MCC ușurează finanțarea companiilor mici ASAP

Merchant Cash & Capital (MCC) a făcut valuri odată cu lansarea sistemului său ASAP (Automatic Submission and Pre-approval) anul trecut. ASAP a contribuit la reducerea semnificativă a duratei procesului de depunere-finanțare, facilitând astfel întreprinderilor mici să obțină rapid numerar. Viteza ASAP a crescut doar după ce a înregistrat un record de timp de finanțare de 70 de minute în februarie. Am vorbit cu Stephen Sheinbaum, președinte și CEO al MCC, pentru a obține o informație despre ASAP.

Pentru a citi interviul anterior al lui Stephen cu noi în seria CEO privind împrumuturile pentru afaceri mici, faceți clic aici.

Investmentmatome: Ați putea să vă prezentați câteva informații despre recenta dvs. înregistrare a timpului de finanțare?

MCC: Recordul a fost foarte interesant. Ceea ce am făcut a fost să construim un sistem numit ASAP, care înseamnă Procesul automat de depunere și pre-aprobare. Am construit ASAP cu speranța că partenerii noștri vor putea să comunice cu un comerciant, să aibă informațiile despre comerciant care să treacă la echipa noastră, pentru a putea popula anumite domenii. Și chiar și atunci, din cauza algoritmilor și a modelelor noastre de scoring, de îndată ce presele comercianților prezintă câteva lucruri: Se verifică informațiile împotriva unor baze de date interne și terțe pentru "comercianții invalizi" ca să spunem așa, în mod automat (deși putem face acest lucru pe o bază integrată cu agențiile de raportare) și rulează întregul nostru sistem de subscriere, care generează o serie de oferte care pot fi prezentate comerciantului. Echipa noastră poate apoi să ajusteze suma avansului sau suma returnată sau costul banilor, să se asigure că respectă instrucțiunile noastre de subscriere, iar sistemul poate genera un contract imediat și acolo, pe care îl putem trimite e-mailului comerciantului, acesta a fost executat și trimis înapoi la noi. Odată ce vine înapoi, suntem în esență validarea faptului că auto-a raportat date pe care comerciantul sau partenerul populat.

Și, recent, am reușit să finanțăm un număr de comercianți de la A la Z într-o oră. Și nu vorbesc un proces de subscriere în cazul în care este complet automatizat și nu vorbim cu nimeni - vorbim de fapt cu orice comerciant; vorbim cu proprietari, referințe etc. Ceea ce am făcut este să construim o ierarhie din punct de vedere operațional, astfel încât dacă cineva vine prin sistem cu contracte atașate la acesta, atunci acesta merge chiar la partea de sus a liniei și există oamenii care așteaptă să intre și merg și conduc referințele ASAP (fără vreo intenție). Asta este ceea ce este vorba despre înregistrare - a avut scopul de a aduce viteza procesului, prin obținerea imediat a unui contract în mâinile comerciantului și simplificarea procesului, permițând partenerilor noștri sau comerciantului să încarce toate documentele. Și merge exact în fața unui subscriptor pe ecran, ca să poată lucra imediat la el. Ea a funcționat foarte bine. Avem alte capacități de a utiliza sistemul pentru a genera doar cotații pentru a reveni la comerciant - și chiar dacă comerciantul nu dorește să semneze încă, ei încă primesc subscrieri automatizate. Am creat un program în care cineva poate folosi procesul pentru a afla ce ar fi dispus să oferim comerciantului pe baza informațiilor raportate de aceștia, iar frumusețea este că toate părțile implicate pot comunica mai eficient. La sfârșitul zilei, ceea ce ne făcea zile să ne dăm seama - vom putea face o înțelegere cu acest client? - acum pot fi găsite în câteva minute. Aceasta duce într-adevăr la o mai bună eficiență și productivitate și conduce la economii de scară mai mari.

NW: Viteza este importantă pentru comerciant?

MCC: Viteza este foarte importantă pentru comerciant, dar pentru un birou de vânzări terță parte este critică. Deoarece aveți adesea scenarii în care birourile de vânzări achiziționează clienți potențiali de la companii producătoare de plumb, iar acele companii vând o companie de 3 sau 4 companii la un moment dat. Dar oricare dintre cumpărătorii de plumb poate obține contractul la comerciant în primul rând poate avea un avantaj competitiv extraordinar. Ceea ce am făcut și facem este să luăm această tehnologie, să construim API-uri și să începem să ne integrăm cu procesoare terțe foarte mari - tot felul de companii care pot posta pe site-ul lor: "Aveți nevoie de capital de lucru sau o opțiune de finanțare activă? "Și un comerciant poate face clic pe un buton radio și ne integrăm complet cu sistemul lor, astfel încât toate informațiile sunt acolo. De exemplu: o companie de salarizare se poate integra acum direct cu noi. Compania de salarizare are deja adresa, numele proprietarului afacerii și, în general, veniturile brute. Acum, acea companie de salarizare, ca flux suplimentar de venituri, le poate spune clienților: "Am creat un portal pentru dvs. - am colaborat cu una dintre cele mai importante companii de finanțare alternative ale națiunii - pentru a putea face clic aici dacă aveți nevoie de capital de lucru ". Și dacă dau clic, toate informațiile de la compania de salarizare sunt integrate în sistemul nostru pentru a popula toate câmpurile care necesitau intrarea manuală. Și acum, acel comerciant trebuie doar să completeze câțiva câmpuri, și boom, are o ofertă. Este foarte puternic și foarte bine primit. Ne integrăm cu companii care au sute de mii de comercianți acum.Spre deosebire de alții, nu spunem doar că "vă puteți califica potențial până la așa ceva". Oferim un număr foarte ferm și onorând numărul pe care îl generează sistemul nostru.

NW: Cum a crescut utilizarea de la implementarea ASAP?

MCC: Cea mai recentă versiune a fost lansată în martie, iar 40% din înregistrările pe care le primim intră prin sistemul ASAP.

NW: Cum sa schimbat ASAP în timp?

MCC: Prima versiune a fost similară, dar avea mai multe pagini și mai multe domenii necesare. Experiența clientului nu a fost la fel de raționalizată ca acum. Am văzut că viteza a fost atât de importantă și am petrecut mult timp îmbunătățind predictibilitatea în subscrierea noastră. Construim algoritmi și modele de punctaj în spate și am dorit ca oamenii noștri de vânzări să poată funcționa mai eficient pe partea din față, astfel că am combinat cele două, care au fost geneza primei versiuni. Suntem pe punctul de a merge direct la comercianți, nu doar la partenerii noștri. Comercianții vor putea să vină online și să populeze câmpurile și să afle în câteva minute despre ce se califică.

NW: Ce a stârnit ideea de ASAP?

MCC: A fost într-adevăr o funcție de a asculta clienții și partenerii noștri și de a ne întreba: "Pentru ce se cercetează?" Ei doresc viteză și previzibilitate. Încă verificăm datele, dar lucrăm din greu pentru a îmbunătăți și acest proces. Obișnuia să cerem declarații fiscale, acum avem doar un formular; le facem să semneze o autorizație. Apoi, tragem informațiile printr-un API pe o bază automată într-o chestiune de secunde. Am trecut de zile (așteptând clienții să obțină declarații fiscale de la contabilii lor) în câteva secunde punând responsabilitatea pe umeri.

NW: Sunt anumite întreprinderi mai potrivite pentru ASAP decât altele?

MCC: Nu deloc. Am construit-o pentru a se potrivi oricarei afaceri. Avem o varietate de produse, indiferent dacă este vorba de plăți fixe zilnice la plăți variabile pentru multe altele. Am lucrat toate opționalitățile în sistemul nostru. Sistemul nostru poate analiza orice afacere pe care o putem finanța. Există unele companii care ne spun că nu ne confruntăm cu finanțare și sunt excluse, dar acestea sunt și automatizate printr-un meniu drop-down.

NW: Cum va arăta ASAP în viitor?

MCC: Unul dintre lucrurile la care lucrăm este că am stabilit relații cu terțe părți care doresc să obțină finanțare care este în mod normal în afara casetei noastre; ei sunt dispuși să ne dețină fonduri, atunci ei cumpără contul de la noi. Deci, în cele din urmă (și este foarte aproape), ASAP va putea să dea cotații nu numai de la MCC, ci și de la partenerii noștri de finanțare. De exemplu, nu finanțăm o tona de întreprinderi care sunt în întregime digitale și sunt companii de comerț electronic. S-ar putea să nu vreau să finanțăm acest lucru, dar avem relații cu alte companii care și-au exprimat interesul pentru finanțarea acelei afaceri dacă putem genera și subscrie pentru ele. Deci, în aceste scenarii, le integrăm cu sistemul nostru de elaborare a modelelor de notare, generând cerere pentru partenerii noștri de finanțare.

NW: Orice în stoc pentru MCC în 2014?

MCC: În general, suntem într-un mod hiper-creștere. Finanțăm aproximativ 20 de milioane de dolari pe lună și ne așteptăm ca acest număr să dubleze sau să tripleze anul calendaristic. Suntem destinați creșterii, iar sistemele noastre sunt bine primite în mod fenomenal. Și suntem foarte încântați de afacere.