Consumatorii văd recompense ca carduri de credit de marcă merge mare

Cardurile de credit care sunt afiliate la mărci - cum ar fi American Airlines, Uber, L.L. Bean și Ikea - sporesc brusc recompensele pentru achizițiile de zi cu zi la restaurante, benzinării și magazine alimentare.

Aceste carduri de recompense, co-branded de către emitent și un brand de vânzare cu amănuntul, au fost anterior ponei cu un truc, care au fost cel mai bine pentru achiziții la un singur comerciant numai. Dar, cu recompense mai bune, cardurile devin acum mai utile pentru consumatori.

Acum, emitenții de carduri cu co-brand pot oferi puncte duble sau triple - sau mai mult - de fiecare dată când treceți prin ghilimele de la pompă sau le dați cardului la un chelner sau la un depozit. Ikea oferă chiar și puncte bonus pentru cheltuieli pe utilități. În mod tradițional, cardurile de credit cu co-marcă au oferit un avans de 1% înapoi pe achizițiile efectuate în afara mărcii. Acum, cartea lui Uber, de exemplu, oferă o revenire de 4% înapoi la achizițiile de restaurante.

"Aceasta este o epocă de aur pentru recompense pentru consumatori", a spus John Grund, directorul executiv al Accenture Payments, o firmă care oferă servicii de consultanță pentru bănci și furnizori de plăți. Consumatorii care au un credit suficient pentru a se califica pentru astfel de carduri vor beneficia. "În curând, cursa înarmărilor se concentrează foarte mult pe relevanța recompenselor".

Concurența conduce recompense

Concentrarea intensă a determinat emitenții să ofere recompense mai grave în efortul de a atrage atenția consumatorilor și de a împinge cărțile noi și existente în fața portofelului. Cardurile cu marcă bancară au fost primele care oferă recompense accelerate asupra cheltuielilor zilnice, iar cardurile co-branded au fost forțate să le urmeze.

"Acesta este un timp extrem de competitiv în afacerea cu carduri de consum, multe propuneri de valoare fiind împinse la maxim", a spus Eric Marks, director senior cu practica bancară a consultantului West Monroe Partners. "Consumatorii sunt mult mai sofisticați în ceea ce privește opțiunile de produse pentru servicii financiare de astăzi decât au fost doar cu câțiva ani în urmă". Acest lucru se datorează în principal faptului că acestea pot compara cu ușurință magazine, chiar și prin smartphone-uri, a spus el.

Experți: Toată lumea câștigă, deocamdată

Alura pentru consumatori este abilitatea de a culege recompense pentru cheltuielile de zi cu zi. Între timp, emitenții de carduri câștigă utilizatori, iar comercianții conduc vânzările și loialitatea clienților.

"Având doar un card de utilizat va crește vânzările magazinelor cu aproximativ 28% până la 30%", a declarat Robert Hammer de la departamentul de plăți din R.K. Ciocan.

Synchrony Financial este cel mai mare emitent de carduri de tip store-only și un emitent de top de carduri co-branded, cu parteneri de la Amazon la Zulily.

"Consumatorii găsesc motive practice pentru a folosi cardul în afara magazinului, deoarece recompensele pentru cheltuieli sunt în creștere", a declarat purtătorul de cuvânt al Sincroniei, India Kessler. "Brand-urile se pot diferenția de alte carduri de pe piață și pot avea o afinitate mai profundă față de brandurile lor".

" MAI MULT: Cardul de credit al magazinului dvs. vrea să fie cartea dvs. zilnică

Ce să știți

Chiar și cu recompense mai mari, cardurile de credit co-brand nu sunt ideale pentru toată lumea. Iată ce să ia în considerare:

Rate mai mari ale dobânzilor

Cardurile cu carduri de tip "co-branded" tind să transfere rate de dobândă mai mari decât cardurile de credit numai bancare, a spus Grund. Aceasta face cartile o alegere proasta pentru a avea un echilibru.

Valoarea recompensei

Cardurile cu carduri de marcă de obicei scot recompense în propria lor monedă de loialitate, cum ar fi MileagePlus mile al companiei United Airlines sau "Bean Bucks" al lui L.L. Bean, care nu pot fi cheltuite pretutindeni, ca și dolari de la o carte de cashback. Punctele și milele pot fi devalorizate de către comercianții cu amănuntul sau companiile aeriene prin majorarea prețurilor de răscumpărare.

Actualizează cărțile existente

Unele carduri au fost actualizate automat cu recompense mai bune. Recent, două companii aeriene majore, americane și cele Unite, au reînnoit versiunile existente ale cardurilor lor pentru a oferi recompense accelerate pentru achizițiile din afara companiilor aeriene. Americanii și Citi au adăugat două mile pentru fiecare dolar petrecut la benzinării și restaurante. Cardul co-branded de la United și Chase a adăugat restaurante și hoteluri ca categorii de două mile.

În general, reevaluați portofoliul de carduri de credit pentru a vă asigura că sunt încă competitive, a spus Grund.

Percuții de card

Cardurile co-brandate pot oferi beneficii pe care cărțile bancare nu le pot oferi. Cardurile de transport aerian ar putea oferi pungi gratuite și bordaj prioritar. Un comerciant cu amănuntul ar putea oferi reduceri și cupoane regulate, acces rapid la vânzări, ambalare gratuită sau schimbări gratuite.

Tendințele industriei

Recompensele sunt atât de bogate acum încât este posibil să nu fie durabile. "Provocarea este că aceste propoziții de valoare creează marje foarte subțiri - dacă există vreunul - pentru companiile care oferă recompensele și într-un anumit moment este probabil că covorul va fi scos din picioarele consumatorilor", a spus Marks.

Aveți grijă ca emitenții să devalueze programele de recompense prin revocarea plăților pentru carduri și să verifice în permanență dacă cardul este potrivit pentru dvs.

Până atunci, consumatorii vor găsi cărți de credit co-brandate mult mai pline de satisfacții decât în ​​trecut.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.