Va împrumuta un împrumut sau o împrumut personal?

Un împrumut cu împrumut poate ajuta creditul dvs. într-un mod mare, dar numai dacă plătiți conform convenției. De asemenea, aceasta poate ajuta într-un mod mic, oferindu-vă un mix de credit mai bun dacă aveți doar carduri de credit.

Iată ce trebuie să știți despre tipurile de împrumuturi în rate și modul în care acestea pot afecta scorul dvs. de credit.

Care sunt împrumuturile în rate?

Împrumuturile cu împrumut au plăți egale pe o perioadă stabilită, apoi se încheie când sunt plătite integral. Există două tipuri principale:

• Împrumuturi garantate sunt făcute pentru ceva ce creditorul ar putea recupera dacă debitorul nu plătește. Împrumuturile auto și ipotecile sunt exemple. Acestea tind să aibă rate ale dobânzii mai scăzute, deoarece împrumutătorul poate să-și retragă vehiculul sau să-l închidă în locuință.
• Creditele negarantate nu sunt susținute de nimic pe care un creditor ar putea să-l recupereze, cum ar fi împrumuturile pentru studenți și împrumuturile personale. Acestea tind să aibă rate ale dobânzii mai mari, ceea ce reflectă riscul mai mare pentru creditor.

Conturile de rambursare diferă de creditul revolving, care înseamnă de obicei carduri de credit. Pentru conturile reînnoibile, sumele plăților variază și nu există o dată stabilită.

Cum influențează împrumuturile în rate creditele?

Cea mai mare influență asupra scorurilor de credit este istoricul plăților. O înregistrare a plăților la timp va ajuta la creditarea dvs., dar plățile întârziate pot provoca pagube serioase. Iar pierderea unei case sau a unei mașini în vederea închiderii sau retragerii poate devasta creditul.

Doriți să vă asigurați că creditorul dvs. raportează activitatea contului dvs. agențiilor majore de raportare a creditelor, Equifax, Experian și TransUnion. Dacă plățile dvs. la timp nu sunt raportate, acestea nu vor ajuta la scorul dvs. de credit.

Un factor mai mic în scoruri este mixul de cont. Dacă aveți doar carduri de credit, adăugarea datoriilor în tranșe vă ajută să vă diversificați tipurile de credit și vă poate oferi o reducere modestă.

Cum pot afecta creditele personale pentru consolidarea datoriilor?

Efectuarea unui împrumut personal pentru a achita datoriile cu carduri de credit cu dobândă mare vă poate ajuta creditul într-un mod mai mult.

Îmbunătățirea datoriei cu ajutorul unui împrumut personal mărește datoria cardurilor de credit pe un împrumut în rate, ceea ce reduce gradul de utilizare a creditului. Utilizarea este credit-vorbind pentru suma dvs. de echilibru în raport cu limita. Este un alt factor important în scorul dvs. de credit. Majoritatea experților recomandă utilizarea mai puțin de 30% din limita de credit a fiecărei cărți, și mai puțin este mai bine. Deplasarea datoriilor pe un împrumut personal în rate poate reduce instantaneu per-cardul și utilizarea globală.

Ca un beneficiu lateral, mutarea cardurilor de credit pe un împrumut personal cu o rată procentuală mai mică anuală vă poate ajuta să ieșiți din datorii mai repede.

Asigurați-vă că nu vă răniți accidental creditul în alte moduri:

• Nu închideți conturile cărților de credit decât dacă aveți un motiv convingător de a face acest lucru, cum ar fi o taxă anuală. Vârsta globală a conturilor dvs. figurează și în scorul dvs. de credit și puteți să-l răniți prin închiderea conturilor vechi.
• Rezistați nevoii să cheltuiți mai mult și să vă asigurați că soldul cardului dvs. de credit este înapoi. Acest lucru șterge orice câștiguri pe care le-ați făcut prin scăderea de utilizare și se adaugă la sarcina dvs. datoriei.
• Fiecare cerere de credit poate provoca o pierdere mică, temporară, a câtorva puncte. Aplicați pentru împrumuturi numai atunci când sunteți încrezător în mod rezonabil că veți fi eligibil.

Ar trebui să luați un împrumut în rate doar pentru a construi un credit?

De obicei, nu este înțelept să iei un împrumut în rate strict pentru a îmbunătăți creditul, dar există o singură excepție: creditele constructorilor de credite. După cum sugerează și numele acestora, creditul pentru clădiri este motivul pentru existența acestora. Atunci când nu aveți nici un credit sau un credit subțire, aceste împrumuturi în rate vă pot ajuta să vă construiți profilul de credit.

Odată ce un împrumut de credit-constructor este aprobat, banii sunt depuși într-un cont de economii sau certificat. Banii nu vă sunt eliberați până când nu ați plătit împrumutul.

Plata la timp vă construiește istoricul de credit și aveți un fond de urgență construit în momentul în care plătiți împrumutul. Dar dacă nu plătiți la timp vă doare creditul și împrumutul prea mult ar putea afecta bugetul dvs. și ar duce la plăți pierdute.

Monitorizați progresul

Pe măsură ce creați credit, veți dori să urmăriți progresul. Puteți verifica scorul dvs. de credit, precum și obține un rezumat gratuit raport de credit, actualizat săptămânal, de la Investmentmatome. În plus față de urmărirea scorului dvs., puteți monitoriza utilizarea creditului și alți factori de notare.

Bev O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.