4 Deduceri fiscale legate de domiciliu Nu trebuie să treceți cu vederea

Sezonul fiscal este peste noi, iar dacă sunteți proprietar de locuințe, puteți solicita unele deduceri considerabile care ar putea contribui la reducerea sumei pe care o veți datora.

Creditul ipotecar, impozitele pe proprietate și primele de asigurare ipotecară sunt doar câteva dintre deducerile pe care le puteți lua dacă aveți o ipotecă în casa dvs. Împreună, pot adăuga până la mii de dolari economii la factura fiscală.

Pentru a vă ajuta să profitați din plin de deducerile fiscale legate de proprietatea imobiliară, am vorbit cu expertul fiscal Andrew Poulos, directorul departamentului Poulos Accounting and Consulting din Atlanta. Aici, el explică ce puteți - și nu puteți - utilizați ca deducere la proprietățile imobiliare.

Rețineți că puteți fie să deduceți deducerea din articole, fie să luați deducerea standard IRS - dar nu ambele.

"Reducerile detaliate vă vor beneficia doar dacă aveți suficiente lucruri pentru a detalia impozitele dumneavoastră în comparație cu o deducere standard", afirmă Poulos. Deducerea standard este de 12.600 $ pentru cuplurile căsătorite și 6.300 $ pentru single sau cuplurile căsătorite care se depun separat. Dacă sunteți în vârstă de 65 de ani sau mai în vârstă (născut înainte de 2 ianuarie 1952) sau dacă sunteți orbi, IRS a majorat deducerea dvs. standard pentru anul taxativ 2016 la 13.850 dolari pentru cuplurile căsătorite, 7.850 dolari pentru single și 7.550 dolari pentru depunerea cuplurilor căsătorite separat.

"Dacă articolele dvs. detaliate nu depășesc aceste sume", spune Poulos, "este inutil să le faceți, pentru că vă veți schimba singuri".

Clasa este în sesiune, proprietarii de case, așa că trageți un scaun și luați niște note.

»MAI MULT: Explorați opțiunile de cumpărare și refinanțare la domiciliu.

Credit ipotecar

Creditele ipotecare la domiciliu sunt structurate astfel încât o mare parte din fiecare plată pe care o efectuați în primii ani de proprietate se îndreaptă spre plata dobânzii la împrumutul dvs. și doar puțin se îndreaptă spre principal. Vestea bună este că puteți deduce plățile de dobânzi la domiciliul dvs. principal (și uneori secundar) - până la 1 milion de dolari (sau 500.000 dolari dacă sunteți căsătoriți și depunți separat).

Majoritatea proprietarilor de case contează acest lucru ca fiind una dintre cele mai mari deduceri din factura lor fiscală în fiecare an. Se aplică în cazul achizițiilor la domiciliu și al refinanțărilor ipotecare, al liniilor de capitaluri proprii de împrumut și al creditelor de capital propriu, numite uneori ipoteci secundare. Dobânda deductibilă a datoriilor din capitalul propriu - indiferent de modul în care ați utilizat banii pe care i-ați scos - se aplică împrumuturilor de 100.000 $ sau mai puțin pe tot parcursul anului (sau 50.000 $ dacă sunteți căsătoriți și depunați separat).

Această deducere, depusă cu Formularul IRS 1098, poate adăuga până la mii de dolari pentru majoritatea proprietarilor. Beneficiul: Reduce venitul dvs. impozabil, astfel încât să nu datorați cât mai mult timp de impozitare.

Cheia pentru a profita de deducerea dobânzilor ipotecare este să detaliați deducerile dumneavoastră în detaliu meticulos, spune Poulos. Creditorul dvs. vă va trimite o declarație în fiecare an pentru a vă informa cât de mult ați plătit; care vă va ajuta să vă dați seama dacă merită să faceți un bilanț.

puncte

Dacă ați cumpărat o locuință în 2016, există o altă deducere (scor!) Pe care o puteți include în factura fiscală: punctele ipotecare. Majoritatea debitorilor plătesc pentru puncte, care vin în două forme: puncte de reducere, care vă permit să plătiți o parte din împrumutul dvs. în schimbul unei rate mai bune a creditului ipotecar; și taxa de origine a împrumutului. Un punct este egal cu 1% din suma creditului. Mulți proprietari ignoră complet această deducție, spune Poulos.

Să presupunem că ați cumpărat o casă în New York, folosind un împrumut de 500.000 de dolari, cu o taxă de origine de 1%. Aceasta este suma de 5.000 USD pe care o puteți face ca o deducere pentru factura fiscală și doriți să obțineți credit pentru fiecare dolar pe care l-ați cheltuit.

Creditorul dvs. vă va furniza o copie a declarației dvs. de decontare, cu taxa de origine a împrumutului și cu puncte de reducere listate pe aceasta în ianuarie. Dacă nu primiți o copie, cereți una și verificați dacă aceste informații sunt listate pe aceasta, astfel încât să puteți profita de deducerea din Formularul 1098, spune Poulos.

Taxe de proprietate

Un alt avantaj al proprietarilor de case este scutirea impozitelor pe proprietate anuală. Puteți deduce aceste impozite în anul în care sunt plătiți, nu în anul în care sunt datorate, spune Poulos.

Biroul evaluatorului de proprietate al județului trimite de obicei o declarație la începutul anului care indică valoarea impozitelor pe proprietate. Încă un lucru pe care trebuie să-l țineți cont: dacă ați cumpărat o casă și ați rambursat vânzătorii taxele pe care le plătiseră deja pentru acest an, veți vedea acest lucru reflectat în declarația dvs. de decontare, nu pe 1098.

Asigurarea ipotecară

În cazul în care plata în avans a fost mai mică de 20% din prețul de achiziție al casei dvs., plătiți probabil o primă de asigurare ipotecară. Până la sfârșitul anului 2016, deducerea primei de asigurare ipotecară include politicile furnizate de Departamentul Afacerilor Veteranilor, Administrația Federală a Locuinței și Serviciul Locuințelor Rurale, precum și de asigurarea ipotecară privată de la creditorii convenționali, eliberată după 2006.

IRS tratează plata primei dvs. de asigurare ipotecară ca dobândă ipotecară pe care o puteți deduce din Programul A al Formularului 1040. Deși suma totală a primei dvs. poate fi considerată drept o deducere a dobânzii, aceasta se elimină pentru persoanele cu venituri mari, spune Poulos. De exemplu, nu vă puteți deduce prima de asigurare ipotecară dacă obțineți un venit brut ajustat de peste 109.000 $ (sau mai mult de 54.500 $ pentru cuplurile căsătorite depuse separat).

Elementele pe care nu le puteți deduce (îmi pare rău)

Sigur, aveți niște deduceri destul de dulci ca membru al clubului proprietarilor de case, dar există câteva excepții. Iată câteva costuri legate de imobiliare pe care le puteți deduce:

• Acoperire de locuințe și titluri (altele decât primele de asigurare ipotecară)
• Depreciere
• Utilități, cum ar fi gaz, electricitate și apă
• Majoritatea costurilor de decontare (altele decât punctele)
• Depozite pierdute, plăți în avans sau bani seriosi
• Îmbunătățiri la domiciliu plătite prin intermediul unui împrumut privat, în numerar sau în cardul de credit
• Cheltuieli de asociere a proprietarilor de case
• Taxele de transfer (taxe de timbru) într-o vânzare personală la domiciliu

Consultați lista IRS a situațiilor speciale și a altor elemente necondiționate legate de proprietate.

Linia de fund

Unul dintre avantajele majore ale deținerii casei dvs. a fost întotdeauna scutirile fiscale care vin împreună cu pachetul. Rețineți, totuși, că dacă deducerea dvs. detaliată nu poate să ajungă la fel de mult ca deducerea standard pentru care sunteți eligibil, deducerea standard ar fi cea mai bună modalitate de a merge.

Dacă aveți o situație fiscală complicată sau nu sunteți sigur de anumite deduceri legate de proprietăți imobiliare, este o idee bună să consultați un specialist în domeniul fiscal cu îndrumare pentru îndrumare. Nu doriți să pierdeți deducerile care vă vor reduce povara fiscală și veți păstra mai mulți bani în buzunar.

Proprietarul de locuințe poate avea unele puncte de durere de-a lungul drumului, dar beneficiile fiscale pe care le culești ajuta să facă cea mai mare investiție din viața ta să se achite pe termen lung.

Mai multe de la Investmentmatome:

Comparați ratele ipotecare

Ce să se aștepte de la procesul de cumpărare

Cât de mult îmi pot permite casa?

Această poveste a fost actualizată la 17 ianuarie 2017 și a fost publicată inițial pe 14 martie 2016.

Deborah Kearns este scriitor de personal pentru Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @debbie_kearns .

Imagine prin iStock.