Sfârșitul anului 401 (k) Sfaturi privind rebalansarea portofoliului

Produsul dvs. 401 (k) lucrează în fiecare zi la economiile dvs. de pensionare. Este o mașină mică de bani, care cumpără automat și vinde mii de acțiuni în sute de companii, care primesc contribuții și investesc bani. Dar din când în când are nevoie de o tune-up. O simplă reechilibrare a investițiilor dvs. vă poate ajuta să vă desfășurați mai ușor cu 401 (k) și să ajungeți mai rapid la linia de finisare.

Curățați resturile de investiții

În primul rând, doriți să ștergeți orice mizerie mică pe care ați lăsat-o nesupravegheată. Pumnul de acțiuni care a rezultat dintr-o plată întârziată a dividendelor pentru un fond mutual pe care l-ați vândut cu mult timp în urmă. Sau, resturile de fonduri mutuale care au pierdut atât de mulți bani în timpul crizei financiare, că sunt doar oasele slabe ale fostei lor sine.

Aceste resturi de investiții nu vă fac niciun fel de bun și trebuie să fie vândute și reasamblate în părți de lucru care pot să vă ajute și să vă aducă niște bani. Luați în considerare vânzarea oricărei investiții în portofoliul dvs. care reprezintă mai puțin de 5% din total. Prea multe componente în mișcare pot încetini aparatul.

Reconsiderați riscul

Amintiți-vă că ați completat chestionarul "profil de risc" pe care l-ați completat atunci când v-ați înscris în 401 (k)? Poate doriți să vă gândiți la acesta ca la testul dvs. de "rezistență la pierderi". Cu cât investiți mai agresiv, cu atât pierderile pe termen scurt ar trebui să reziste mai mult.

Amintiți-vă că legile amestecării sunt de partea dvs. pe o perioadă de timp, dar de la lună la lună și de la an la an, vă rezistați nevoii de a răspunde turbulențelor pieței. Ar putea fi o plimbare dificilă din când în când, dar trebuie să vă așezați mai târziu pentru o aterizare lină.

Dacă a trecut ceva vreme de când ați completat acest profil de "toleranță la risc", poate fi un moment potrivit să luați în considerare cât de mult risc sunteți dispus să stomac în aceste zile. Poate completați un alt profil de investitor, doar pentru a vă asigura că sunteți investiți în modul cel mai potrivit pentru intestin și obiectivele dvs.

Vinde-ți câștigătorii

Pentru a reechilibra corect portofoliul dvs. de 401 (k), din când în când trebuie să vă vindeți câștigătorii și să investiți în ratați. Nimănui nu îi place această parte.

Natura umană ne obligă să lăsăm câștigătorii noștri să câștige. Ne place să vindem ceva cu un profit. Dar țineți minte, ne împărțim exploatațiile profitabile ale fondurilor mutuale înapoi la procentul din portofoliul de la care au început. Partea pe care o vindem se referă la toate celelalte fonduri mutuale care încă nu au rulat.

Majoritatea consilierilor sunt de acord că orice participație care este cu 5% mai mică decât alocarea inițială ar trebui ajustată înapoi la obiectivul său.

Investiți în învinșii voștri

Dacă absolut nu puteți să vindeți un fond mutual excedentar, există o alternativă. Puteți să cumpărați în ratașilor. Acest lucru se realizează prin ajustarea tuturor contribuțiilor noi - precum și a oricărei potriviri a companiilor - pentru a investi doar în fondurile mutuale sub-alocate în portofoliul dvs. de 401 (k). De-a lungul timpului, aceste buy-in-uri vă vor aduce echilibrul investițiilor. De exemplu, dacă strategia dvs. de investiții sugerează o alocare de 40% pentru fondurile de obligațiuni și în prezent dețineți 30%, ați direcționa toate contribuțiile viitoare care urmează să fie investite în fondurile de obligațiuni.

Trucul este să vă amintiți să vă ajustați contribuțiile înapoi pentru a vă cumpăra toate investițiile, în mixul lor adecvat, odată ce investiția dvs. sub-alocată este înapoi la obiectivul său.

Sau faceți procesul automat

Reechilibrarea portofoliului dvs. de 401 (k) reprezintă o parte importantă a asigurării faptului că investițiile dvs. în pensie vă ajută la viața după muncă cât mai eficient posibil. Dar dacă nu sunteți înclinat să vă reglați în mod regulat finanțele, există o opțiune.

Unele planuri de pensionare sponsorizate de angajatori oferă în 401 (k) lor fonduri denumite "ciclu de viață", "alocare" sau "destinație-dată". Aceste investiții sunt fonduri care conțin fonduri care sunt preamestecate prin toleranță la risc sau ținte pentru data pensionării. Și își ajustează exploatațiile pentru a rămâne investiți în mod corespunzător în timp. Dacă angajatorul dvs. nu oferă acest lucru, dar sunteți în continuare interesat să investiți în acest tip de fonduri, găsiți un broker care le oferă cum ar fi Fidelity sau T. Rowe Price, de exemplu. Asigurați-vă că verificați toți termenii contului, pentru a vă asigura că este cel mai potrivit pentru nevoile dvs.

Citiți mai multe de la Investmentmatome

73 va fi norma de pensionare pentru mileniile

Cei mai buni brokeri pentru opțiunile de tranzacționare online

Cele mai bune brokeri on-line pentru tranzacționarea acțiunilor Penny