Reduceți contul dvs. de împrumut pentru studenți în 3 pași

"Acordarea împrumuturilor pentru studenți va fi ușoară și distractivă", a spus nimeni niciodată.

Nu ar trebui să fie o astfel de luptă pe care trebuie să o ignorați. Împrumuturile pentru studenții federali provin din planuri de rambursare bazate pe venit, care fac ca facturile de împrumut să fie accesibile dacă sunteți între locuri de muncă sau aveți o mulțime de datorii în comparație cu câștigurile dvs.

Primul obstacol pentru mulți debitori este să știe că rambursarea bazată pe venit este disponibilă pentru aceștia. După ce decideți să aplicați, completați anual un formular pe studentloans.gov și nu veți plăti niciodată mai mult decât puteți gestiona. Iată cum.

1. Evaluați opțiunile de rambursare bazate pe venit

În timp ce sunt înregistrate mai puține burse pentru planuri de rambursare bazate pe venit decât sunt eligibile, acest lucru se schimbă. Douăzeci și patru la sută dintre debitorii cu împrumuturi directe federale care își rambursează datoriile fac acest lucru pe baza unui plan bazat pe venituri, potrivit unui raport din 2016 al Guvernului SUA privind responsabilitatea guvernului.

Cei care semnează au avantajul de a plăti mai puțin și de a-și acorda împrumuturile iertate. Guvernul federal oferă patru opțiuni bazate pe venit:

• Rambursarea bazată pe venit
• Venituri-rambursare contingent
• Plătiți sau plătiți pe măsură ce câștigați
• REPAYE sau plăți revizuite pe măsură ce câștigați

Pentru o defalcare a numărului de debitori pe fiecare tip de plan, consultați site-ul nostru pentru statistici privind datoria studentului.

Rambursarea bazată pe venit și PAYE restricționează eligibilitatea pe baza venitului dvs. sau în anul în care ați scos împrumuturile. Rambursarea contingentului de venit nu oferă economii mari.

REPAYE este, totuși, un nou plan care extinde cele mai generoase beneficii de rambursare tuturor împrumutatorilor federali de împrumuturi directe. Acesta vă limitează plățile lunare la 10% din venitul dvs. discreționar, iar împrumuturile rămase de licență vor fi iertate după 20 de ani (25 de ani dacă aveți absolvenți de împrumuturi școlare).

"Planul REPAYE, în mod specific, la 10% - este destul de greu de învins", spune Hanlon.

2. Aplicați online pentru un plan bazat pe venituri

Aplicarea pentru un plan de rambursare bazat pe venit durează aproximativ 30 de minute, astfel încât să o puteți face online într-o singură ședință. Nici măcar nu trebuie să cunoașteți specificul fiecărui plan pentru a vă înscrie. Formularul de solicitare a Planului de rambursare pe baza veniturilor vă oferă opțiunea de a vă permite serviciului de împrumut student să alegeți cel mai bun plan pentru dvs.

• Conectați-vă la studentloans.gov cu ID-ul federal de ajutor pentru studenți. Creați un ID FSA dacă nu ați făcut-o deja.
• Faceți clic pe "Solicitare completă a planului de rambursare a venitului pe bază de venit", apoi alegeți "Începeți aplicarea".
• Alegeți unul dintre cele patru planuri de rambursare sau bifați "Vreau ca deținătorul meu de împrumut să mă plaseze pe planul cu cea mai mică plată lunară".
• Introduceți dimensiunea familiei și informațiile despre venit, plus venitul soțului dvs. dacă sunteți căsătorit. Notă: Există diferențe în modul în care anumite planuri determină plăți la împrumut pe baza veniturilor debitorilor căsătoriți. REPAYE, de exemplu, include venitul soțului dvs. în calcul, chiar dacă depuneți declarații fiscale separate.
• Examinați formularul, semnați-l și trimiteți-l în format electronic. Puteți, de asemenea, să trimiteți formularul către serviciul de împrumut student, dar este posibil să dureze mai mult timp pentru procesare.

3. Reînnoiți în fiecare an

Nu puteți să o "setați și să o uitați" atunci când vă înscrieți pentru un plan de rambursare bazat pe venit. Completați formularul de solicitare a Planului de rambursare în funcție de venituri în fiecare an, astfel încât agentul dvs. de întreținere să poată recalcula plata dvs. pe baza oricăror modificări ale venitului dvs. Puteți transfera informații din declarația fiscală IRS în formular.

Este crucial să completați formularul în termen de 10 zile de la data limită de la serviciul de împrumut. În anumite planuri, dacă aplicați cu întârziere, dobânda acumulată va fi adăugată la soldul dvs., iar suma datorată va sari la orice ați datora planului de rambursare standard de 10 ani. Aceasta ar putea însemna o creștere imensă bruscă a facturii.

Dacă venitul scade și doriți să plătiți mai puțin, puteți trimite formularul devreme. Cheia este că, într-o singură sesiune de 30 de minute, veți asigura plăți la prețuri accesibile pentru un an întreg și veți fi unul dintre numărul tot mai mare de grajduri care vor beneficia de ofertele de rambursare bazate pe veniturile de subvenționare.

Aflați mai multe despre rambursarea împrumutului student

• Alegeți cel mai bun plan de rambursare a împrumutului student în 3 pași simpli
• Ar trebui să consolidez sau să-mi refin împrumuturile pentru studenți?
• Ghidul site-ului nostru pentru iertarea împrumutului student

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial la USA Today.

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Înscrieți-vă la newsletter-ul săptămânal al lui Investmentmatome Grad pentru a primi împrumut de student și sfaturi de bani livrate direct în căsuța de e-mail.

Imagine prin iStock