Planul de beneficii definite: cât de multe bucăți doriți?

De James Shagawat

Aflați mai multe despre James pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Decizia de a lua o sumă forfetară sau plăți lunare din planul de beneficii determinate poate fi una dintre cele mai importante decizii financiare ale pensionării dumneavoastră.

Un plan de beneficii determinate este promisiunea unui înlocuitor salarial lunar după pensionare. Planul este finanțat integral de către angajator.

Suma pe care o veți primi de la pensie depinde, în primul rând, dacă lucrați pentru o companie care oferă una. Cei mai mulți dintre noi nu. De fapt, doar 35% dintre americani au un astfel de beneficiu. În 1975, 88% dintre lucrătorii cu planuri de pensie la locul de muncă aveau pensii cu prestații definite.

Dacă vă aflați printre puțini norocoși, beneficiul pe care îl veți primi se bazează pe salariul dumneavoastră și pe numărul de ani de muncă pe care ați lucrat-o pentru acel angajator.

Chiar dacă compania dvs. oferă în prezent o pensie, într-o formă sau alta, poate fi trecută la o valoare de 401 (k). Și nu numai că veți contribui la finanțarea pentru pensionarea proprie, dar va trebui, de asemenea, să alegeți unde să investiți aceste fonduri.

Obțineți statutul de finanțare al pensiei dvs.

În 2010, 147 planuri de pensii nu au reușit, înfricoșător. Asigurați-vă că angajatorul dvs. are suficienți bani pentru a-și plăti promisiunea.

Adresați-vă administratorului planului în scris despre starea de finanțare a planului. Dacă este finanțat mai puțin de 80%, începeți să colectați sau să lansați imediat o sumă forfetară. Înființați un sistem de salarizare de la IRA dvs. sub formă de plăți lunare pentru restul vieții.

O altă resursă pentru a afla dacă planul dvs. este în dificultate este Centrul pentru Drepturile Pensiilor. Accesați www.pensionrights.org și faceți clic pe Obțineți informații pentru a vă ajuta să stabiliți starea planului sau apelați (202) 296-3776.

Din fericire, Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) oferă asigurări de rezervă pentru pensii. Din păcate, PBGC este insolvabil în sine.

Luarea unei sume forfetare prin rularea pensiei dvs. către un IRA are mai multe avantaje. IRA poate crește dacă este investiționat în mod inteligent, în timp ce plățile lunare de pensii nu cresc în timp, chiar și pentru a ține cont de inflație. Veți avea întotdeauna acces la toți banii dvs. dacă aveți nevoie sau doriți. Moștenitorii tăi moștenesc banii de la IRA, cu o pensie, moștenitorii tăi nu obțin nimic.

Dacă alegeți plăți lunare, ar trebui să luați o plată lunară mai mare atâta timp cât trăiți și să ignorați posibilitatea ca beneficiile să înceteze pentru un soț supraviețuitor sau ar trebui să luați un venit redus și să vă asigurați aceste plăți atâta timp cât trăiește vreun soț ?

O modalitate de a ști este să aveți o companie de asigurări de cercetare următoarele:

• Cât de multă asigurare de viață aveți nevoie pentru a asigura un venit pe viață pentru soțul / soția dvs.?
• Cât costă această acoperire?
• Cum se compară cu opțiunea de viață comună?

Obiectivul tău este ca tu și soțul tău să ai mai mulți bani. În cazul în care soțul dvs. dependent moare mai întâi, puteți opri plata primelor și continuați să primiți beneficiul nelimitat pe lună. Dacă sunteți sănătoși, această soluție poate funcționa excelent.

Nu am nici o pensie, majoritatea dintre noi nu. Depinde de mine și de tine să ai o pensie reușită. Dacă aveți o pensie, luarea sumei forfetare depășește adesea plățile lunare, dar obțineți matematica.