Ghid complet pentru asigurarea uraganelor

Casa ta nu este numai acolo unde e inima ta - este locul în care sunt banii tăi. Este probabil cea mai valoroasă investiție, motiv pentru care aveți o poliță de asigurare a proprietarilor de case pentru ao proteja.

Dar chiar și cea mai bună asigurare la domiciliu nu va plăti pentru orice fel de daune uraganelor. Dacă locuiți pe teritoriul uraganelor, înțelegerea a ceea ce va și nu va acoperi politica proprietarilor de locuințe este cheia pentru găsirea asigurării corecte a uraganelor.

Hurricanesul aduce două probleme principale: apă și vânt. În funcție de locul în care locuiți, este posibil să trebuiască să cumpărați aceste politici separate pentru a acoperi daunele cauzate de uragan:

• Instalații de inundații: Nicio poliță de asigurare a proprietarilor de locuințe nu va acoperi inundațiile, inclusiv apa provenită de la o creștere de furtună. Pentru a obține acoperire, veți avea nevoie de asigurare împotriva inundațiilor.
• Windstorm de asigurare: Politicile de asigurare ale proprietarilor de locuințe în unele state predispuse la uragan nu vor plăti pentru pagubele produse de vânt. Dacă locuiți într-una din aceste state și doriți o acoperire, cumpărați o poliță separată de asigurare împotriva vânturilor.

" MAI MULT: Înțelegerea asigurării proprietarilor de case

Politica proprietarilor de case și deteriorarea uraganelor

Politica de asigurare a proprietarilor de locuințe nu va acoperi daunele provocate de inundații provocate de un uragan; nu va acoperi inundațiile, perioada. Dar poți cumpăra separat asigurarea împotriva inundațiilor prin Programul Național de Asigurări de Inundații. Mulți asigurători majori oferă asigurare împotriva inundațiilor printr-un acord cu NFIP, astfel încât să puteți cumpăra de obicei de la agentul dvs. de asigurări de origine.

În majoritatea statelor, politicile de locuințe standard acoperă pagubele produse de vânt, inclusiv uraganele. Dar dacă locuiți într-un stat de coastă cu grad ridicat de risc, este posibil să trebuiască să cumpărați o asigurare separată împotriva vânturilor, fie prin intermediul companiei de asigurări, fie prin intermediul unei bănci de asigurări de stat. De asemenea, ar putea fi disponibil ca și călăreț în politica dvs. actuală. Asigurările de vânt acoperă pagubele cauzate de orice vânt puternic, nu doar de uragane.

Iată exemple de asociații care oferă acoperire de vânt - și adesea acoperire pentru daunele cauzate de grindină - pentru proprietarii de locuințe care locuiesc în zonele de coastă cu risc ridicat și nu pot să-l cumpere în altă parte:

• Alabama: Asociația Asigurărilor de Asigurare din Alabama.
• Connecticut: Program de asistență pentru piața costieră.
• Delaware: Facilitatea de plasare a asigurărilor din Delaware.
• Florida: Asigurări de proprietate a cetățenilor Corp
• Georgia: Asociația Asigurărilor din Georgia.
• Louisiana: Louisiana Cetățeni de asigurări de proprietate Corp
• Maryland: Asociația Joint Underwriting din Maryland.
• Massachusetts: Massachusetts Asigurări de Asigurări de Asigurare Asociația.
• Mississippi: Asociația Underwriting Windstorm din Mississippi.
• New Jersey: Asociația Asigurărilor New Jersey.
• New York: Asociația Asigurărilor de Asigurare din New York.
• Rhode Island: Asociația comună de reasigurare din Rhode Island.
• Carolina de Sud: Asociația Underwriting de vânt și de grindină din Carolina de Sud.
• Texas: Asociația Asigurărilor Windstorm din Texas.
• Virginia: Asociația Asigurărilor din Virginia.

Înțelegerea uraganului și a deductibilității vântului

Pentru a-și limita riscul financiar în 19 state de coastă și în Districtul Columbia, unii asigurători impun un uragan separat și / sau o vânturistă deductibilă. O sumă deductibilă este suma scursă din cecul dumneavoastră de asigurare pentru o pierdere de proprietate.

Asigurarea deductibilă la domiciliu este adesea o sumă plată în dolari, cum ar fi 1.000 $, în timp ce deductibilele de tip windstorm sunt de obicei un procent din valoarea asigurată a locuinței. De obicei, acestea variază de la 1% la 5%, deși pot fi mai mari în zonele de coastă cu risc ridicat. Dacă locuința dvs. este asigurată pentru 500 000 USD și aveți o deductibilitate a vântului de 5%, 25 000 $ vor fi deduse din plata dvs. dacă depuneți o reclamație.

Următoarele state și Washington, DC, permit asigurătorilor să perceapă deductibile speciale atunci când există pagube de uragan, potrivit Institutului de Informații de Asigurări.

Statele în care companiile de asigurări pot percepe deductibile speciale pentru pagubele produse de uragan
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgia Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey New York Carolina de Nord Pennsylvania insula Rhode Carolina de Sud Texas Virginia

Asiguratorii pot aplica un uragan deductibil numai într-un adevărat uragan; un "declanșator" în politica proprietarilor de locuințe dictează atunci când acesta intră. De exemplu, "numirea" unei furtuni ar putea declanșa o deductibilă. O deductibilă windstorm se aplică daunelor cauzate de orice vânt puternic.

Contractele deductibile variază în funcție de stat și de societatea de asigurări. De exemplu:

• Alabama. Uraganul de bază deductibil pentru polițele vândute de Asociația Asigurărilor Underwriting din Alabama este de 5%.
• Florida. Asiguratorii trebuie să ofere opțiuni de uragane deductibile de $ 500, 2%, 5% și 10%. Deductibilele pot depăși 10% în unele cazuri.
• Massachusetts. Deductibilele minime de vânt sunt, în general, între 1% și 5% și depind de locația casei și de distanța de la țărm.
• New York. Deductibile variază de la 1% la 5%. Sunt disponibile și deductibile mai mari.
• Pennsylvania. Hurricane și deductibles furtună de obicei variază de la 1% la 5% în conformitate cu politicile proprietarilor de case.
• Insula Rhode. Un uragan deductibil pe o politica de proprietari nu poate sa depaseasca 5% din valoarea asigurata a unei locuinte.

Costul asigurării uraganelor

Costul unei politici de vânturi depinde de suma deductibilă, de locul în care locuiți și de cât costă reconstruirea casei.

Costurile de asigurare a inundațiilor depind, de asemenea, de locul în care locuiți și de deductibilul pe care îl alegeți. Dar o poliță de asigurare a inundațiilor de 100.000 de dolari costă aproximativ 400 USD pe an, potrivit NFIP.

" MAI MULT: Găsiți cea mai bună asigurare împotriva inundațiilor

Sfaturi pentru achiziționarea de asigurări de uragan

• Indiferent dacă cumpărați asigurarea proprietarilor de case, asigurarea împotriva inundațiilor sau asigurarea împotriva vânturilor - sau toate cele trei - asigurați-vă că aveți o acoperire suficientă pentru a vă plăti costul complet al reconstruirii casei. Agentul dvs. de asigurări vă poate ajuta să identificați cuantumul corect.
• Nu te amâna. Polițele de asigurare a inundațiilor impun o perioadă de așteptare de 30 de zile între momentul cumpărării și acoperirea în funcție de timp. Și, de obicei, asigurătorii nu vă vor ajusta acoperirea odată ce se prognozează o furtună.
• Ori de câte ori politica dvs. este în curs de reînnoire, amintiți-vă că ați putea să economisiți bani comparând cotații.