Cum de a construi bogăția
[RO] 5 SFATURI PENTRU A CONSTRUI CA UN PRO IN FORTNITE (DE LA INCEPATOR LA AVANSAT)
Cuprins:
- 5 reguli pentru construirea bogăției
- Ce urmeaza?
- Vedeți opțiunile noastre pentru cei mai buni consilieri roboți
- Aflați mai multe despre taxele de investiție
- Citiți strategiile pentru păstrarea răcoroasă pe o piață în jos
Indiferent de planurile dvs. financiare specifice - și există șanse, aveți mulți - gestionarea banilor dvs. se duce cu înțelepciune la un obiectiv final: construirea bogăției.
Aceste cinci reguli simple vă vor ajuta să faceți acest lucru, menținându-vă economiile pe drumul cel bun și în creștere pentru călătoria lungă - și asta înseamnă un viitor care este sigur din punct de vedere financiar. Cui nu-i place sunetul asta?
5 reguli pentru construirea bogăției
Viața este ocupată. Poate ai observat? Aceasta înseamnă că trebuie să vă asigurați că vă contribuiți automat la contul de pensionare. Pentru că știți că orice "trebuie. do. acest. acum ", sarcina care vă privește brusc pe față - plata facturii de pe cardul dvs. de credit, urmărind videoclipul cățelușului - se va simți mult mai important în momentul de față decât" economisirea de bani pentru câteva decade în urmă ".
Vrei ca banii tăi să lucreze în liniște pentru tine în fundal, indiferent de ce se întâmplă în viața ta sau în lume. Aici intră economiile automate. Și hei, deja ai bătut cu 401 (k). (Deduceri Paycheck, oricine?)
Cu puțină activitate în avans, puteți imita acest proces cu IRA: conectați contul dvs. bancar la contul dvs. IRA și configurați transferuri regulate programate. (Unele companii au lăsat angajații să trimită în mod automat bani la IRA de la fiecare salariu. Întreabă-l pe angajator dacă acesta este un avantaj la locul de muncă.)
Un avantaj suplimentar la planurile de economisire automată este că puteți să vă gândiți mai puțin la contul dvs. de pensionare. De ce ignorați contul dvs. un lucru bun, vă întrebați? Pentru că atunci când rezervarea pieței și soldul contului dvs. sunt în scădere, nu doriți ca mâinile dvs. aproape de butonul "vinde". Investiția în acțiuni înseamnă că vă îndreptați spre momentele grele - și economisirea de bani pe autopilot poate face mai ușor acest lucru. De altfel, accidentele de pe piața bursieră reprezintă un moment excelent pentru a vă distrage atenția cu un videoclip cu doi catelusi. (Serios nu glumesc aici. Iată mai multe despre ce să facem atunci când piața bursieră se prăbușește.)
Când investiți pentru o dată departe în viitor, este absolut bine să vă lăsați banii doar să stați acolo, bucurându-vă liniștit de maximele (și supraviețuind minusurile) piețelor financiare.
Dar este, de asemenea, adevărat că, probabil, nu ar trebui să ignorați contul în întregime.
Iată de ce: datorită câștigurilor și pierderilor pieței, alocarea inițială a activelor - cum ați împărțit banii între diferite tipuri de acțiuni și obligațiuni - se va schimba și, eventual, va scăpa.
De exemplu, spuneți că atunci când v-ați deschis contul, ați decis să investiți 70% în acțiuni și 30% în obligațiuni. În cazul în care piața de valori a crescut de atunci din punct de vedere al valorii, proporția investițiilor pe acțiuni va crește; Acum, poate că 80% din exploatațiile dvs. sunt în stocuri.
Deoarece obligațiunile reprezintă o investiție mai conservatoare decât acțiunile - au un potențial mai scăzut de creștere și un potențial mai redus de scădere a valorii - contul dvs. de investiții ar fi mai riscant acum, comparativ cu momentul în care ați creat primul portofoliu de pensionare. Dacă a avut loc un accident la bursă, iar portofoliul dvs. a fost de 80% în acțiuni, și nu 70% pe care l-ați ales inițial, ați fi în prezența unei surprize neplăcute.
Pentru a reduce acest risc, trebuie să reechilibrați, ceea ce înseamnă că investițiile dvs. vor reveni la procentele pe care le-ați ales inițial. (Acum, dacă investiți într-un fond pentru date-țintă, nu este nevoie să reechilibrați - managerul fondului o va face pentru dvs. Este unul dintre avantajele acordate. la ce să investească.)
O modalitate de a vă reechilibra este să schimbați temporar modul în care investiți - de exemplu, dacă alocarea dvs. la acțiuni a devenit prea grea, direcționați un pic mai mare o parte mai mare din noile contribuții la cont. Încet, pe măsură ce investiți mai mulți bani, veți schimba procentele pe care le-ați investit în fiecare clasă de active înapoi la locul unde le-ați dorit.
Există și alte modalități de reechilibrare: descriem patru metode în ghidul nostru privind modalitățile de reechilibrare a investițiilor dvs. pentru pensii.
Experții financiari au opinii diferite cu privire la cât de des trebuie să vă reechilibrați. În general, o dată pe an este bine pentru un portofoliu de investiții bine diversificat. Alegeți o dată și faceți-vă sărbătoarea dvs. de reechilibrare, sărbătorită în fiecare an, petrecând câteva minute pentru a vă aduce înapoi investițiile în echilibru. (Tortul este opțional, dar este încurajat.)
Dacă toate aceste vorbe de "alocare a activelor" și "reechilibrare" aduc acel sentiment copleșit, este de înțeles. Doar respirați adânc și amintiți-vă că există o modalitate foarte ușoară de a vă realiza obiectivul de economii la pensie: angajați un expert financiar pentru a vă ajuta.
Acest profesionist ar putea fi un robo-consultant low-cost - o companie care folosește tehnologie pentru a facilita planificarea financiară. Dacă sună atrăgătoare, aruncăm o privire la cele mai bune opțiuni pentru cei mai buni consilieri roboți. Sau puteți angaja un om real cu care să puteți vorbi despre lucruri. Consultați povestea noastră despre cum să găsiți cel mai bun consultant financiar pentru dvs.
Am menționat că este minunat că economisiți pentru pensionare? Este minunat. Și ați făcut deja cea mai grea parte: începeți. Următorul pas este ușor: Ridicați rata de economisire puțin în fiecare an.
Este ușor pentru că puteți face acest lucru dacă și când venitul dvs. crește. Spuneți că primiți o majorare sau un bonus sau niște bani neașteptate găsite. De ce nu trimiteți puțin din asta la viitorul vostru? Și dacă anul nu este mare financiar, puteți alege întotdeauna să nu faceți acest lucru.
Creșterile minime ale ratei de contribuție pot avea un efect negativ asupra securității financiare viitoare. Verifică:
Amintiți-vă cum trebuie să vizitați contul dvs. o dată pe an pentru a vă reechilibra? La aceeași dată în fiecare an, vedeți dacă nu puteți să vă ratați rata de economii doar puțin mai mare. Sau, chiar mai ușor: a se vedea dacă 401 (k) vă oferă opțiunea de a comuta la creșterea anuală automată - dacă da, faceți flip acel comutator chiar acum.
În același mod în care economisirea unui pic mai mult în fiecare an poate împinge economiile dvs. de pensii la înălțimi înalte, taxele aparent mici pot avea efectul opus, luând o mușcătură uriașă din contul dvs. în timpul vieții dvs. - ați putea pierde mai mult de 200.000 de dolari pentru taxe in 401 (k), in functie de un studiu Investmentmatome.
Încă nu sunt convinși? Verificați acest lucru:
Deci, cum vă asigurați că banii se îndreaptă spre stilul de viață pentru pensionare, mai degrabă decât la o companie de investiții aleatoare? O modalitate solidă este să vă asigurați că investiți în fonduri mutuale de indice low-cost (dacă nu sunteți sigur 100% ce este un fond de indice, citiți articolul nostru privind investirea 101).
Ce contează ca "cost redus", întrebi? Un fond mutual cu o rată a cheltuielilor de 0,50% sau mai puțin este o afacere decentă, deși cele mai bune 401 (k) planuri oferă fonduri mutuale care percep mai puțin de 0,20%, ceea ce, evident, este chiar mai bun. Veștile bune? În ultimii ani, comisioanele de investiții în valoare medie de 401 (k) au scăzut, până la o medie de 0,45% pentru fondurile mutuale de acțiuni în 2017, în scădere de la 0,77% în 2000.
Taxele sunt atât de importante. Nu sari peste asta! Poate aduni niște prieteni și au o petrecere "tăiați taxele"? V-ați conectat fiecare în contul dvs. IRA sau 401 (k), apoi faceți clic pe pagina rezumativă pentru fiecare dintre investițiile dvs. Taxa principală pe care să vă concentrați este raportul de cheltuieli. Puteți găsi un fond mutual cu un obiectiv de investiții similar, dar o rată de cheltuieli mai mică? Doar gândiți-vă: banii pe care îi economisiți pe costurile de investiții vor compensa mai mult prețul vinului pe care îl veți avea cel mai mult nevoie să mituiți pe oameni să vină la petrecerea asta.
Cu un obiectiv cum ar fi pensionarea, piața bursieră este prietenul tău. Asta nu înseamnă că nu poate fi înfricoșător. Acesta poate fi în stare de petrificare atunci când tancurile de piață. Și va rezista - întotdeauna o face. Dar se întoarce întotdeauna și înapoi.
Dacă investiți într-un portofoliu diversificat - și bineînțeles că sunteți! - atunci investiți în mii de companii din S.U.A. și din străinătate. Pentru a evita piața este asemănătoare cu a spune: Cred că majoritatea companiilor din întreaga lume vor eșua.
În mod rațional, putem fi de acord că, deși multe întreprinderi nu reușesc, mulți dintre ei se dezvoltă, iar noi companii se dezvoltă în mod constant. Aflați cât de 40 de ani de investiții de pe piața de capital pot fi plătiți, în comparație cu lăsarea banilor într-un cont de economii sau - prin gură - sub pat:
Când piața este în rezervă, nu e de mirare că o mulțime de investitori se gândesc la asta: "Ei bine, voi ieși din piață acum și reveniți mai târziu când lucrurile se uită în sus".
Problema e că este imposibil să știi când piața se va întoarce. Și dacă ies din piață, chiar și pentru o perioadă scurtă de timp, riscați să pierdeți tot felul de câștiguri.
Așa că data viitoare cade piața, încercați mantra pentru dimensiune: "Aceasta este cea mai bună vânzare vreodată și nici măcar nu trebuie să mă ridic de pe canapea sau să dau click pe [introduceți numele oricărei emisiuni pe care o căutați în momentul în care vizionați chestii. Datorită acelor transferuri periodice pe care le efectuez de la salariul meu la conturile mele de pensii, în prezent cumpăr noi acțiuni ale fondurilor mutuale, la o fracțiune din ceea ce au costat în timpul punctului maxim al pieței. Când piața se va întoarce, după cum știu, o să mai dețin mai multe acțiuni decât înainte și toate vor crește în valoare.
