Cum să trimită taxele, să păstrezi mai mult din investițiile tale

Se pune mult accentul pe reducerea taxelor la investiții, dar investitorii ar trebui să acorde atenție și unei alte reduceri dură a veniturilor: taxe.

Pentru cei care investesc exclusiv prin conturi de pensii, impozitele nu contează prea mult anual. Conturile respective amână impozitele până la pensionare sau, în cazul Roth IRA, să le evite pe creșterea investițiilor. Cu toate acestea, în conturile de brokeraj standard impozabile, taxele contează foarte mult.

Investițiile în aceste conturi pot crește factura fiscală într-o varietate de moduri. Investițiile vândute pentru un profit pot determina o taxă pe câștigurile de capital, fie pe termen scurt, dacă sunt deținute timp de un an sau mai puțin, fie pe termen lung, dacă sunt deținute mai mult timp. Veniturile generate, cum ar fi dividendele sau plățile de dobânzi, pot fi impuse și pot fi administrate în mod activ fonduri mutuale pe care comercianții pot să le transmită frecvent investitorilor.

Nu puteți evita total taxele, însă acești pași vor limita daunele.

Alege-ți fondurile mutuale cu înțelepciune

Unele fonduri mutuale pot genera ceea ce Martin Small, un director general la BlackRock, numește "impozite nepotrivite" - impozite care nu au o creștere corespunzătoare a valorii pentru investitori.

"Fondurile mutuale sunt necesare pentru distribuirea dividendelor de acțiuni, a dividendelor de obligațiuni și a câștigurilor de capital către acționari, iar investitorii trebuie să plătească impozite pe acelea în anul în care sunt primite", spune Small. Este adevărat chiar dacă distribuția este reinvestită în fond.

La compararea fondurilor mutuale, investitorii ar trebui să se uite la returnarea netă după impozitare, spune el. "Acest lucru vă va arăta rezultatele financiare pe care le puteți obține cu adevărat prin susținerea acestor poziții", spune Small. Veți găsi aceste informații în prospectul fondului și pe site-ul companiei.

De asemenea, puteți alege să evitați fondurile mutuale gestionate în favoarea fondurilor index și a fondurilor tranzacționate la bursă, care tind să fie mai eficiente din punct de vedere fiscal. Ca un bonus, aceste fonduri au de obicei cheltuieli mai mici decât fondurile gestionate.

Practicați locația activelor

Ați auzit probabil despre "alocarea de active" sau despre procesul de împărțire a banilor între acțiuni, obligațiuni și numerar sau echivalente de numerar. "Locația activelor" are un pas în plus, asigurându-vă că investițiile pe care le-ați selectat în fiecare clasă de active sunt adăpostite în conturile cu cel mai favorabil tratament fiscal.

"Activele care ar putea crea impozitul obișnuit al impozitului pe venit, ca obligațiunile impozabile, sunt plasate în conturi care sunt protejate [de impozite]", spune Andy Schwartz, director al Bleakley Financial Group. Exemplele acestor conturi ar fi conturile de pensii ca cele de 401 (k) s sau conturile individuale de pensionare.

Investițiile care sunt eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi obligațiunile municipale - care sunt scutite de impozitele federale și adesea de la stat - și fondurile indexului de capital sunt, de obicei, potrivite pentru conturile impozabile. Dacă investiți în acțiuni, cele pe care intenționați să le dețineți pentru o perioadă lungă de timp pot fi de asemenea incluse în conturi impozabile.

Această alocare este cea mai potrivită atunci când orizontul de timp și toleranța la risc sunt asemănătoare între conturi. În acest caz, vă puteți uita la conturi ca la o mare sumă de bani. În cazul în care contul dvs. impozabil este investit pentru un obiectiv pe termen scurt și pensionarea se află la mai multe decenii, locația activului poate să nu aibă sens; orizontul orar al fiecărui cont și dorința de a-ți asuma riscuri în timp ce lucrați în acest termen trebuie să veniți pe primul loc.

Utilizați pierderi pentru a compensa câștigurile

O practică numită recoltare a pierderilor fiscale face ca limonada să nu piardă investiții prin vânzarea lor pentru a compensa câștigurile obținute din investiții care se descurcă bine. Acest serviciu este oferit în mod frecvent de către consultanții roboți - administratori de investiții computerizate - fără o taxă suplimentară, însă puteți să o faceți și dvs. sau unui profesionist fiscal.

"Dacă există active subacvatice, schimbați-le. Cumpărați un activ similar, astfel încât să nu ieșiți din piață, dar vindeți-l pe cel care pierde, astfel încât să puteți rezerva această pierdere și să-l utilizați pentru a compensa câștigurile pe care le-ați putea avea altfel ", spune Schwartz.

IRS stabilește o limită a pierderilor care depășesc câștigurile de capital; suma excedentului pe care o puteți solicita în fiecare an este mai mică de 3.000 $ sau pierderea netă totală (1.500 $ dacă sunteți căsătorit, dar depuneți separat). Poți să transporți sume mai mari decât cele viitoare în anii următori.

»Vrei ajutor? Aflați cum să alegeți un consultant financiar

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.