Maparea călătoriei dvs. financiare

Gradul se potrivește cu visul, dulapul se potrivește cu locul de muncă, iar casa se potrivește cu salariul, astfel încât banca sau instituția dvs. financiară ar trebui să se potrivească cu obiectivele financiare personale.

Fiecare sezon de viață vine cu diferite obiective financiare și provocări. Este puțin probabil ca toate nevoile dvs. să fie întrunite într-un singur loc, deci va trebui să gestionați banii în mai multe instituții financiare.

O hartă de bani sau un plan financiar vă ajută să faceți mișcările potrivite pentru atingerea obiectivelor financiare.

Început

Când absolvi, ești bombardat cu noi responsabilități. Planul financiar potrivit vă poate ajuta să vă ocupați de ele și să vă duceți până la pensionare.

O strategie bună de urmat este bugetul de 50/30/20, popularizat de senatorul american Elizabeth Warren de la Massachusetts, în care 50% din veniturile dvs. după impozitare merg către necesități, 30% cheltuieli pentru nevoi și 20% economii pentru pensionarea și achitarea datoriilor.

Iată câteva conturi care vă ajută să vă stabiliți în această etapă timpurie:

Verificați conturile gratuite

Pentru a obține rate mai bune, beneficii, caracteristici sau comisioane mai mici în contul dvs. de verificare, este posibil să aveți nevoie de mai mult de un cont. Conturile gratuite de verificare se găsesc cel mai frecvent la uniunile de credit sau la băncile numai online, în timp ce băncile mari oferă mai multe sucursale. Dacă doriți rate bune și o locație de acces, deschideți un cont la fiecare tip de instituție. Dacă banca dvs. curentă nu satisface nevoile dvs., luați în considerare schimbarea.

Cont de economii

Un plan de economii bun vă poate ajuta să acoperiți cheltuielile de urgență și să cumpărați articole de la bilete mai mari fără a intra în datorii. Salvarea poate fi împărțită în mai multe categorii.

• Fond de urgență: Acest cont de economii pe termen lung are prioritate. Configurați plățile automate sau orice sistem care funcționează pentru dvs. Scopul este de a acoperi trei până la șase luni de cheltuieli sau mai mult dacă sunteți independent. Începeți cu economii de cel puțin 500 de dolari pentru a construi un fond pentru urgențe și reparații mai mici. Nu toate băncile oferă cele mai bune rate ale dobânzii, dar nu se califică pentru nimic sub un randament procentual anual de 1%.
• Economii pe termen scurt: Acest cont acoperă achiziții mai mari, cum ar fi un televizor cu ecran mare, un computer nou, o vacanță sau cheltuieli de vacanță. Luați în considerare un cont de pe piața monetară și conectați-l la contul dvs. de verificare pentru a evita taxele de descoperit de cont. Puteți obține un card de debit și posibilitatea de a scrie cecuri. Nu vă faceți griji în ceea ce privește interesul pe termen scurt, pentru că probabil veți scoate banii înainte de a avea șansa să crească.
• Pensionari economici: Salvați cel puțin 10% până la 15% din venitul brut pentru pensionare, chiar dacă aveți datorii toxice - datorii de mare dobândă din carduri de credit sau alte împrumuturi. Dacă angajatorul dvs. este dispus să corespundă contribuțiilor dvs., profitați din plin de avantajele oferite. Banii contribuit la un cont sponsorizat de 401 (k) sau un angajator în 20 de ani sunt mult mai valoroase decât sumele salvate în anii 30 sau 40. Check out un Roth IRA dacă sunteți auto-angajat sau dacă locul de muncă nu oferă un 401 (k), dar ai grija la taxele acolo. Timpul este de partea ta, așa că banii tăi încep să crească.

Alte conturi

• Card de credit: Dacă nu ați început să construiți o istorie de credit, folosirea unui card de credit responsabil este cel mai ușor mod de a face acest lucru. Cardurile de debit nu creează credite și sunt mai puțin protejate împotriva fraudei decât cardurile de credit. Stabilirea unui credit bun vă va ajuta atunci când sunteți gata să cumpărați o casă sau o mașină sau să faceți alte achiziții mari. Cardurile de credit potrivite vă pot câștiga și niște bani dacă le folosiți cu înțelepciune.
• Credite pentru studenți: Dacă aveți împrumuturi pentru studenți, profitați de perioada de grație de șase luni după absolvire, pentru a crea un plan de plată accesibil. Opțiunile care trebuie luate în considerare includ consolidarea, refinanțarea și trecerea la un plan de rambursare bazat pe venit. Păstrarea plăților pentru împrumuturi pentru studenți este o necesitate, dar trebuie acordată prioritate plății în primul rând a datoriilor cu dobândă mare.

" MAI MULT: Cum de a alege un cont bancar după colegiu

" MAI MULT: Primele cinci bani se fac după absolvire

Se stabilește

Indiferent dacă plătiți bani pentru o mașină, pentru o casă, pentru nunta ta sau pentru o altă cumpărare greșită, obiectivele sunt aceleași - economisiți mai mult, cheltuiți mai puțin. Magazin în jurul pentru a obține cele mai bune rate de împrumut sau economii.

Conturile de economii reprezintă cea mai sigură modalitate de a stoca bani pentru plata în avans a unei case sau pentru o achiziție mare, însă este posibil să doriți să luați în considerare următoarele opțiuni atunci când acestea nu sunt suficiente:

Credite

Acum că ți-ai creat creditul, poți obține mai ușor un împrumut. Dar, mai întâi, luați în considerare dacă un împrumut este mai ieftin decât un card de credit cu dobândă redusă. Dacă alegeți să mergeți cu un împrumut, uitați-vă la uniunile de credit, care tind să ofere rate mai rezonabile decât alte instituții.

Certificate de depozit

Alegeți un CD dacă obiectivul dvs. este de doi până la cinci ani, aveți mai mult de 1.500 $ pentru a renunța pentru un termen fix, iar CD-ul oferă o rată mai mare decât un cont de economii cu randament ridicat. În caz contrar, veți pierde accesul la banii pentru acea perioadă fără a obține cele mai bune rate.

" MAI MULT: Cum să cumpărați o mașină

" MAI MULT: Cumpărarea unei case: economisirea pentru o plată în avans

Extinderea familiei

Acum ai masina, casa, altul semnificativ si poate gardul de piatra alba. Pe măsură ce construiți o viață împreună, va trebui să decideți dacă să vă combinați și finanțele.

Conturi comune sau conturi separate

Pentru unele cupluri de partajare este grija, dar datoria sau creditul rău sunt motive valide pentru a menține separat finanțele.Unele cupluri ține conturi separate și deschid un cont de verificare comun pentru cheltuielile gospodăriilor. Pentru soții cu preferințe bancare diferite, conturile separate la diferite bănci, în plus față de un cont comun, pot satisface nevoile ambelor.

economie

Salvarea este deosebit de importantă atunci când un cuplu se gândește la începerea unei familii. În plus față de menținerea unui fond de urgență, cuplurile vor trebui să salveze pentru sarcină și după sarcină. De asemenea, vor trebui să economisească pentru aproximativ 12 săptămâni venituri pierdute dacă îngrijitorul primar lucrează și angajatorul său nu oferă concediu parental plătit. Odată ce un cuplu ajunge în canalul financiar al părinților, este de asemenea important să se ia în considerare un cont de economii pentru copil.

Asigurare de viata

O politică bună de asigurare de viață vă poate menține familia acoperită financiar dacă mori în mod neașteptat. Tipul de politică depinde de nevoile unei familii. De exemplu, părinții vor avea nevoie de o politică care să acopere îngrijirea copilului și educația, iar proprietarii de case vor avea nevoie de o politică care să îi ajute pe soț să țină pasul cu plățile ipotecare atunci când se pierde un venit. Cele mai obișnuite tipuri de asigurări - viață pe termen lung și viață permanentă - cuprind mai multe categorii. Pentru majoritatea consumatorilor, o politică de viață pe termen lung este cea mai bună alegere pentru a satisface nevoile membrilor familiei care au supraviețuit.

investiţii

Salvarea pentru pensie este cea mai importantă investiție. Apoi, puteți să explorați un plan de colegiu de 529, care vă poate ajuta să plătiți pentru colegiu și cheltuielile aferente pentru copiii dvs. sau pentru alți membri ai familiei. Dacă doriți să explorați alte opțiuni de investiții pentru obiectivele pe termen scurt și pe termen lung, faceți-o după ce aveți un plan financiar solid și ați plătit datoriile cu dobândă mare.

" MAI MULT: Un ghid pentru cine are nevoie de asigurare de viață

" MAI MULT: Ghidul nostru financiar al site-ului pentru noii părinți

Contul corect la momentul potrivit

Prioritățile dvs. vor evolua cu evenimente de viață diferite, deci veți avea nevoie de diferite conturi financiare pentru a ține pasul cu schimbările. Explorați utilizarea mai multor bănci sau instituții financiare, împreună cu opțiunile de investiții și de asigurare, pentru a construi un viitor sigur din punct de vedere financiar.

Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.