Legea ajută militarii activi să-și plătească datoriile pentru mai puțin

Când vă deserviți țara în serviciul militar activ, nu trebuie să vă luptați să vă plătiți datoria de pe cardul dvs. de credit.

Acesta este unul dintre principiile fundamentale ale Actului de asistență civilă a Servicemembers, o lege menită să ofere protecție financiară membrilor serviciului. Printre numeroasele sale beneficii, SCRA este probabil cel mai bine cunoscut pentru solicitarea creditorilor de a limita ratele dobânzilor la datoriile suportate înainte de serviciu activ. Această regulă vă poate oferi o cameră de respirație pentru a vă plăti echilibrul la un cost mai mic.

Cârligul: aceste rate scăzute nu se execută automat. Trebuie să le cereți.

Cum functioneazã?

Reglementarea SCRA, așa-numită de 6%, impune emitenților să limiteze dobânzile anuale efective la 6% pentru datoriile apărute înainte ca un împrumutat să intre în taxă activă. Se aplică tuturor tipurilor de datorii, inclusiv creditele ipotecare și împrumuturile auto. Dar este deosebit de util pentru datoria de pe cardul de credit, deoarece aceste solduri au de obicei rate de dobândă mai mari. Prin lege, tarifele mai mici pentru cardurile de credit durează pe durata perioadei de serviciu.

Pentru a obține această protecție prin intermediul emitentului cărții dvs. de credit, puteți face o solicitare fie online, fie prin poștă, până la 180 de zile după încheierea perioadei de serviciu.

Regula de 6% vine cu două avertismente importante:

• Datoria cardului dvs. de credit poate afecta încă scorurile dvs. de credit. Este împotriva legii ca emitenții să facă un raport de credit negativ doar pentru că v-ați exercitat drepturile în cadrul SCRA. Cu toate acestea, scorurile pot suferi în continuare dacă aveți o mulțime de datorii sau plăți lipsă.
• Norma se aplică numai datoriilor efectuate înainte de deservire - nu în timpul. Asta înseamnă că emitentul dvs. nu trebuie să vă dea 6% din APR pentru achizițiile noi.

Cu toate acestea, câțiva emitenți majori merg dincolo de ceea ce legea cere. Aceștia pot oferi 0% din APR pentru achiziții noi sau pentru perioade de prelungire cu dobândă redusă pentru membrii serviciului activ. De asemenea, emitenții renunță, în general, la taxele de serviciu, cum ar fi taxele anuale și taxele cu întârziere. În funcție de emitentul dvs., depunerea acestor beneficii ar putea fi o modalitate mai eficientă de economisire a dobânzii decât transferarea datoriilor către un nou card de credit de transfer de sold 0%.

" MAI MULT: Principalele beneficii ale emitenților pentru membrii serviciului în activitate activă

Cine se poate califica?

Particulele SCRA care vă protejează de datorii viitoare, cum ar fi protecția împotriva evacuării, se aplică tuturor membrilor serviciului de serviciu activ. Dar pentru regula de 6%, care se aplică obligațiilor care există deja, nu este atât de clar.

Din punct de vedere tehnic, "o instanță poate acorda o reducere a creditorului" din regula de 6% dacă datoria activă a unui membru al serviciului nu afectează semnificativ capacitatea sa de a-și plăti facturile de card de credit. De exemplu, în cazul în care un emitent de carduri nu a acordat scutirea de dobândă unui ofițer cu un salariu ridicat și instanța a decis că ofițerul ar putea să-și acopere datoriile fără asistență, decizia ar fi deținută.

Dar, în practică, emitenții majori greșesc pe marginea bunelor relații publice, oferind adesea beneficii SCRA - chiar și cele care sunt mai bune decât legea - tuturor membrilor serviciului de serviciu activ. În general, veți beneficia de aceste beneficii dacă:

• Serviți în Armată, Marina, Forțele Aeriene, Corpul Marin sau Garda de Coastă.
• Serviți în mod activ în Garda Națională, răspunzând la o urgență națională declarată de președinte și sprijinită de fonduri federale pentru mai mult de 30 de zile consecutive.
• Sunt ofițer comandat pentru Serviciul de Sănătate Publică sau Administrația Națională Oceanică și Atmosferică.
• Sunt absenți din datorie din cauza bolii, a concediului sau a altor motive.
• Ați luat datoria împreună cu soțul / soția, care se încadrează într-unul dintre criteriile de mai sus.

În plus, unii emitenți vă vor oferi rate de dobândă asemănătoare SCRA pe cardurile de credit, chiar dacă nu se încadrează în aceste criterii. Pentru a vedea dacă vă calificați, contactați emitentul și solicitați.

Chiar dacă nu plătiți datoria prin card de credit, este încă o idee bună să anunțați emitentul dvs. despre comenzile dvs. militare, mai ales dacă vă poate salva de la plata unei taxe anuale.

" MAI MULT: Cum să plătiți datoria

Cum obții aceste beneficii?

Fiecare emitent are o altă metodă de solicitare a SCRA. Dar, în general, este un proces în trei etape:

1. Contactați emitentul cărții dvs. de credit. Dacă emitentul dvs. nu oferă instrucțiuni pentru obținerea de avantaje SCRA online, apelați. Încercați linia pentru membrii serviciului militar, dacă emitentul dvs. vă oferă unul.
2. Faceți documentele. Emitenții vă vor cere, de obicei, să completați un formular pentru a revendica aceste beneficii, fie online, fie prin poștă. Unii ar putea verifica serviciul dvs. prin baza de date SCRA, în timp ce alții vă vor cere să vedeți comenzile dvs. militare. Pentru a vă califica, trimiteți aceste protecții în cel mult 180 de zile de la eliberarea din serviciu.
3. Obțineți confirmarea eligibilității SCRA. Emitentul dvs. ar putea dura oriunde, de la câteva secunde la două luni, cu acest pas. După ce primiți scrisoarea de confirmare care prezintă noile beneficii ale contului dvs., păstrați-o pentru referințe ulterioare.

Dacă aveți probleme în a vă pretinde aceste protecții, depuneți o plângere la Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau solicitați asistență juridică din partea Programului de Asistență Juridică din Forțele Armate din S.U.A. Cel puțin, cererea de ajutor vă poate ajuta să obțineți mai repede protecția pe care o meritați.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ ideclaire7 .