Obțineți un împrumut bun de mașină cu credit rău

Dacă sunteți cumpărături auto și aveți un credit rău, s-ar putea să simțiți că trebuie să luați un împrumut de la orice distribuitor, chiar dacă are o rată a dobânzii ridicată. Dar puteți avea opțiuni mai bune decât realizați - opțiuni care vă pot economisi sute de dolari pe întreaga durată a împrumutului.

Obținerea unei rate rezonabile este deosebit de importantă astăzi, deoarece mulți oameni cu credit slab se luptă să își ramburseze împrumuturile - un semn că au primit un împrumut de mașină sau de mașină prea scump.

Preapproval: autoapărare financiară

Încă puteți obține un împrumut bun, chiar dacă aveți subprime credit (în general sub 630). Dar, spune Dave Cavano, expert în achiziționarea de mașini cu AAA, începeți să priviți în afara rețelei de distribuție - "deoarece distribuitorul are interesul în a face acest lucru acum și vă va face să luați decizii în zbor", spune Cavano.

Înainte de a merge la cumpărăturile auto, începeți să cumpărați cel mai bun împrumut și să obțineți aprobarea prealabilă de la un creditor independent.

• Băncile și uniunile de credit: Verificați ratele dobânzilor la banca dvs. sau la uniunile de credit locale. Având o relație personală și un cont în stare bună vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru un împrumut.
• Creditorii online: Aplicarea pentru aprobare prealabilă este ușoară și poate fi completată și pe un smartphone. În plus, mulți brokeri online și servicii permit consumatorilor să obțină cotații multiple pentru a asigura o rată competitivă.

Sfat nerăbdător

Găsiți cea mai bună rată a dobânzii prin contactarea mai multor creditori auto.

Negocierea cu distribuitorul

Odată aprobat pentru un împrumut, vă puteți bucura de o experiență protejată la dealer. Sigur, distribuitorul ar putea să încerce să vă atrage cu o rată mai bună, dar să o luați doar dacă va bate oferta de împrumut pe care o aveți deja în mână.

Spune că managerul de finanțe îți oferă un împrumut cu o rată a dobânzii de 16%. Spune Cavano, dacă i-ai spune: "Asta e amuzant, pentru că am fost aprobat la 8% de uniunea mea de credit." Acum, urmăriți cât de repede va spune comerciantul: "Dacă aș putea să vă potrivesc cu asta, Cu toate acestea, în cazul în care comerciantul bate rata dobânzii în timp ce prelungirea duratei împrumutului, care vă costă mai mulți bani pe termen lung.

De asemenea, vânzătorii pot încerca să includă în contract extras, cum ar fi o alarmă, o garanție extinsă a autovehiculului sau o protecție a vopselei. Dar "dacă într-adevăr aveți probleme de credit și sunteți răsturnat de plata lunară", spuneți doar "nu este recomandarea", spune Cavano.

Sfat nerăbdător

Înainte de a lua finanțarea de la dealer care oferă o rată mai bună, asigurați-vă că toți ceilalți termeni ai împrumutului sunt aceiași.

Fii atent la alternativele negative de credit

Oamenii care se luptă să asigure finanțarea auto tradițională pot fi tentați să facă cumpărături la loturile de mașini cumpărate aici. Acești dealeri oferă împrumuturi pentru autovehicule persoanelor cu credit mic sau deloc. Dar "este nevoie de precauție extremă" atunci când cumpărăm la un astfel de lot de mașini, spune Cavano.

În ultimii ani, Biroul de protecție financiară a consumatorilor a luat măsuri împotriva unui număr de dealeri care cumpără aici. Potrivit unei anchete realizate de Los Angeles Times, la astfel de "împrumutatori de ultimă instanță", autoturismele pot fi supraevaluate și adesea nesigure, cu rate ridicate ale dobânzii care îi pun pe proprietar în pericol ca vehiculul să fie refăcut.

Sfat nerăbdător

Dacă ați terminat de cumpărare de la un astfel de dealer, verificați-vă raportul de credit pentru a vă asigura că plățile pentru mașini sunt raportate.

Stabiliți limite - și le lipiți

Înainte de cumpărături auto, asigurați-vă că înțelegeți cum obținerea unui împrumut de mașină vă poate afecta creditul. Pentru ca creditul dvs. să se îmbunătățească în cele din urmă, este esențial să efectuați plăți regulate, la timp în împrumutul dvs. de mașină.

De aceea este important să setați o limită pentru o plată lunară și un program de rambursare - numit "termen" - care se potrivește bugetului dvs. Utilizați un calculator de credit auto pentru a găsi suma pe care o puteți permite confortabil - și amintiți-vă că veți fi, de asemenea, pe cârlig pentru impozitul pe vânzări, taxele de înregistrare și de asigurare.

Sfat nerăbdător

Dacă efectuați plăți consistente, la timp și scorul dvs. de credit se îmbunătățește, puteți fi în măsură să vă refinanțați în curând împrumutul de mașină pentru a obține o rată mai bună și pentru a vă reduce plata lunară.

Du-te la școală veche

S-ar putea suna de modă veche, dar există o altă strategie pentru a obține roți. Dacă puteți aștepta chiar și câteva luni înainte de cumpărare, economisiți bani și cumpărați o mașină ieftină folosită pentru bani - și evitați chiar și plata unei mașini.

Philip Reed este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected].

Actualizat în 17 mai 2017.