Studenții din Illinois sunt implicați mai puțin decât media americană la împrumuturile pentru studenți

Studenții de la colegii și universități din Illinois sunt mai puțin probabil decât aceia din alte state să nu plătească credite pentru studenți, potrivit unui studiu realizat de Departamentul pentru Educație din S.U.A.

Studiul a constatat că 9,4% dintre studenții din școlile postliceale din Illinois, care urmau să plătească împrumuturile în 2013, au fost în imposibilitate de plată până în al treilea an de rambursare. Rata de nerambursare a lui Illinois a fost cea de-a 14-a cea mai scăzută din țară.

Rata totală de nerambursare din S.U.A. a fost de 11,3%. (Vedeți ratele implicite pentru toate cele 50 de state.)

Studiul a analizat mai mult de 6.000 de școli postliceale din țară și 249 în Illinois, inclusiv școli private, publice și de proprietate (pentru profit). Printre cele mai mari din stat, prin înscriere, ratele de neplată au fost:

• Colegiul Lake County: 11,8%.
• Universitatea DeVry: 10,6%.
• Universitatea DePaul: 3,3%.
• Universitatea din Illinois, Chicago: 2,8%.
• Universitatea din Illinois, Urbana-Champaign: 1,7%.

(Faceți clic aici pentru a căuta baza de date federală pentru statisticile prestabilite de către școală, oraș sau stat.)

La nivel național, colegii din comunitatea publică au avut o rată medie de neplată pentru 2013 de 18,5%, iar școlile deținute de proprietari au fost de 15%. Pentru colegiile publice de patru ani, rata medie a fost de 7,3%, iar pentru colegiile private de patru ani a fost de 6,5%.

Ratele de nerambursare pentru colegii din comunitate, școli profesionale și colegii cu profit au tendința să fie mai ridicate, deoarece foștii studenți sunt mai puțin probabil să-și fi terminat studiile sau să vadă o creștere a câștigurilor salariale și adesea nu pot ține pasul cu plățile de împrumut, raport în Brookings Papers privind activitatea economică.

>> MAI MULTE: Implicit de împrumut student: Ce înseamnă și cum să o rezolvați

Noul raport oferă o privire detaliată asupra ratelor de întârziere, însă este posibil să nu apară o imagine completă a sarcinii datorate studenților. În timp ce raportul întocmește un instantaneu al debitorilor care se află în prima perioadă de trei ani a fazei de rambursare, acesta nu captează pe cei care întârzie rambursarea până când expira fereastra de măsurare de trei ani.

Marion, Illinois, consilier de credit: feriți-vă pentru școli de profit; căutați opțiuni la prețuri accesibile

Persoanele cu studii superioare câștigă mai mult, în medie, decât cei care au o diplomă de liceu. În 2014, venitul mediu al tinerilor adulți cu o diplomă de licență a fost de 49.900 dolari, comparativ cu 30.000 dolari pentru persoanele care au absolvit liceul, potrivit Centrului Național pentru Statistică Educațională.

Cu toate acestea, datoria excesivă a împrumutului pentru studenți este o povară majoră pentru mulți americani. Aceasta poate împiedica în mod semnificativ finanțele debitorilor prin creșterea ponderii datoriilor globale și prin reducerea banilor pe care ei ar putea să le utilizeze pentru creditele ipotecare, pentru pensionare și alte investiții pe termen lung. Datoria totală a împrumutului pentru studenți a fost de 1,36 miliarde de dolari în luna iunie, potrivit Rezervei Federale, de la 961 miliarde de dolari în 2011.

L-am întrebat pe Marion, Joy Gaddis, pe baza de informații din Illinois, un consilier de credit certificat cu Clearpoint Credit Counseling Solutions, despre modul în care familiile pot integra împrumuturile studențești în viața lor financiară.

Cum pot studenții și familiile să se asigure că împrumuturile lor reprezintă o bună investiție în viitorul lor?

Elevii și familiile lor ar trebui să se ferească de școli cu venituri mari care să perceapă taxe de învățământ superior și să facă promisiuni umflate despre ocuparea forței de muncă în domeniul de studiu ales. De asemenea, ar trebui să ia în considerare opțiunile cu costuri reduse, cum ar fi colegiile din comunitate și universitățile din stat, în special atunci când încep mai întâi sau dacă nu sunt siguri în ceea ce privește selectarea unei întreprinderi majore.

Cum poate scoate împrumuturile pentru studenți să afecteze viața financiară viitoare a studenților?

Clienții care solicită consiliere pentru credite pentru studenți de la Clearpoint au o medie de datorii de 85.000 de dolari, în creștere cu 10.000 de dolari în ultimul an. Datoria ridicată în rândul acestor clienți joacă un rol major în deciziile de viață de mulți ani, datorită obligației financiare abrupte lunare. Aceasta include întârzieri în evenimente majore, cum ar fi cumpărarea de case și începerea unei familii.

Ce ar trebui să țină minte părinții și studenții atunci când iau împrumuturi pentru studenți?

Părinții și elevii trebuie să-și amintească faptul că datoria studentului este o obligație serioasă pe care trebuie să o restituie. În majoritatea cazurilor, împrumuturile pentru studenți nu pot fi executate în faliment. Familiile ar trebui să încerce să reducă la minimum valoarea datoriilor pe care le iau, analizând cu atenție toate opțiunile de educație, investind 529 de planuri de economii colegiale de timpuriu, cercetând burse și utilizând alte metode, cum ar fi programe de studii de muncă, locuri de muncă cu fracțiune de normă și aglomerări prietenii si familia.

Joy Gaddis este un consilier de credit certificat cu Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Ratele de default pentru împrumuturile de stat pentru studenți

Cele 50 de state s-au clasat pe locul cel mai scăzut din rata de default a împrumutului pentru studenți.

Clasament	Stat	Procentul de nerespectare a împrumuturilor pentru studenți
1.	New Mexico	18.9
2.	Virginia de Vest	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina de Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota de Sud	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina de Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	insula Rhode	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1