Cum Imigranții pot planifica o pensionare confortabilă

L-am întrebat pe Branton să sublinieze unele dintre cele mai importante lucruri pe care imigranții ar trebui să le știe despre planificarea pensiilor și să discute unele dintre provocările cu care s-ar putea confrunta.

Care este principala provocare cu care se confruntă imigranții atunci când plănuiesc să se pensioneze?

Indiferent dacă sunteți cetățean american, străin rezident sau străin nerezident, cea mai mare provocare este înțelegerea modului în care statutul dvs. de imigrant afectează sursele dvs. de venituri din pensii din S.U.A. Aceasta include prestațiile de securitate socială și pensiile, precum și alte conturi de pensii, cum ar fi conturile individuale de pensionare și 401 (k) s. În plus, statutul dvs. de imigrant afectează modul în care se impozitează venitul dvs.

" MAI MULT: Trimiterea banilor în străinătate? Utilizați instrumentul nostru pentru ratele de transfer al site-urilor pentru a compara costurile

Pot imigranții să contribuie și să colecteze securitatea socială?

Rezidenții străini, inclusiv rezidenții permanenți, pot contribui la securitatea socială în timp ce lucrează în S.U.A. și sunt, în general, eligibili pentru a primi securitate socială.

Persoanele străine non-rezident, în același timp, pot plăti în sistemul de securitate socială, dar beneficiile lor de obicei se termină dacă părăsesc S.U.A. timp de șase luni sau mai mult. Revenirea în S.U.A. pentru cel puțin o lună ar trebui să reactiveze beneficiile.

Care sunt unele alte provocări comune de pensionare cu care se pot confrunta imigranții?

Există o serie de probleme pe care imigranții intenționează să le retragă în S.U.A. Planificarea imobiliară este mai complicată, datorită diferențelor dintre modul în care proprietatea este tratată la moarte pentru activele interne și activele străine.

Raportarea conformității este o altă zonă dificilă, deoarece toate conturile deținute în străinătate care depășesc o anumită sumă în dolari trebuie raportate în scopuri fiscale atât pentru cetățenii și rezidenții din S.U.A. În plus, cetățenii și rezidenții din S.U.A. trebuie să raporteze veniturile din întreaga lume, deși se aplică excluderile obținute în străinătate și creditele fiscale.

Transferarea conturilor de pensionare în S.U.A. este un proces foarte complicat și poate că nu este recomandabil. Cu câteva excepții, vi se va solicita să lichidezi în mod esențial contul dvs. de pensionare din S.U.A. și să plătiți impozite, precum și orice penalități aplicabile, înainte de a putea transfera fondurile într-un cont dintr-o altă țară. În mod normal, majoritatea pensionarilor preferă să întindă distribuțiile din conturile lor de pensionare.

Deoarece același lucru s-ar putea aplica pentru activele de pensionare viitoare, ar fi mai bine să păstrați conturile de pensionare în țara sursă, în timp ce vă familiarizați cu regulile și problemele legate de impozitare pentru retragerea acestor bani în timpul pensionării.

Pentru a vă facilita procesul, luați în considerare lucrul cu un planificator financiar transfrontalier. El sau ea ar trebui să aibă o înțelegere fermă atât a diferențelor legale, cât și a diferențelor fiscale dintre țara dvs. de origine și S.U.A., care poate lua o parte din povara de pe umerii dvs. în timp ce vă pregătiți pentru pensionare.

Steve Branton, CFP, ADPA, este un planificator financiar senior cu Parteneri financiari mozaici.