largă. În ianuarie, Chase Sapphire Reserve® și-a redus bonusul de înscriere pentru solicitanții online la 50.000 de puncte.

Anul analizat:Pentru Chase, aceste bonusuri mari au venit la un cost. Jamie Dimon, CEO al JPMorgan Chase & Co., a declarat pentru acționari în decembrie că costurile de achiziție ale noului card ar reduce profitul băncii cu 200 milioane dolari la 300 milioane dolari în al patrulea trimestru, potrivit unui raport Bloomberg. Dar un astfel de pariu ar putea fi plătit în viitor dacă aceste bonusuri mari se vor transforma în loialitate pe termen lung a deținătorilor de carduri.

Indiciile precoce arată că deținătorii de carduri sunt aici pentru a rămâne, spune Codispoti.

"Suntem cu adevărat mulțumiți de ceea ce vedem de la membrii noștri ai cardului", spune Codispoti. "Sunt foarte implicați în produs. Mai mult de 95% dintre aceștia sunt activi digital cu cardul. Mai mult de 95% cheltuiesc activ pe card în mod regulat. Și până acum, mai mult de 95% din acești clienți au păstrat cardul. N-am mai văzut niciodată asemenea numere."

Între timp, după ce Chase Sapphire Reserve® și-a redus bonusul, unele carduri premium au oferit oferte de bun venit. Platinum Card® de la American Express, de exemplu, și-a mărit bonusul la 60.000 de puncte la sfârșitul lunii martie. Cardul Citi Prestige® și-a mărit bonusul la 75.000 de puncte în luna iulie.

"Ceea ce vedeți este un război pentru clientul premium și clientul câștigă", spune Mike Abbott, conducătorul digital din America de Nord pentru Accenture Financial Services, o firmă de consultanță bancară.

Beneficii mai flexibile de călătorie

De la început, Chase Sapphire Reserve® a fost concepută pentru a face apel la mileniile bine înclinate - în general, consumatorii acum în anii 20 și 30. Pe baza cercetărilor sale, emitentul a avut ocazia să ofere acestor consumatori un nou card de credit cu beneficii mai flexibile de călătorie decât cele disponibile.

Pentru început, Chase Sapphire Reserve® a oferit un credit de călătorie anual de 300 de dolari, aplicat automat unei game largi de achiziții de călătorie, inclusiv călătorii pe distanțe lungi și călătorii Airbnb. Aceasta a distins-o de competiția sa, cum ar fi The Platinum Card® de la American Express și Citi Prestige® Card, care oferă credite mai mici pentru companiile aeriene care ar putea fi răscumpărate pentru o gamă mai restrânsă de costuri, cum ar fi taxele și upgrade-urile pentru bagajele companiilor aeriene.

Anul analizat:Beneficiile flexibile de călătorie pe Chase Sapphire Reserve® au făcut o lovitură cu publicul țintă. Majoritatea deținătorilor de carduri Chase Sapphire Reserve® sunt mileniali, a căror avere Chase se așteaptă să crească la cel mai rapid ritm al tuturor generațiilor în următorii 15 ani, potrivit raportului anual al lui Chase din 2016. Titularul cardului mediu are depozite și investiții în valoare totală de peste 800.000 $.

"Acest produs a devenit mult mai mult decât un card," spune Codispoti. "Vedem buzz incredibil de social și viral. Mulți dintre clienții noștri află despre acest produs de la prietenii și colegii lor."

În ultimul an, alte carduri de credit premium au început să ofere beneficii mai flexibile pentru călătorii. În martie, Platinum Card® de la American Express a adăugat un credit Uber de 200 USD anual și a făcut alte câteva modificări. Două luni mai târziu, recent eliberat în S.U.A.Banca Altitude Reserve Visa Card Infinite a oferit, de asemenea, un credit de călătorie versatil de 325 de dolari și a permis posesorilor de carduri să răscumpere puncte prin mesaj text.

Mai multe recompense în curs de desfășurare

În comparație cu concurenții săi de primă clasă la momentul debutului său, Chase Sapphire Reserve® a oferit rate de recompensă mult mai ridicate.

Cardul oferă 3 puncte pe dolar petrecut în călătorii și mese, în valoare de 1,5 cenți fiecare când a fost răscumpărat prin Chase. Aceasta oferă o rată efectivă de recompense de 4,5% în acele categorii. Oferă, de asemenea, o mulțime de flexibilitate: Punctele ar putea fi, de asemenea, răscumpărate pentru cash back sau transferate la un raport de 1: 1 la câteva programe majore de loialitate, cum ar fi British Airways și Hyatt.

Pentru deținătorii de carduri, cum ar fi Ralphiee Esperas, de 29 de ani, care au îmbunătățit cartea Chase Sapphire Preferred® către Chase Sapphire Reserve® anul trecut, aceste recompense mari au încheiat tranzacția.

"Trei puncte pentru un dolar în loc de două [pentru călătorii și mese de cumpărături] au fost uriașe pentru mine", spune Esperas, din Chandler, Arizona. Îi plăcea, de asemenea, cardul, deoarece acesta oferă acces la salonul aerian și rambursare pentru Entry Global. "A fost un pas mare de la ceea ce am avut înainte."

Recent, Esperas a folosit cardul pentru o vacanță de 12 zile în Europa, unde a vizitat Bruxelles, Amsterdam și Paris, răscumpând câteva dintre punctele sale de la biletele de avion.

Anul analizat: De când a fost introdus Chase Sapphire Reserve®, recompense mai mari în curs au devenit mai ușor de găsit printre cardurile premium.

În octombrie, de exemplu, Platinum Card® de la American Express a început să ofere posesorilor de carduri 5 puncte pe dolar cheltuite pe zboruri rezervate direct prin companiile aeriene sau pe American Express Travel; în martie, a început să ofere 5 puncte pe dolar petrecut pe hoteluri eligibile rezervate prin Amex Travel. În luna mai, cardul Bank Altitude Reserve Visa Infinite din SUA a debutat oferind 3 puncte pe dolar cheltuit pentru achizițiile de portofel și mobil.

În oferirea de recompense mai durabile, emitenții dau deținătorilor de card motive să cheltuiască pe aceste carduri. Acest lucru aduce mai multe venituri.

Mai plângeți

S-ar putea să nu știți dacă vă uitați la o fotografie online, dar Chase Sapphire Reserve® nu este fabricată din plastic, la fel ca majoritatea cardurilor de credit. Este fabricat din metal, iar "factorul plin" - un termen folosit adesea pentru a descrie o bătătură a cărții metalice - a devenit din ce în ce mai mult un simbol al statutului.

Esperas spune că a solicitat cardul pentru recompensele sale generoase, nu pentru designul său, ci că oamenii adesea comentează aspectul său. El povestește o experiență pe care a avut-o recent când a vizitat un bar când un alt patron a confundat-o cu cardul american Express Centurion, mai des numit Cardul Negru, care are o taxă anuală de 2.500 USD.

"Când am luat cartea, îmi scot cardul Chase Sapphire Reserve® - pentru că, știți, 3 puncte înapoi [pentru un dolar petrecut] pentru mese - și dintr-o dată fata de mine spune:" Oh, tu au cardul negru, nu? ", spune Esperas. "Dintr-o dată, vrea să vorbească cu mine acum pentru că am acest card."

Anul analizat: Chase Sapphire Reserve® nu este prima carte care iese în metal. Cardul său frate, cardul Chase Sapphire Preferred®, este, de asemenea, metal, la fel ca o mână de alte cărți.

Dar, de la introducerea Chase Sapphire Reserve®, alte carduri premium au devenit de asemenea metalice, incluzând The Platinum Card® de la American Express, Citi Prestige® Card și US Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card. Odată relativ rare, cardurile de metal au devenit acum o caracteristică a mizei de masă pentru emitenții de carduri premium.

"Un eveniment important"

Cu bonusul inițial pe Chase Sapphire Reserve® acum redus, entuziasmul timpuriu de pe card a scăzut oarecum.

"Cardul este la modă, la fel de fierbinte ca acum un an în acest moment? Răspunsul este nu - și nu doar pentru că nu mai este nou ", spune Brancatelli, de la JoeSentMe.com. "Este pentru că cel mai mare lucru de deschidere a ochilor despre acea carte a fost bonusul de achiziție de 100.000 de puncte."

Cu toate acestea, proaspetele beneficii ale cardului continuă să facă valuri în industria cărților de credit luni după ce a debutat. Chase Sapphire Reserve®, chiar și cu bonusul redus, încă se compară favorabil cu concurența, promițând o mai mare valoare și versatilitate decât cardurile la prețuri similare. Și, de altfel, ceilalți emitenți au continuat să îndulcească beneficiile cărților premium.

Lansarea Chase Sapphire Reserve®, spune Abbott de la Accenture Financial Services, "este una dintre acele lucruri în care te poți uita înapoi un an mai târziu și vezi că a fost un eveniment important".