Card de credit pentru datorie: are un loc de muncă

Plata datoriilor cu carduri de credit cu un card de recompense cu dobândă mare este ca și cum ați ciocni un cui cu o șurubelniță. Posibil? Sigur. Dar nu este cel mai bun instrument pentru slujbă.

Cu un credit bun, ați putea aborda problema mult mai eficient cu o abordare diferită: mutați-vă soldul la un card de credit just-for-debt.

Un card "just-for-debt" este un cont pe care îl utilizați pentru un singur scop: pentru a șterge taxele restante. Și este perfect pentru acel loc de muncă, în special datorită ofertei introductive de transfer de echilibru de transfer 0% pe termen lung și a altor caracteristici favorabile datoriilor. Gestionat cu grijă, acesta ar putea fi cardul care vă micsorează soldul până la zero cel mai rapid, fără a vă încărca un ban în interes.

Cum functioneaza

Problema cu efectuarea unui echilibru și efectuarea de noi achiziții pe aceeași carte este dublă: vă poate costa o mulțime de dobânzi și poate face dificilă înțelegerea situației în care vă aflați atât în ​​ceea ce privește cheltuielile, cât și obiectivele de plată a datoriilor.

Obținerea unui card de credit separat, în special pentru salvarea soldurilor restante, poate rezolva ambele probleme.

Această strategie pentru cardul de credit just-for-debt poate fi fiartă în trei pași:

• Obțineți un card pentru datorii - adică un card de credit cu 0% din soldul APR și alte beneficii favorabile datoriilor, astfel încât să puteți plăti dobânzile dvs. fără dobândă. (Mai multe despre asta mai târziu.)
• Transferați soldul la noul card. Probabil va trebui să plătiți o taxă pentru a muta această datorie, dar economiile dvs. de dobânzi ar putea compensa cu ușurință acest cost.
• Achitați această datorie și nu faceți achiziții noi. Utilizați cartea dvs. just-for-debt doar pentru plata datoriei. Puneți achiziții noi pe un alt card de credit pe care îl plătiți integral în fiecare lună. Sau, dacă preferați, utilizați un card de debit.

Gestionând cu atenție acest cont, păstrând în același timp cheltuielile dvs. pe alte conturi sub control, ați putea salva sute de interese. În plus, folosirea unui card doar pentru a plăti soldurile ar putea face mai ușor să urmăriți progresul dintr-o privire.

Când primiți o factură lunară pentru un card "just-for-debt", știți că acest echilibru este reprezentativ pentru ceea ce ați făcut luna trecută ", spune Thomas Nitzsche, purtător de cuvânt al agenției de consiliere nonprofit de credit Money Management International. "Este mult mai ușor de organizat în capul tău."

Profita din plin de ea

Iată cum puteți face cartea dvs. de credit just-for-debt să funcționeze pentru dvs.

Alegeți cardul potrivit. Când plătiți datoria, nu doriți cardul care oferă cele mai mari recompense și cele mai mari bonusuri de înscriere. În schimb, veți dori un card care să vă minimizeze costurile. Un card de transfer de balans de top are:

• O ofertă lungă de introducere a balanței de transfer 0% din soldul APR. (Rețineți că un sold APR al cardului, care se aplică datoriilor mutate de la alte carduri, diferă de APR-ul de achiziție al cardului.)
• O taxă de transfer echilibrată sau deloc (o taxă tipică este de 3% până la 5% din soldul transferat)
• Nicio taxă anuală

În general, aveți nevoie de un credit bun sau excelent pentru a vă califica pentru aceste cărți. Înainte de a aplica, rețineți că și emitenții majori nu permit transferuri pentru același emitent. De exemplu, nu puteți transfera un sold Chase pe alt card Chase.

Planificați să finantați o achiziție unică mare în loc să transferați un sold? Căutați un card cu o ofertă introductivă de achiziție APR de 0%. Acestea sunt diferite de tranzacțiile de finanțare a dobânzii amânate.

Citiți termenii. Cu unele cărți, chiar și mici alunecări pot fi costisitoare. De exemplu, multe oferte introductive 0% APR pot fi anulate cu o singură plată întârziată, permițându-vă o rată a dobânzii mult mai mare pentru restul promoției și, adesea, o taxă târzie. Înainte de a utiliza o nouă cartelă, ia act de aceste capcane potențial scumpe.

"Clientul trebuie să acorde o atenție deosebită cărților, termenelor, termenelor de expirare [a ofertelor promoționale], termenelor scadente și cerințelor minime de plată", spune Nessa Feddis, vicepreședinte senior pentru protecția consumatorilor și plăți la American Bankers Asociația, un grup industrial.

Fa un plan. Un card de credit just-for-debt este "un bun instrument de bugetare", spune Feddis. "Dar trebuie să fie gestionat". De aceea ajută la obținerea unui plan de plăți a datoriilor.

Pentru a începe, calculați cât de mult vă puteți permite în mod rezonabil să vă îndreptați către datorie în fiecare lună, urmărindu-vă să vă plătiți soldul în fereastra proprie de transfer 0% din soldul cardului de credit, dacă este posibil. Apoi, pe cardul pe care-l folosești pentru a face achiziții, dă-ți un buget de cheltuieli lunar realizabil.

Pe măsură ce se schimbă situația dvs. - să spuneți, cheltuielile dvs. spike, sau creșterea veniturilor dvs. - aruncați o privire la conturile dvs., reajustați și continuați.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.