Venituri, venituri, venituri

De Joe Allaria

Aflați mai multe despre Joe pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

În vremurile bune, mulți oameni au avut șansa de a se pensiona cu o pensie care le-a asigurat venituri garantate pentru tot restul vieții. Astăzi, nu este cazul. Mai puține companii oferă planuri de beneficii determinate (pensii). Drept urmare, sunteți responsabil pentru construirea unui plan de pensionare propriu pentru a vă asigura că nu depășiți banii, ceea ce se întâmplă a fi o preocupare principală a multor pre-pensionari pe care îi întâlnesc. Din fericire, există o mulțime de opțiuni de a alege de la. Iată doar câteva:

Obligațiuni

Este posibil să fiți familiarizați cu conceptul de obligațiune. Împrumutați o companie, o instituție guvernamentală sau o municipalitate o sumă forfetară de bani. În schimb, această instituție este de acord să vă plătească dobânzi la o rată a dobânzii (rată de cupon) și care va servi drept flux de venit pentru dvs. pentru o anumită perioadă de timp. La sfârșitul acelei perioade (de obicei 10-30 de ani), instituția respectivă vă va restitui principalul și aceste plăți de dobânzi se vor termina. Obligațiunile pot fi o sursă foarte utilă de venituri. Profesioniștii sunt că obligațiunile pot oferi rate de dobândă decente, în timp ce, în general, nu sunt considerate investiții "riscante". Dacă rata dobânzii scade înainte de data scadenței obligațiunilor dvs., obligațiunile dvs. vor fi mai valoroase dacă le vândem în acel moment.

Contra este că obligațiunile au adesea angajamente îndelungate. Și dacă ratele dobânzilor cresc înainte ca obligațiunile dvs. să se maturizeze și trebuie să ajungi la principalul dvs., obligațiunile dvs. vor fi mai ieftine decât cele pentru care le-ați cumpărat. De asemenea, numai anumite obligațiuni oferă o garanție pentru plata principalului și a dobânzilor. Chiar și obligațiunile corporatiste cu valoare ridicată au lăsat investitorii mari și uscați dacă acele companii nu reușesc sau declară faliment (adică Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Investitorii ar trebui să știe unde se îndreaptă ratele dobânzilor înainte de a investi într-o obligațiune.

Stocuri preferate

Stocurile preferate și stocurile plătitoare de dividende ar putea fi o altă sursă pozitivă de venit. Pe fondul pozitiv, acțiunile preferate oferă potențialul de dividende, precum și potențialul de apreciere a capitalului. Stocurile preferate oferă și lichiditate. În orice moment, ați putea vinde unele dintre acțiunile pe care le dețineți dacă aveți nevoie de bani în plus la îndemână.

Consumul de acțiuni preferate este simplu. Banii dvs. sunt investiți în piața de valori și sunt expuși riscului. În funcție de prețul acțiunilor și de ceea ce se întâmplă pe piață, puteți pierde orice sumă din capitalul dvs. în orice moment. De asemenea, dividendele dvs. nu sunt garantate și ar putea scădea sau să înceapă în orice moment. Este important să înțelegeți aceste lucruri astfel încât să vă alocați în mod corespunzător într-un mod care să reflecte obiectivele și toleranța la risc.

Anuități indexate fixe / fixe (FIA)

Anuitatea este un acord contractual între dvs. și o companie de asigurări de viață și există tone de diferite anuități (fixe, variabile, indexate, imediate etc.). Argumentele pentru utilizarea unei anuități pentru venituri sunt că anuitățile fixe oferă garanții. Plățile de anulare pot fi stabilite pentru o anumită perioadă de plată sau pot fi uneori plătite cu o garanție pe viață pe baza vârstei anuității.

Anuitățile indexate fixe sau fixe pot fi excelente pentru a avea grijă de cheltuielile fixe de trai deoarece oferă venituri garantate. Ele pot fi, de asemenea, eficiente pentru persoanele care nu dețin o pensie sau persoane care caută un flux de venit consistent care nu pot depăși niciodată. Deoarece garanțiile anuității sunt susținute de soliditatea financiară a societății emitente, asigurați-vă că verificați ratingurile de rezistență înainte de a cumpăra orice anuitate.

Consecințele sunt că anuitățile sunt, de asemenea, acorduri pe termen lung (de obicei 5-15 ani). Există o lichiditate limitată oferită cu o anuitate și dacă luați toate banii în prealabil ar putea veni cu taxe de predare.

Plan de acțiune

Identificați obiectivele stilului dvs. de viață, aflați cât de mult veți avea nevoie într-un flux de venit lunar pentru a trăi și a face ceea ce doriți să faceți în timpul pensionării și pentru a vă educa pe toate opțiunile disponibile pentru dvs. Dacă lucrați cu un consilier financiar, găsiți unul care înțelege planificarea veniturilor, securitatea socială și este obligat să găsească cea mai bună opțiune pentru dvs. pe baza a ceea ce aveți nevoie!