Nu uita de legăturile I

De Lyman Howard

Aflați mai multe despre Lyman pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

• I-bond-urile sună ca un produs Apple, dar sunt de fapt pur și simplu vechi de economii americane Bonds cu câteva răsturnări moderne
• Ei au beneficii unice care reduc impozitele și păstrează puterea de cumpărare
• Puteți achiziționa numai 10.000 $ pe persoană pe an, și numai pe cale electronică (excepția este atunci când este achiziționată cu returnarea impozitelor IRS)
• Acestea pot fi achiziționate / răscumpărate numai direct prin Trezoreria SUA, dar pe termeni foarte flexibili
• Ar trebui să vizitați Treasury Direct.gov pentru detalii complete

Iată o legătură într-o poveste bună de la PBS.org despre I-obligațiuni, oferită de Trezoreria Statelor Unite pentru a încuraja persoanele să cumpere obligațiuni (împrumut guvernului SUA) pentru economii pe termen lung. I-obligațiunile sunt doar un tip de obligațiuni de economii disponibile și se întâmplă să fie indexate la inflație. Aceasta înseamnă că banii pe care i-ați "investit" vă vor fi plătiți cu bani a căror putere de cumpărare a fost menținută, ajustată în sus, împreună cu modificările indicelui prețurilor de consum în perioada de proprietate.

Avantaj cheie: Ceea ce face ca obligațiunile I să fie unice este faptul că ajustarea inflației rezolvă unul dintre marile deficiențe ale investițiilor în obligațiuni, și anume vulnerabilitatea la inflație în timp. Inflația are ca rezultat faptul că banii pe care îl împrumutați sunt plătiți înapoi într-o monedă mai puțin valoroasă, achiziționând mai puține bunuri din cauza împingerii în sus a inflației asupra prețurilor bunurilor. Dacă ați putea recupera banii pentru acest deficit, nu s-ar elimina un dezavantaj major legat de cumpărarea obligațiunilor? Da, și de fapt asta fac legăturile de tip I. Gândiți-vă la aceasta, pentru a obține o ajustare a costului vieții la valoarea nominală a obligațiunilor dvs.

Dezavantajul cheie: randamentele estimate ar putea fi mult mai mici decât alte alternative de investiții. În prezent, beneficiați de o ajustare a inflației plus o majorare de 1,18% la titlurile noi emise.

Cine ar trebui să cumpere I-obligațiuni?

Colegii de economii: I-obligațiunile sunt amânate, deci nu primiți și nu plătiți impozite pe acumularea dobânzii până când răscumpărați obligația (puteți alege impozitul anual dacă preferați). Dacă veți fi încasați în cursul anului în care dvs. sau un membru al familiei vi se alocă cheltuieli educaționale eligibile, niciuna dintre aceste dobânzi nu va fi impozabilă (acest avantaj este eliminat treptat pentru gospodăriile cu venituri ridicate).

Pensionari: I-obligațiunile vor menține cel puțin puterea de cumpărare a banilor, ceea ce reprezintă o garanție care nu se găsește într-un cont de economii sau chiar într-o obligațiune tradițională de economii. Dacă aveți cheltuieli fixe în ceea ce privește stilul de viață în momentul pensionării, puteți scade scadența unor obligațiuni de tip I pentru a obține venitul de care aveți nevoie de-a lungul multor ani și asigurați-vă că puterea dvs. de cumpărare va rămâne intactă. Veți avea, de asemenea, siguranța unei garanții susținute de guvernul Statelor Unite.

* I-obligațiunile continuă să câștige dobânzi de până la 30 de ani, dar pot fi răscumpărate la începutul anului după cinci ani, fără penalități, și după doar un an prin renunțarea la cele trei luni anterioare ale dobânzii câștigate

* Dobânzile sunt scutite de impozitul pe venitul statului

* Savatorii care au depășit alte conturi de economii amânate, cum ar fi conturile de 401k și IRA, pot cumpăra până la 10.000 $ de obligațiuni pe an în aproape orice sumă de dolari ca o altă posibilitate de amânare a impozitului

* Dacă obligațiunile mai noi vor fi emise ulterior la rate mai atractive decât ale dvs., răscumpărați-vă la valoarea nominală totală și achiziționați în schimb noile obligațiuni (o opțiune excelentă!). Valoarea dolarului obligațiunilor tale nu poate scădea niciodată, doar în sus

Deoarece legăturile I sunt pentru persoane fizice, acestea diferă de cele de la Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Aici este un tabel la îndemână care compară legăturile I cu TIPS. Rețineți că majoritatea persoanelor care achiziționează TIPS fac acest lucru printr-un fond mutual sau prin ETF.

Dacă doriți să aflați mai multe, accesați TreasuryDirect.gov pentru detalii suplimentare.

Articole similare:

Ceea ce toată lumea ar trebui să știe despre fuziunea cu finanțele după căsătorie

Fed-Led Rally Creează incertitudine și volatilitate

Ce înregistrări trebuie să păstrez și ce pot să arunc în aer?