Cum se aplică pentru un credit ipotecar

Dacă doriți să începeți online și ajungeți la punctul în care aveți nevoie de mai multe informații … sau pur și simplu doriți să vorbiți cu o ființă umană vie, marea majoritate a creditorilor sunt înființate în cazul în care puteți trece canalul.

"Dacă doriți să începeți online și ajungeți la punctul în care aveți nevoie de mai multe informații … sau pur și simplu doriți să vorbiți cu o ființă umană vie, marea majoritate a creditorilor sunt înființate în locul unde puteți trece prin comutare", spune Mark Burrage, director executiv al USAA.

Aplicațiile ipotecare urmăresc în mod aproximativ formatul acestei Cereri uniforme de împrumut rezidențial, cu cele cinci pagini de întrebări referitoare la finanțele, datoriile, activele, angajarea, împrumutul și proprietatea. Și scorul dvs. de credit nu va suferi de la depunerea mai multor aplicații atâta timp cât le trimiteți toate într-o fereastră de 45 de zile. Trebuie să trimiteți întotdeauna mai multe aplicații, astfel încât să puteți compara ofertele mai târziu.

Este o idee bună să angajați un inspector de domiciliu pentru a evalua starea imobiliară imediat, chiar dacă creditorii nu o cer. În acest fel, nu veți pierde mult timp dacă inspectorul descoperă o problemă care vă cere să renunțați, spune Burrage. Acest lucru va costa între 300 și 500 de dolari.

Creditorul

Creditorul cere permisiunea de a vă trage creditul. Prin lege, un creditor are trei zile lucrătoare după ce a primit cererea pentru a vă oferi un formular de estimare a împrumutului, o prezentare detaliată a creditului, tipul, rata dobânzii și toate costurile ipotecii, inclusiv asigurarea de risc, asigurarea ipotecară, impozitul pe proprietate.

[Inapoi sus]

Pasul 2: Examinați estimările împrumutului

Timp: 1 HOUR la câteva ore

Tu

Aplicarea la mai mulți creditori ți-a oferit opțiuni. Acum, utilizați formularele Estimării împrumuturilor pentru a compara termenii și costurile.

În colțul din dreapta sus al primei pagini veți vedea datele de expirare a ratei dobânzii - aflați dacă este "blocat" - și închiderea costurilor. Cereți creditorului să explice tot ce nu înțelegeți.

Dacă numerele par amețitoare, "Nu vă concentrați prea mult asupra ratei", spune Burrage. În schimb, uitați-vă la cele patru numere din secțiunea Estimare "Comparații", la pagina 3. Acestea vă vor permite să comparați cu ușurință ofertele:

• Costul total în cinci ani. Acestea sunt toate taxele - inclusiv dobânzile, asigurările principale și cele ipotecare - pe care le veți suporta în primii cinci ani ai ipotecii.
• Principal plătit în cinci ani. Acesta este suma pe care ați plătit-o în primii cinci ani.
• APRILIE. De asemenea, cunoscut sub numele de rata anuală procentuală.
• Procentul plătit în interes. Acesta este procentul împrumutului plătit în dobândă pe toată durata de viață a ipotecii. Nu este același lucru cu rata dobânzii.

Creditorul

Funcția creditorului este să răspundă la toate întrebările. Dacă nu puteți obține răspunsuri bune, păstrați cumpărăturile.

[Inapoi sus]

Pasul 3: Alegeți un creditor și comiteți

Timp: 5 minute

Tu

Ați comparat ratele și comisioanele creditorilor. Acum, evaluați capacitatea lor de reacție și încredere. Gândiți-vă de două ori pe oricine vă face să vă simțiți presați, spune Burrage. Sfatul său: "Du-te cu cineva în care poți avea încredere".

Apoi contactați creditorul ales de dvs. pentru a spune că sunteți gata să continuați.

Creditorul

Majoritatea creditorilor vor cere bani pentru un raport de credit (aproximativ 12 dolari pentru un singur raport sau 26 de dolari pentru un raport comun, conform lui Miramontez) și o evaluare (între 400 și 500 de dolari).

[Inapoi sus]

Pasul 4: Prelucrarea împrumuturilor preia

Timp: 2-3 săptămâni

Tu

Fiecare declarație pe care ați făcut-o cu privire la cererea dvs. de credit ipotecar merge sub microscop în această etapă.Brăzdare pentru întrebări și solicitări de documente. Răspunzând cu promptitudine, totul se mișcă înainte.

Creditorul

Ai spus că faci 50.000 de dolari pe an la Acme Software? Procesorul se uită la posturile dvs. de plată și solicită departamentul HR al companiei Acme să verifice. Ai spus că munca ta independentă aduce 65.000 de dolari pe an? Procesorul trage înregistrările dvs. fiscale pentru a confirma.

[Inapoi sus]

Pasul 5: Înscriere

Timp: 24-48 de ore

Tu

Treaba ta acum este să stai strâns. Dacă aveți nevoie, va fi să răspundeți la mai multe întrebări și să produceți mai multe documente.

Creditorul

Funcția de asigurător este judecătorul riscului de a vă împrumuta bani pe această proprietate. Care este raportul împrumut-valoare? Aveți fluxul de numerar pentru a efectua plățile lunare? Cum rămâne cu "caracterul de credit"? Care este istoria dvs. de a efectua plăți la timp? Este casa evaluată corect, condiția bună și titlul clar? Este într-o zonă de inundații?

[Inapoi sus]

Pasul 6: împrumutul tău este închis

Timp: 24 de ore sau mai puțin

În acest ultim pas, creditorul trebuie să acționeze înainte ca împrumutatul să poată merge mai departe.

Creditorul

Cu timpul de rezervă (sperăm) înainte de data de închidere, veți auzi de la împrumutător cu veste fericită: "Sunteți dispuși să închideți!"

Creditorul trebuie să vă trimită un alt formular solicitat federal, Declarația de închidere, cu trei zile lucrătoare înainte de data închiderii programate. Afișează costurile detaliate și finale ale creditului ipotecar.