Cum să ieșiți dintr-un împrumut masiv rău

Efectuarea plății dvs. lună după lună a ajuns să fie o astfel de dragoste că în cele din urmă vă apare: "Există vreo modalitate de a ieși din acest împrumut?"

În primul rând, ce este un împrumut de mașină rău? Cel mai simplu răspuns este că acesta este unul pe care nu-l puteți permite sau unul în care plătiți mai mult decât trebuie.

S-ar putea să vă întrebați dacă există vreun fel încât să vă puteți păstra mașina, dar să plătiți mai puțin în fiecare lună. Răspunsul este că depinde. Pentru a explica mai mult, să examinăm rapid împrumutul.

Plata autoturismului este alcătuită din trei părți principale:

• Principal: Suma de bani pe care ai împrumutat, fără dobândă, pentru a-ți cumpăra mașina.
• Interes: Ce banca sau creditorul plătește pentru împrumutul banilor.
• Termen: Timpul pe care trebuie să-l rambursezi împrumutul.

Dintre aceste trei părți, dobânda și termenul pot fi ajustate pentru a vă reduce plata lunară. Pentru a face acest lucru, trebuie să creați un împrumut de mașină nou, un proces numit refinanțare auto.

Examinați împrumutul de mașină

Pentru a vedea dacă refinanțarea va funcționa pentru dvs., începeți prin a vă găsi contractul de vânzare sau de plată. Acum, găsiți rata dobânzii la care sunteți taxat și termenul sau numărul de luni rămase în credit.

Dacă preferați, puteți să sunați pur și simplu la bancă sau la creditor, să le acordați numărul de împrumut și să cereți aceste informații. De asemenea, vă vor spune soldul rămas al împrumutului dvs. curent, ceea ce veți avea nevoie în curând.

Odată ce ați găsit rata actuală a dobânzii pe care o plătiți, puteți verifica scorul dvs. de credit pentru a vedea ce rată ați putea acum beneficia. Pentru a obține rata actuală a dobânzii pentru care vă calificați, contactați mai mulți creditori pentru o cotă. Dacă puteți obține o rată a dobânzii mai mică, veți putea să vă scădeți plata lunară a mașinii.

" MAI MULT: Este refinanțarea automată a împrumutului pentru dvs.?

Rulați numerele

Pentru a vedea câți bani puteți salva prin refinanțare, utilizați instrumentul nostru pentru refacerea împrumutului auto. La început, introduceți un termen de împrumut dorit care este același cu termenul de creditare rămas. Amintiți-vă, acesta este numărul de luni pe care ați rămas la împrumutul dvs., nu durata împrumutului de la început. Instrumentul de refinanțare va estima rata dobânzii pe care o puteți obține și vă va arăta cât de mult această rată ar putea să vă coboare plata.

Dacă doriți să vă micșorați mai mult plata, vedeți ce se întâmplă atunci când extindeți numărul de luni în noul împrumut. Cu toate acestea, este mai bine să nu împrăștiați împrumutul prea mult timp, deoarece veți plăti mai mult interes total. De asemenea, dacă luați prea mult timp să vă plătiți împrumutul, riscați să fiți "cu capul în jos" al împrumutului, ceea ce înseamnă că vă datorați mai mult pentru mașină decât merită.

Când nu pentru a refinanța

Dacă creditul dvs. nu sa îmbunătățit, probabil că nu vă veți califica pentru o rată a dobânzii mai bună. De asemenea, dacă sunteți aproape de sfârșitul împrumutului dvs., economiile potențiale ar putea să nu merite timpul pentru a trece prin acest proces. Este adevărat că puteți schimba în continuare durata împrumutului, dacă este necesar. Dar este o opțiune de ultimă instanță.

De asemenea, este important să vă asigurați că nu există taxe de penalizare anticipată în contractul dvs. actual de împrumut. Cele mai multe împrumuturi auto nu au astfel de taxe, așa că ar trebui să fie bine pentru a merge.

Alte optiuni

Există și alte modalități de a vă ocupa de un împrumut de mașină rău, deși aceste opțiuni ar putea să nu fie la fel de atractive ca și refinanțarea.

Vindeți mașina la o petrecere privată: Reclamați mașina spre vânzare și îi spuneți cumpărătorilor potențiali este încă un împrumut pe ea. Odată ce ați găsit un cumpărător, sunați-vă creditorul și întrebați cum să aranjați transferul. Noul cumpărător va plăti împrumutul, iar banii rămași vor fi în numerar în buzunar - sau o plată în avans pentru următoarea mașină.

Vindeți mașina la CarMax: O cale de ieșire rapidă este să vă duceți la CarMax. Acestea vă vor evalua mașina și vă vor oferi o ofertă solidă și fără cârlig pentru ao cumpăra pe loc. Sperăm că oferta va fi mai mult decât ceea ce datorați în mașină. Dacă acceptați oferta, CarMax va plăti împrumutul și vă va da un cec pentru diferența.

Săriți plățile: Sunați-l pe împrumutător și explicați-vă că aveți un timp dificil de încheiere. Uneori, creditorul vă va permite să renunțați la una sau mai multe plăți pentru a vă ajuta să evitați să pierdeți creditul. Salvați banii din aceste plăți pierdute și utilizați-l pentru a vă face plățile viitoare.

Reducerea la distribuție: Puteți să vă comercializați mașina pentru o mașină mai ieftină. Dar feriți-vă: Dealerii pot părea să lucreze magie financiară, dar de fapt vă rostogolește soldul într-un împrumut mai lung. Înainte de a încerca acest lucru, cunoașteți valoarea comercială a mașinii dvs. curente și valoarea mașinii pe care doriți să o cumpărați. Examinați cu atenție contractul înainte de a semna și rulați numerele printr-un calculator de împrumut pentru a vă asigura că se adaugă.

A merge inainte

Dacă sunteți gata să aplicați pentru un nou împrumut și credeți că vă puteți califica pentru o rată a dobânzii mai mică, este timpul să vă aplicați pentru refinanțarea împrumutului dumneavoastră auto. Anulați o oră pentru a completa cererile și o oră pentru a revizui ofertele pe care le obțineți. Rețineți că reducerea plății dvs. lunare cu până la 25 USD pe lună vă va economisi 300 USD pe an. Nu numai asta, dar vei avea liniștea de a ști că ai cea mai bună afacere posibilă.

Philip Reed este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected].

Actualizat pe 11 septembrie 2017.