Clienții loiali ar trebui să obțină noi cotații de asigurare auto

Mulți dintre noi cumpărăm în jur pentru cotații de asigurare pentru mașină o dată și apoi rămânem cu aceeași companie de ani și ani. Dar există un motiv convingător pentru a obține noi cotații de asigurare auto pe care să nu le cunoașteți: presupusa practică a unor asigurători de a-și încasa clienții fideli mai mult.

"Optimizarea prețurilor"

În februarie, comisarul american de asigurări Dave Jones a acuzat societățile de asigurare că folosesc "optimizarea prețurilor" pentru a impune majorări de prime unor clienți, deoarece analizele au arătat că sunt mai puțin probabil să facă comparații. În esență, se spune că unii asigurători încearcă să măsoare loialitatea față de compania de asigurări. Dacă pare puțin probabil să schimbați companiile, asigurătorul vă va mări rata cu puțin câte puțin pentru a stoarce mai mult profit de la dumneavoastră.

Jones a emis o notă spunând că această practică a fost nedrept discriminatorie și a încălcat legea statului. El a dat companiilor șase luni pentru a ajusta ratele și a depune noi depuneri.

"Este ilegal ca un asigurător să perceapă rate diferite persoanelor bazate pe sensibilitatea lor la creșterea prețurilor sau probabilitatea ca acestea să facă comparații", a spus Jones într-o declarație. "Optimizarea prețurilor reprezintă o amenințare fundamentală pentru corectitudinea ratingului".

Maryland și Ohio au emis determinări similare.

Aceste măsuri au intervenit după ce Federația Consumatorilor din America și Centrul pentru Justiție Economică (CEJ) au trimis o scrisoare comisarilor de asigurări de stat anul trecut, plângându-se că companiile de asigurări auto păreau să utilizeze optimizarea prețurilor, fără să spună autorităților de reglementare de stat și încălcând legile statului.

"Această așa-numită" optimizare a prețurilor "reprezintă ultimul efort al asigurătorilor de a informa cu privire la informațiile personale ale consumatorilor și de a se sustrage legilor de protecție a consumatorilor de stat care interzic discriminarea nedreaptă în stabilirea prețurilor de asigurare", a declarat Birny Birnbaum, director executiv CEJ într-un comunicat de presă.

Grupurile de consumatori spun că optimizarea prețurilor dăunează cel mai mult clienților cu venituri reduse. Astfel de consumatori cumpără mai puțin frecvent pentru asigurare, având în vedere că aceștia tind să aibă mai puține oferte de politică deschise acestora, mai puțin timp disponibil și o alfabetizare financiară mai mică.

Ce spun asiguratorii

Institutul de Informații de Asigurări, un grup comercial, a preluat conducerea în a răspunde în numele industriei. În timp ce industria contestă acuzațiile de optimizare a prețurilor, purtătorul de cuvânt al industriei pare să lase ușa deschisă la posibilitatea ca societățile de asigurare să folosească cu adevărat alți factori decât riscul de stabilire a prețurilor. Întrebat despre această problemă, grupul a subliniat comentariile făcute de președintele Institutului, Robert Hartwig, către The Wall Street Journal.

Printre altele, Hartwig a declarat în Jurnalul că afirmația că asigurătorii folosesc analizele pentru a stabili prețuri care nu au legătură cu riscul este "evident falsă și absolut absurdă", adăugând: "Unii asigurători pot folosi tehnici analitice avansate pentru a completa instrumentele actuariale tradiționale pentru ai ajuta să facă marketing decizii în cadrul programului lor de stabilire a prețurilor bazate pe risc ".

În punctele de discuție pregătite după o declarație anterioară a Federației Consumatorilor privind optimizarea prețurilor, Institutul de Informații privind Asigurările a scris: "Prețul asigurării auto se bazează în mare măsură pe risc - probabilitatea ca un asigurat să depună o plângere și costul acelei creanțe. Cheltuielile asiguratorului sunt o altă considerație."

Acesta a adăugat că consumatorii beneficiază de analize avansate, care "au permis asigurătorilor să asigure riscul de preț cu o precizie mai mare și o viteză fără precedent".

Și ce dacă?

Ce înseamnă asta pentru tine? Dacă avocații consumatorilor și anumiți comisari de asigurări de stat au dreptate, înseamnă că ar trebui să primiți periodic cotații de asigurare pentru a evalua dacă plătiți în prezent o rată excesivă. Și chiar dacă ratele se bazează într-adevăr pe riscuri, compania care ți-a dat cel mai bun cota de câțiva ani nu mai poate fi afacerea.

Aubrey Cohen este un scriitor de personal care acoperă asigurarea pentru Investmentmatome . Urmați-l pe Twitter @aubreycohen și pe Google+ .

Imagine prin iStock.