Cum să vă despărțiți de inerția cardului de credit

Chris Chmura își petrece zilele de investigare a companiilor în numele consumatorilor ca reporter pentru zona NBC Bay din San Francisco. Dar când vine vorba de propriile cărți de credit, știe că poate nu face cele mai bune alegeri. El și soția sa au folosit aceeași carte de avion timp de ani de zile, chiar dacă recunoaște că ar putea câștiga probabil o rată de recompense mai mare cu alte carduri.

"În timp ce știu că există cărți mai bune pentru mine, tragerea gravitațională a programului de loialitate al companiei aeriene îmi întunecă complet judecata", spune el.

"Știu că aș putea face mai bine cu un card de 2% cash-back", spune el. Dar, adauga el, el nu se vede schimbandu-se in curand: "Daca as fi inceput sa folosesc un card cash-back, ma simt ca si cum as fi inselat in compania aeriana."

Poate că și dvs. sunteți prinși în capcana inerției cardurilor de credit - senzație de blocare a cărților de credit care nu sunt pe deplin optimizate pentru obiceiurile sau preferințele dvs. de cheltuieli, fie că nu sunt incluse în programul de loialitate sau obișnuință, fie pentru că sarcina de a găsi o carte diferită pare doar descurajator. Dacă da, aveți o companie: 36% dintre oameni folosesc un card de recompense emis de banca lor ca fiind cartea de credit primară, ceea ce sugerează că este posibil să nu se fi uitat mult înaintea alegerii lor, potrivit unui studiu recent realizat de Aite Group, servicii de cercetare industrie de servicii.

Dacă vă gândiți să vă eliberați, iată ce să ia în considerare.

Evaluați-vă portofelul și sănătatea financiară

Chiar și consumatorii care ar fi trebuit să aleagă inițial un card care să se potrivească stilului lor de viață ar putea să nu exploreze detaliile fine ale cardului destul de profund pentru a obține cu adevărat maximum de ea. Și este posibil să nu fie dispuși să schimbe cardurile dacă se schimbă situația lor financiară.

Todd J. Zywicki - profesor de drept și economie la școala de drept a Universității George Mason și co-autor al "Creditului de consum și al economiei americane" - spune că atunci când vine vorba de detalii specifice privind cartea de credit, cum ar fi ratele recompenselor, timpul să se sapă și să facă cercetările.

"Pentru o mulțime de oameni, nu merită mereu să caute o carte mai bună și, într-o oarecare măsură, ei sunt bine cu cardul pe care îl au", spune el.

Cu toate acestea, adaugă Zywicki, merită să verificați periodic pentru a vedea dacă puteți obține o carte mai bună (cu recompense mai bune, de exemplu) deoarece scorul dvs. de venit sau de credit sa îmbunătățit.

"Unii oameni nu cred că fac asta", spune el. Și între timp, recompensele de sute de dolari pot fi pierdute. Un studiu recent realizat de Investmentmatome a constatat că oamenii pot câștiga 277 USD, în medie, anual, în recompense în curs, prin utilizarea cardurilor de credit de călătorie pentru a plăti pentru cheltuielile de zi cu zi, și 901 dolari în primul an din cauza bonusurilor pentru posesorii de carduri noi. Cu toate acestea, mulți nu profită de ofertele de cărți. (Trebuie remarcat faptul că nu toată lumea este capabilă să facă acest lucru, deoarece aceste oferte sunt, în general, disponibile numai pentru cei cu un credit bun sau excelent.)

Stabiliți obiectivele și prioritățile magazinului de comparație

Larry Dodd, care locuiește în sud-estul SUA, știe bine sentimentul de recompense pierdute. El și soția lui folosiseră o carte de credit pentru recompense de călătorie pentru a acumula puncte de când s-au căsătorit acum trei ani. Cardul a fost o rămășiță înainte de a se întâlni, când soția sa a folosit-o pentru a câștiga recompense pe care le-a putut răscumpăra pentru divertisment pentru copiii ei mici.

Chiar și atunci când cardul nu mai era potrivit pentru nevoile lor ca un cuplu, "noi nu am făcut nimic", spune el. A fost mai ușor să continuăm să folosim aceeași carte veche, în ciuda recompenselor care nu mai funcționau bine pentru copiii mai mari. Ei au continuat să folosească cartea timp de aproximativ trei ani, până în urmă cu o lună, când au solicitat în cele din urmă un nou card de credit care să corespundă mai bine stilului lor de viață.

"Am decis să luăm copiii în Europa în vacanță și am avut nevoie de un card fără o taxă de tranzacție străină de 3%", spune el. După efectuarea cercetării, au solicitat un card fără taxă de tranzacționare străină și dublu puncte privind cheltuielile legate de călătorii, printre alte beneficii.

Compararea cumpărăturilor pentru cardurile de credit este un pas cheie pe care trebuie să-l faceți. Un termen limită, cum ar fi o vacanță viitoare pentru care doriți să câștigați recompense de călătorie, vă poate ajuta să vă motivați să investiți timpul și efortul.

"Sunt paralizat să iau o decizie dacă nu iau decizia perfectă", spune Dodd. Asteptand atat de mult timp sa aplici pentru un nou card de credit, "am pierdut absolut o cantitate considerabila de puncte", spune el.

Sfatul lui pentru ceilalți? "Nu ezita - vei regreta doar asteptarea. De ce nu am făcut-o mai devreme? Aș fi putut avea toate aceste recompense.

Dacă nu este rupt, nu reparați-l

Dar inerția nu trebuie să fie un lucru rău, mai ales dacă încă obțineți valoarea așteptată din cardul dvs. curent.

Pentru Chmura, lipirea cu o carte de avion are avantajele sale. După ce a acumulat recompense de pe cardul său de credit timp de aproximativ cinci ani, el și soția lui, Nicole, au încasat în mile în 2011 pentru a face o excursie virtuală gratuită la Maldive, complet cu bilete de avion de clasă business și 12 nopți într-un hotel de lux care în mod normal costa 1.000 de dolari pe noapte.El estimează că această călătorie ar fi costat 22.000 de dolari fără recompense.

Chmura spune că ori de câte ori vede o ofertă atrăgătoare de cărți de credit, este tentat să aplice - dar apoi își amintește călătoria.

"Când mă uit înapoi la timpul minunat pe care l-am avut în Maldive gratuit, este greu să comparăm acest lucru cu 22 de cenți pe care aș putea să-l salvez la cea mai recentă achiziție amazonată, complet uitabilă", folosind un card de cash-back, spune el.

"Este mai mult o decizie bazată pe experiență", spune el. El și soția lui planifică deja următoarea excursie de lux în Maldive, pe care intenționează să o plătească încă o dată cu punctele lor de recompense acumulate.

Fotografia lui Chris și Nicole Chmura pentru 2011, oferită de Chris Chmura.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.