Leasingul sau cumpărarea unei mașini: care costă mai mult?

Dacă luați în considerare doar costurile în avans și plățile lunare, leasingul unei mașini noi pare a fi un slam dunk. Dar, când vă uitați la imaginea de ansamblu - proprietatea asupra mașinilor de-a lungul anilor - realizați costul real al leasingului.

Există două motive principale pentru care leasingul este mai scump pe parcursul unei lungi călătorii:

1. Aveți întotdeauna o plată la mașină, deși este în mod obișnuit mai mică decât o plată de achiziție. Cineva care cumpără o mașină și plătește împrumutul se poate bucura de ani de conducere fără plată.
2. Pe măsură ce plătiți un împrumut de mașină, construiți capitaluri proprii, ceea ce este o valoare pe care o puteți utiliza. În cazul leasingului, efectuați trei ani de plată și apoi returnați mașina la dealer.

Două scenarii financiare: leasing și cumpărare

S-ar putea să fie greu de crezut că leasingul este mai scump decât cumpărarea. La urma urmei, unele plăți lunare de leasing sunt mult mai mici decât plățile lunare de cumpărare pentru aceeași mașină.

Pentru a dovedi acest lucru, să examinăm doi consumatori diferiți pe o perioadă de șase ani: unul care decide să închirieze un sedan mediu, de dimensiuni medii pentru 24.500 de dolari și unul care decide să cumpere aceeași mașină. Am rotunjit numerele.

Leasing

Acest consumator ar face 300 USD pe lună în plățile de leasing și va plăti două comisioane de deducere de 1.000 de dolari, o combinație de costuri, cum ar fi un depozit de securitate și o taxă de achiziție. Deoarece cei mai mulți oameni închiriază timp de trei ani, șase ani sunt egali cu două cicluri de leasing.

Cheltuieli de închiriere de șase ani:23.600 $ (300 $ x 72 de luni + comisioane de 2.000 $)

Cumpărare

Acest consumator face o plată în avans de 4.000 de dolari și ia un împrumut de cinci ani la 3% pentru restul. El are o plată lunară de 380 de dolari pentru cinci ani și un an de plată.

Cheltuieli de cumpărare de șase ani în afara buzunarului: 26.800 dolari (380 dolari x 60 luni + 4 000 dolari în avans)

În acest moment, leasingul arată foarte bine. Bate costurile de cumpărare de 3.200 de dolari.

Dar persoana care a cumparat masina detine acum un vehicul de 6 ani in valoare de aproximativ 9.500 dolari. El sau ea poate vinde mașina sau poate continua să o conducă fără să plătească o mașină. Și dacă cumpărătorul mașinii a vândut vehiculul și a adăugat acești bani înapoi în formula, rezultatele ar arăta foarte diferit. Achiziționarea ar deveni mai puțin costisitoare cu 6,300 de dolari decât leasingul pe durata perioadei de șase ani.

Într-un sens strict financiar, leasingul este mai scump. Dar asta este doar partea de dolari și cenți a povestirii.

Legea recursului

Avocații de leasing sunt, probabil, protestează, spunând: "Da, dar comparați o mașină de 6 ani cu noul model pe care tocmai l-am închiriat." Acest lucru este adevărat și este unul dintre motivele pentru care leasingul este mai scump.

Există mai multe alte imobilizări necorporale pe care le plătesc suporterii de leasing:

• Dacă vă folosiți mașina pentru afaceri, aceasta poate fi o deducere fiscală valoroasă.
• Vă permite să conduceți autovehicule cu cele mai recente modele și tehnologii.
• Plățile lunare scăzute vă permit să maximizați fluxul de numerar.
• Prin păstrarea fiecărei mașini timp de trei ani, veți fi întotdeauna sub garanția constructorului de mașină pentru bara de protecție.

Avantajele proprietății

Pe de altă parte, odată ce ați plătit împrumutul de mașină, aveți o măsură de libertate indisponibilă locatarului. De exemplu, dacă închiriați o mașină de lux și vă pierdeți locul de muncă, trebuie să efectuați în continuare plățile rămase. Dar, dacă dețineți, puteți face o furtună economică, deși într-o mașină mai veche. Sau puteți să vindeți vehiculul și să primiți niște bani înapoi.

Chiar dacă dificultățile economice dă greș în cazul în care creditul pentru mașină nu este plătit, este posibil să aveți în continuare capitaluri proprii în vehicul. Acest lucru înseamnă că ați putea să-l tranzacționați pentru o mașină mai puțin costisitoare, sau să o vindeți, să efectuați plăți pentru mașini și să puneți buzunarul în capital.

Adăugându-l

Deci, care este mai bine, leasing sau cumpărare? Această întrebare generează dezbateri pline de viață, un pic asemănător Red Sox vs. Yankees sau liberal vs. conservator. Este clar că leasingul este mai scump pe termen lung, dar există și alte avantaje care compensează costurile suplimentare. Puteți utiliza un calculator de împrumut auto și un calculator de leasing pentru a compara plățile lunare, dar amintiți-vă că nu este singurul lucru care contează.

În cele din urmă, decizia finală va fi un amestec al gustului dvs. personal, al stilului tău de viață și al bugetului tău.

Philip Reed este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected].