Cum să trăiți cu prima limită de credit a primului card

Ființa de a primi aprobarea pentru prima dvs. carte de credit s-ar putea să se răcească - cel puțin puțin - atunci când vedeți știrile care pun în valoare acel mesaj de felicitare: noua dvs. limită de credit este mai mică decât v-ați așteptat.

Deci începe matematica mentală. Puteți cumpăra alimente pentru o lună întreagă, fără să zburați prea aproape de limita de 500 de dolari? Este chiar posibil să plătiți pentru un bilet de avion? Dacă răspunsul este un "nu" răsunător, este timpul să eliminați un nou plan de joc.

În loc să încercați să utilizați cardul dvs. de credit pentru achizițiile de zi cu zi, concentrați-vă pe stabilirea unei istorii a plăților la timp și a împrumuturilor responsabile. Istoria pozitivă pe care o construiți acum ar putea să-i plătească în anii următori.

Plătiți la timp și în întregime

Ca solicitant pentru prima dată în cartea de credit, istoricul dvs. de credit până acum ar putea fi o mulțime de nimic. Deci, nu este surprinzător faptul că emitenții ar putea să vă înceapă cu o limită redusă.

Băncile "sunt doar atente pentru că nu știu cine ești", spune Naeem Siddiqi, autor al cărților privind creditarea și directorul de creditare și de luare a deciziilor la SAS, o companie care oferă băncilor importante programe de analiză pentru a face deciziile de credit.

Remedierea: utilizați cardul dvs. de credit pentru a construi un istoric pozitiv al creditului, făcându-l o prioritate de a plăti toate facturile de card de credit la timp și în întregime.

Acest lucru vă poate îmbunătăți șansele de a obține o creștere automată a limitelor ulterior. Băncile vă reevaluează în mod normal contul la fiecare nouă până la 12 luni, analizând factori cum ar fi scorurile, plățile, procentul de credit disponibil pe care îl utilizați și cât timp ați fost client și vă puteți mări limita la acel moment, spune Siddiqi.

Lipsa plăților sau plata doar a minimului, între timp, ar putea împiedica progresul dvs. spre stabilirea unui istoric pozitiv al creditelor - și vă va determina să ridicați dobânzile și taxele de penalizare.

"De obicei, băncile ar ezita să vă ofere o creștere a limitei dacă tot ce faceți este să plătiți plățile minime și lipsă - mai ales dacă soldul dvs. este aproape de limita ta", spune Siddiqi.

Păstrați balanțele scăzute

Pentru unii, obținerea unei limite scăzute este o surpriză nepoliticoasă, cum ar fi găsirea unui C pe un test pe care credeți că îl faceți. Pentru alții, este de așteptat. Spuneți, de exemplu, că ați solicitat o carte de credit securizată sau o carte susținută de un depozit de securitate. Cu astfel de carduri, limita dvs. este în mod obișnuit egală cu depozitul. Dacă depuneți un depozit de 200 de dolari, de exemplu, veți obține o limită de 200 de dolari.

Indiferent de cât de mică este o limită de credit, acum trebuie să o gestionați. În parte, asta înseamnă menținerea echilibrului dvs. scăzut. Utilizarea prea mult din creditul disponibil - ceea ce este ușor de făcut cu o limită redusă - vă poate conduce la rata de utilizare a creditului sau la procentul de credit disponibil pe care îl utilizați și vă scufundă scorurile de credit într-o grabă.

Pentru a vă menține scorurile sănătoase, o regulă de bază este să nu utilizați mai mult de 30% din limita cardului dvs. de credit în orice moment. Pe un card cu o limită de 200 de dolari, de exemplu, aceasta ar însemna menținerea soldului dvs. sub 60 USD. Cu cât folosiți mai puțin limita, cu atât mai bine. Iată cum vă puteți menține soldul scăzut:

• Faceți plăți multiple în fiecare lună. Rata de utilizare a creditelor se bazează pe soldul dvs. în momentul în care emitentul dvs. raportează la birourile de credit în fiecare lună. Să presupunem că cheltuiești 80 de dolari pe bunurile de pe cardul tău, apropiindu-te de limita ta de 200 $. Dacă plătiți acea carte imediat după efectuarea achiziției, în loc să așteptați factura, puteți reduce soldul înainte ca emitentul dvs. să raporteze birourilor.
• Imprumuta cu ușurință. Rețineți că puteți construi un istoric bun de credit pur și simplu încărcând un pachet de guma sau o cană de cafea în fiecare lună pe cardul dvs. de credit și plătind-l în întregime și la timp.

Nu vă fie frică să întrebați

O limită de credit redusă nu este o sentință pe viață. Dacă limita dvs. nu a crescut automat după mai multe luni de împrumut responsabil, încercați o abordare mai directă: Solicitați o limită mai mare.

"Este vorba de a merge la șeful tău și de a cere o majorare. Dacă nu ați făcut bine … șeful dvs. va spune "nu", spune Siddiqi. Dar dacă ați plătit la timp și ați împrumutat în mod responsabil luni de zile sau dacă venitul dvs. a crescut recent, șansele dvs. de a obține aprobarea pentru o creștere sunt mai bune.

Solicitarea unei majorări a limitei, care poate declanșa o tragere puternică asupra raportului dvs. de credit, poate determina scorurile dvs. de credit să scadă cu câteva puncte pe termen scurt. Dar dacă vă ajută să deblocați o limită superioară - și toată flexibilitatea și beneficiile aferente - ar putea fi utilă.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.