Ce este un consultant financiar și cum să alegeți unul

Consilierii financiari ajută oamenii să decidă cum să își gestioneze banii și să-și atingă obiectivele financiare. Planificarea financiară nu este una de dimensiuni unice și există mai multe tipuri de consilieri. Să ne dăm seama care este cel mai bun pentru tine.

Ce este un consultant financiar sau un planificator financiar?

Termenul de consilier financiar se poate aplica unei largi varietăți de persoane sau unor servicii digitale numite robo-consilieri. Acest termen umbrelă poate include și planificatorii financiari, care au o desemnare specială pentru calificare. Toate aceste tipuri de consilieri vă ajută să gestionați banii în diferite moduri:

Servicii digitale: Robo-consultanții oferă un mod simplificat, ieftin de a investi. Răspundeți la întrebări online, apoi algoritmii computerelor construiesc un portofoliu în funcție de obiectivele dvs. și de toleranța la risc. Acestea oferă instrumente de planificare financiară și vor reechilibra în mod regulat mixul de investiții. Și dacă preferați o anumită îndrumare umană, majoritatea oferă un model hibrid care vă permite să vă consultați cu consilierii.

»Dacă sunteți pregătit să luați măsuri, aici sunt primele noastre ponturi pentru cei mai buni consilieri robo.

Oameni: "Consultantul financiar" și "planificatorul financiar" sunt termeni generali care pot indica mai multe tipuri de specialiști. Un planificator financiar certificat se va concentra, în general, pe a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, de exemplu, în timp ce un agent înscris vă pregătește impozitele.

Citiți mai multe despre diferitele tipuri de consilieri financiari

• Planificator financiar certificat: Oferă sfaturi de planificare financiară. Pentru a utiliza această desemnare de la Consiliul de Standarde Certified Financial Planner, un consultant trebuie să îndeplinească o cerință de educație de lungă durată, să treacă un test riguros și să demonstreze experiența de lucru.
• Broker sau broker: Cumpăra și vinde produse financiare în numele clienților în schimbul unei taxe, comision sau ambelor. Trebuie să treacă examene și să se înregistreze la Comisia de Valori Mobiliare din SUA.
• Consilier de investiții înregistrat: Oferă consultanță și face recomandări în schimbul unei taxe. SAR-urile sunt înregistrate la Comisia de Valori Mobiliare din SUA sau la o autoritate de reglementare a statului, în funcție de mărimea companiei lor. Unele se concentrează asupra portofoliilor de investiții, altele adoptă o abordare mai cuprinzătoare, planificare financiară.

Există și alte tipuri de consultanți financiari, inclusiv analiști financiari autorizați, care vă pot ajuta să construiți un portofoliu de investiții; agenți înscriși, care se axează pe pregătirea fiscală; și managerii de avere, care se concentrează, de obicei, asupra clienților cu valoare înaltă netă.

Cum să alegi un consilier financiar

Luați în considerare trei factori atunci când alegeți un consultant financiar personal pentru a obține sfatul pe care îl doriți - și nu plătiți prea mult sau nu plătiți pentru lucrurile de care nu aveți nevoie:

1. serviciile pe care le doriți

Dacă doriți să alegeți și să gestionați investițiile, un consultant robo este o alegere raționalizată și eficientă din punct de vedere al costurilor. Este, de asemenea, bun pentru cei care au început deja, pentru că robii au un minim sau un minim de cont.

Dacă aveți o situație financiară complicată sau doriți sfaturi holistice pe teme cum ar fi planificarea imobiliară, nevoile de asigurare etc., este posibil să aveți nevoie de un consilier uman.

Puteți avea chiar și în ambele sensuri: Începeți acum cu un robot, astfel încât să nu pierdeți câștigurile de pe piața de valori și să adăugați un consilier uman mai târziu pentru o planificare cuprinzătoare.

2. Costul

Avantajele anuale ale consilierilor de roboți încep de la 0,25% din activele pe care le administrează pentru dvs., mulți furnizori de top încărcând 0,50% sau mai puțin.

De asemenea, consultanții umani plătesc un procent din suma gestionată, cu o taxă medie de 1%, deși poate fi mai mare pentru conturile mici și mai mică pentru cele mari. Unele au nevoie de cel puțin 250.000 de dolari pentru activele investibile pentru a începe.

Alții pot percepe o taxă fixă, o rată orară sau un reținător. Înțelegeți costurile și taxele înainte de a vă angaja pe nimeni.

3. calificări și standarde

Verificați înregistrarea companiei sau a persoanei pe care o analizați.

Și întrebați 10 întrebări importante ale consultanților umani pe care îi gândiți - inclusiv dacă aceștia respectă un standard fiduciar, ceea ce presupune ca aceștia să acționeze în interesul dumneavoastră.

Iată o broșură rapidă:

Consilierii digitali	Consilierii umani
Oferiți îndrumări de investiții și gestionarea portofoliului Mulți oferă acces la consilierii umani atunci când aveți întrebări Bun pentru cei care încep sau când situația dvs. nu este complexă	Furnizați îndrumări de investiții și gestionarea portolioanelor Poate oferi sfaturi financiare holistice pe teme cum ar fi planificarea imobiliară Bun pentru situații mai complexe și / sau mai multe active (unele necesită 250.000 $ +)
Taxe: De la 0,25%, mulți la 0,50% sau mai puțin	Taxe: Median 1%
Verificarea calificării: Formularul ADV acoperă istoricul unui consultant sau al societății, inclusiv orice abatere.	Verificarea calificării: Utilizați formularul ADV și, de asemenea, verificați aceste alte modalități de a verifica situația financiară.

OK, ce urmează?

Acum că știți despre diferitele tipuri de consilieri financiari, este timpul să faceți următorul pas. Ghidul nostru vă va ajuta să alegeți furnizorul exact pentru dvs.

Citește: Topul celor mai bune robo-consilieri din 2018 »

Mai multe resurse

Doriți mai multe informații? Înclinându-se spre un consilier uman? Verificați aceste resurse:

• Ghidul nostru pentru găsirea celui mai bun consultant financiar pentru dvs.
• Înțelegeți cât costă un consultant financiar.
• Fee-only vs.planificatori financiari bazați pe taxe - care este diferența?