Comunitatea LGBT poate facilita îngrijorările legate de pensionare prin planificare, îndrumare

Este obișnuit să vă faceți griji dacă veți avea suficient pentru pensionare și veți fi siguri din punct de vedere financiar pe măsură ce îmbătrâniți. Dar Serviciul & Advocacy pentru Gay, Lesbian, Bisexual & Transgender Bătrânii a lansat un studiu în octombrie 2014, constatând că comunitatea LGBT este mult mai preocupată de aceste probleme.

SAGE, un grup nonprofit axat pe îmbunătățirea vieții persoanelor mai vechi ale LGBT, a constatat că 51% dintre vârstnicii LGBT sunt îngrijorați că nu vor avea destui bani pe măsură ce îmbătrânesc, comparativ cu 36% din populația generală. În plus, peste 40% din persoanele mai vechi LGBT se tem că vor supraviețui economiilor la pensie și sunt foarte îngrijorați că vor trebui să lucreze dincolo de vârsta de pensionare, cu un sfert de persoane non-LGBT care au același nivel de îngrijorare.

Lesbienele LGBT și securitatea financiară

Acest nivel ridicat al nesiguranței financiare în comunitatea LGBT, pe lângă creșterea ratei sărăciei în rândul vârstnicilor vârstnici LGBT, poate fi atribuit mai multor factori, potrivit lui Robert Espinoza, directorul general al politicii publice și comunicațiilor de la SAGE.

Espinoza explică faptul că actualii bătrâni ai LGBT au trăit timp de zeci de ani de discriminare instituțională evidentă, ceea ce a făcut ca mulți dintre ei să nu aibă încredere în instituțiile financiare. Studiul SAGE a descoperit că este mai probabil să facă planificarea de pensionare pe cont propriu. În plus, discriminarea la locul de muncă și ocuparea forței de muncă a dus la o mai mică avansare în carieră pentru mulți, lăsându-le mai puține în economiile la pensie.

În plus, legile privind egalitatea de căsătorie sunt în prezent un mozaic, spune Espinoza, lăsând o confuzie semnificativă cu privire la beneficiile federale.

"Chiar dacă căsătoriile de același sex se deplasează lent în SUA, drepturile din statele care nu recunosc căsătoriile de același sex reprezintă o preocupare pentru pensionare", spune Kimberly J. Howard, planificator financiar certificat și proprietar al KJH Financial Services din Newton, Massachusetts și Denver, care ajută persoanele LGBT și familiile. "De exemplu, securitatea socială, pensiile de stat, pensiile companiilor și beneficiile militare nu recunosc întotdeauna partenerii de același sex pentru beneficiile de soț. Lipsa beneficiilor soțului ar putea determina dacă faza de pensionare este un moment confortabil sau stresant."

Enita Torres, o locuință de 56 de ani din Houston, declară că este îngrijorată dacă ea și partenera ei de aproape 30 de ani vor putea să primească reciproc beneficiile de securitate socială.

"Modul în care sunt acum legile, dacă trec, nu sunt clar dacă partenerul meu ar putea obține beneficii de securitate socială", spune Torres. "Schimbările federale nu sunt clare, așa că nu sunt sigur", spune ea și partenerul ei, de asemenea, îngrijorat de faptul că nu beneficiază de scutiri de la plata impozitului pe proprietate și de prestații de îngrijire a sănătății pentru pensie pe care părinții ei le-au plăcut.

Espinoza mai spune că vârsta poate fi o problemă.

"În comunitatea LGBT, constatăm că există o obsesie cu tineretul, iar oamenii nu vor să vorbească despre îmbătrânire", spune Espinoza. "Dacă nu vorbești despre îmbătrânire, probabil că nu vorbești despre tipul de viață pe care vrei să-l trăiești în anii tăi mai mari".

LGBT-prietenos financiar, juriști profesioniști

Determinat să nu fie o altă statistică? Un planificator financiar prietenos cu LGBT este al tău cel mai mare aliat. Howard spune că multe persoane LGBT sunt reticente în a căuta consultanți, dar este important din cauza problemelor financiare unice cu care se confruntă comunitatea. "Aceste aspecte includ beneficii de pensionare, pensii de stat și de întreprinderi, modul de gestionare a preocupărilor beneficiarilor și a politicilor de îngrijire pe termen lung", spune ea. "De asemenea, la fel de greu ca este, individul trebuie să se apropie de a fi LGBT, sau sfatul nu poate fi foarte util."

Dacă nu sunteți sigur unde să mergeți, unele instituții financiare au acum planificatori dedicați comunității LGBT. Un pionier în acest domeniu, Wells Fargo a creat programul Accredited Domestic Partner Advisor, care are peste 500 de consilieri din întreaga țară calificați pentru a ajuta soții de același sex și partenerii interni să își planifice finanțele.

Margie Archer, vicepreședinte și consilier în programul lui Wells Fargo, spune că este important să găsești un consilier cu care să fii autentic și să începi planificarea acum. Pe lângă faptul că vă ajută să răspundeți la întrebări frecvente, cum ar fi cât de mult aveți nevoie pentru pensionare și când vă puteți retrage, Archer spune că consilierii LGBT sunt de neprețuit pentru cuplurile de același sex. Ei vă pot ajuta cu preocupări, cum ar fi dacă partenerul dvs. vă va primi prestațiile de securitate socială sau de pensie, cum să vă asigurați că partenerul dvs. moștenește bunurile dvs., dacă este financiar inteligent pentru că vă căsătoriți și dacă trebuie să faceți un plan financiar împreună sau separat.

Există și alți pași pe care îi puteți lua acum pentru a vă simți mai pregătiți pentru viitorul dvs. Urmați aceste sfaturi de experți pentru a spori securitatea financiară:

Creați o directivă în avans O directivă în avans este o parte importantă a planificării financiare, spunea Espinoza, deoarece deciziile dvs. privind sfârșitul vieții și cele medicale pot afecta deciziile dvs. financiare. O directivă în avans conține atât o voință vie, care explică dorințele dvs. de sănătate și o procura medicală, care vă permite să desemnați un proxy de sănătate. Proxy-ul dvs. de îngrijire a sănătății este persoana pe care o alegeți să vă luați deciziile medicale dacă deveniți incapabilă fizic sau cognitiv.De asemenea, această persoană ar gestiona aspectele financiare ale îngrijirii dvs. de sănătate, explică el. Puteți crea aceste formulare juridice separat, dar crearea acestora împreună asigură că sunt sincronizate.

Espinoza adaugă că, deși majoritatea persoanelor mai vechi ale LGBT sunt singure și nu au copii biologici, legea vă privilegiază pe cei apropiați ai familiei biologice ca pe proxy-ul dvs. de sănătate. "Dacă doriți să vă protejați și să vă sprijiniți familia aleasă, asigurați-vă că ați planificat să faceți acest lucru și că aceasta nu implică rudele de sânge", spune el. Archer recomandă, de asemenea, aducerea acestor documente împreună cu dvs. atunci când călătoriți în afara țării sau țării în cazul în care vi se întâmplă ceva, mai ales dacă sunteți căsătoriți, dar călătoriți undeva unde nu o recunoașteți.

Luați în considerare asigurarea de îngrijire pe termen lung Archer spune că îmbătrânirea cuplurilor de același sex, mai ales a celor fără copii, se face uneori de teamă dacă pot trăi împreună la un centru de îngrijire pentru vârstnici. Ea spune că asigurarea de îngrijire pe termen lung este vitală pentru a vă asigura că veți fi îngrijiți și că aveți posibilitatea de a alege în locul unde mergeți.

Nu uita planificarea proprietății De asemenea, trebuie să luați în considerare ce se întâmplă cu banii după moarte. Espinoza declară că disputele legate de modul în care trebuie gestionate banii și averea decedatului sunt frecvente în rândul membrilor familiei. "Dacă doriți cu adevărat să vă asigurați că prietenii și familia dvs. înțeleg și respectă dorințele dvs., aveți aceste conversații cât mai curând posibil", spune el. "Nu ar trebui să afle după ce mori cum vrei banii tăi cheltuit".

Închiriați un avocat care să fie prietenos cu LGBT Un avocat LGBT poate crea documentele menționate mai sus și, dacă vă aflați într-un parteneriat între persoane de același sex, vă ajută să interpretați legile și să determinați ce beneficii sunteți eligibil în statul dvs. Este important să înțelegeți ce se întâmplă în cazul în care beneficiați de urmași, avantaje fiscale sau asigurări sociale pe care le veți primi, astfel încât să vă puteți planifica finanțele în consecință.

Torres și partenera ei lucrează cu avocații LGBT timp de 20 de ani pentru a se asigura că au voințe și alte documente necesare pentru a se proteja reciproc. "Trebuie să punem mult mai mult în scris pentru a încerca să păstrăm relația și moștenirea în siguranță", spune Torres. Ea încă își face griji că documentele lor ar putea fi contestate dacă vor primi un judecător care nu le recunoaște relația, dar se simt pregătiți ca și cum ar putea fi cu documentele lor în vigoare și închirierea în comun a conturilor lor financiare.

Resurse pentru comunitatea LGBT în vârstă

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru găsirea resurselor LGBT prietenoase în care locuiți, vizitați secțiunea privind resursele locale din Centrul Național de Resurse al SAGE privind îmbătrânirea LGBT. Acestea enumeră serviciile de stat, care pot ajuta cu totul, de la găsirea unei facilități de pensionare prietenoasă cu LGBT, pentru a obține o directivă gratuită în avans. Lamba Legal vă poate ajuta să vă stabiliți drepturile în fiecare stat.

Imagine prin iStock.