Cardul de credit Matrix: nu este cea mai bună alegere pentru creditul pentru clădiri

Haunted de fantoma de rău de credit, Joe medie se uită la web pentru un răspuns la o situație dificilă care aruncă o umbră peste el și milioane de alții în întreaga națiune. O căutare rapidă aduce site-ul web al cărții de credit Matrix, care se deschide imediat la o aplicație. El schimba site-ul și decide împotriva flashy "nici o taxă de cerere", el a văzut de atâtea ori înainte.

La închiderea ferestrei, o imagine a "Tinei", un reprezentant al unei cărți de zâmbet Matrix într-o fereastră de chat pop-up, îl oprește. "Bună, am câteva întrebări", a explicat el din curiozitate. Un raspuns imediat apare cu un link aprins "APLICI ACUM", amplasat între detalii aparent inofensive ale cărții. "Bună, vroiam să știu dacă …" O altă grămadă de detalii despre carte chiar înainte de a termina.

Cardul de credit Matrix nu este doar o altă capcană pentru cei care suferă de rău de credit, dar, de asemenea, doar în jos dreptul înfiorător. Dacă sunteți ca Medie Joe aici și sunteți în căutarea unei modalități de a vă reconstrui creditul, îndepărtați cardul de credit Matrix.

O față prietenă prefăcută

Compania Continental Finance a depășit cu adevărat acest card. Pretinzând să răspundă "consumatorilor care sunt în mare parte neglijați de emitenții și băncile tradiționale de carduri de credit", CFC și-a făcut temele și a aflat exact cum să-i înșele pe cei care au nevoie de cel mai mult ajutor.

Cardul Matrix vine într-o versiune securizată și negarantată - atât cu o limită de credit inițială de 300 USD. Singura diferență dintre cele două este depozitul de securitate necesar pentru versiunea securizată. În caz contrar, amândouă au o variabilă APR 29.99% pentru achiziții și avansuri în numerar (efectiv la momentul tranzacției în avans) și un munte de taxe construite în mod construit și la fel de neiertător.

Ei nu fac publicitate pentru taxe de înscriere și nu lucrează în cadrul pieței de carduri Discover. Acestea din urmă nu sunt prea mult să se laude - Descoperiți cărțile sunt greu acceptate în jurul valorii de SUA, să nu mai vorbim la nivel internațional. Și promisiunea de taxe de aplicare nu se oprește acolo.

O frenezie de taxe

Legea privind cardurile de credit din 2009 a stabilit restricții pentru protejarea posesorilor de carduri și a decis că emitenților li se permite să perceapă numai până la 25% din limita de credit în taxe în primele 12 luni. Producătorii cărții de credit Matrix au fost conștienți de obstacolele și s-au asigurat că s-au legat direct de tac. De aceea, cardul Matrix are o taxă anuală de 75 USD, atașată la limita de credit fixă ​​de 300 USD, în scădere cu 225 USD. Drăguț, Matrix, dar nu ne păcălești.

Cardul Matrix vă va sărbători aniversarea în calitate de deținător de card, cu o taxă pe care nu ați dori să o plătiți celui mai prost inamic. Imediat după expirarea protecției actului CARD de 12 luni, aceste taxe sunt imediat aplicabile:

• Taxa de întreținere lunară de 12 USD pe lună (în plus față de taxa anuală)
• Plata în avans în numerar de 5 sau 5% din fiecare tranzacție
• 3% comision extern de tranzacție
• $ 25 taxa de întârziere pentru fiecare ciclu de facturare, transformându-vă în 35 USD dacă ați pierdut 6 cicluri
• $ 35 taxa de plată returnată
• Taxa de creștere a limitei de credit de 30 USD pentru fiecare creștere de 100 USD
• $ 30 taxă unică pentru fiecare utilizator suplimentar de pe card
• 4,95 dolari / taxă lunară pentru declarațiile pe suport de hârtie (banca online este gratuită, dar asigurați-vă că renunțați manual la declarațiile de pe hârtie pentru a evita taxele)

Dacă găsiți o greșeală în declarația dvs., trebuie să trimiteți reclamația prin poștă și să așteptați până la 90 de zile, timp în care veți fi totuși taxat de interes. Sperăm că afirmația dvs. este valabilă, deoarece dacă nu a făcut o greșeală, veți fi taxat (ă) cu suma integrală, inclusiv cu dobânda și cu orice taxe de delincvență aplicabile.

Este Matrix tot ce există?

Multe dintre cardurile ale căror taxe și ratele dobânzilor pe care le găsim exorbitante răspund celor cu slabă sau fără credit. Emitenții spun adesea că onorariile și RAP sunt justificate deoarece, bine, cine altcineva va împrumuta aceste persoane? Aceasta este o precizare a prețurilor la riscul de credit. Nu credem că acest lucru este neapărat cazul - cei cu credit rău pot găsi încă, dacă nu ieftin, apoi opțiuni cu preț decent.

Sindicatele de credit, instituțiile financiare non-profit și deținute de membri sunt cunoscute atât pentru produsele accesibile, cât și pentru disponibilitatea de a lua decizii de creditare bazate pe o perspectivă holistică, mai degrabă decât asupra unei judecăți rapide a scorurilor de creditare. Recomandăm ca oricui, cu un credit mai mic decât stelar, care ia în considerare Matrix, să evalueze mai întâi opțiunile de uniune de credit.

"Pot să spun în mod explicit că orice consumator care caută un credit ar trebui să facă cumpărături și, cel mai important, ar trebui să includă cel puțin o uniune de creditare în acele planuri de cumpărături", spune Mike Schenk, vicepreședinte al Asociației Naționale a Creditului CUNA). Schenk a remarcat că:

• Ca cooperative non-profit, uniunile de credit nu sunt conside- rate acționarilor. În schimb, își revin profiturile membrilor lor sub formă de rate ale dobânzii mai mici și randamente mai bune.
• Sindicatele de credit nu încearcă să convingă debitorii să-și ia împrumuturile pe care nu ar trebui să le primească. Ei nu au niciun stimulent să facă împrumuturi nesigure sau fricoase.
• Potrivit lui Schenk, un consumator cu un echilibru mediu al cardului de credit de 5.000 de dolari va economisi aproximativ 130 de dolari pe an prin utilizarea unei uniuni de credit.
• Sindicatele sunt, în medie, de aproximativ 15 ori mai mici decât băncile mari și au dorința și capacitatea de a evalua circumstanțele personale ale debitorilor atunci când iau decizii de credit.

Soluții alternative

Din fericire, Matrix nu este singura ta cale de ieșire din întuneric. Greg Meyer de la Meriwest Credit Union a oferit o soluție pentru debitorii subprime: împrumuturi garantate cu acțiuni. Aceste împrumuturi sunt contractate împotriva unui depozit al creditelor și nu necesită niciun control de credit. Rata dobânzii percepută este de obicei în jur de 3-4%, iar plățile la timp sunt raportate birourilor de credit. Este ca un card de credit securizat, minus taxele mari și dobânzile exorbitante.

"Toți cei care au un credit grav rău au o poveste care să spună de ce și cum au ajuns la acel punct", spune Meyer. În acest climat de creditare, unii oameni nu pot nici măcar să se califice pentru carduri de credit garantate de la bănci cu nume mari precum Capital One sau Bank of America.

"Dacă cineva nu poate obține o carte securizată de la Bank of America sau Wells Fargo", spune Meyer, "atunci ei au unele probleme serioase de datorii neplătite. Nu avem de-a face cu o blocare a pieței sau cu câteva cărți de credit restante sau împrumuturi auto. Dacă cineva nu poate obține o carte de credit securizată, nu are cumpărături de afaceri pentru credit. Când mă întâlnesc cu astfel de împrumutatori, recomand să utilizeze împrumuturile garantate de acțiuni pentru a-și reconstrui poziția."

Cuvintele de avertizare

Dacă ați fost descurajați de pe cardul Matrix, există încă câteva alte produse pe care să le aveți în vedere. Cardurile de debit preplatite, pentru unul, pot veni cu tot atâtea taxe ca și Matrix (dacă nu mai mult) și nu fac absolut nimic pentru creditul dvs., deoarece nu împrumutați bani. Cardul Net First Platinum este la fel de rău intenționat, prezentând ca un card de credit, dar de fapt nu este decât o carte cadou glorificată, plină de taxe, și poate fi folosită numai pe site-ul Horizon Outlet.

În general, fii atent la ce e acolo. Emitenții vă cunosc punctele slabe și nu vă lăsați nemiloși pe aceia dintre noi căutând puțin ajutor. Ferește-te de ofertele care sunt prea bune pentru a fi adevărate deoarece, în general, ele sunt. Amintiți-vă că uniunile de credit nu sunt pentru profit și sunt mult mai susceptibile de a avea cele mai bune interese la inimă.