Rata creditelor ipotecare scade în funcție de inflație

Încercați să cumpărați sau să refinanțați creditul ipotecar? Acum ar putea fi timpul să facem acest lucru cu ratele dobânzilor la creditele ipotecare fixe de 30 de ani, care au scăzut la 4,27%, în scădere de la 4,34% în săptămâna precedentă, potrivit cumpărătorului ipotecar Freddie Mac.

Odată cu reducerea programului de cumpărare a obligațiunilor lunare de către Federal Reserve și cu posibilitatea de inflație a inflației, se pare că ratele ipotecare nu au unde să meargă decât în ​​următorii ani. Unde merg pe termen scurt, este cineva ghici.

De ce au crescut ratele dobânzilor ipotecare din 2012?

Rezervele Federale continuă să-și desfacă programul de cumpărare a obligațiunilor pe mai mulți ani, cunoscut și sub numele de relaxare cantitativă. Scopul programului este stimularea economiei și încurajarea împrumuturilor, prin împingerea ratelor dobânzilor. În condițiile în care rata medie a dobânzii ipotecare scade de la 6,03% în 2008 până la 2012 de 3,35%, se pare că Fed a avut succes în efortul său.

Odată cu economia de abur și rata șomajului scăzând de la 10% până la 6.7% de astăzi, Fed a declarat că va reduce programul de cumpărare de obligațiuni cu 10 miliarde de dolari pe lună până când va ajunge la 55 miliarde USD pe lună. O economie îmbunătățită și investitorii care anticipează o reducere a programului de stimulare sunt principalele motive pentru care ratele dobânzilor ipotecare au crescut de la cele mai scăzute din 2012.

De ce sunt ratele ipotecare acum?

Ratele dobânzilor ipotecare sunt direct afectate de randamentele la Trezorerie. Când randamentele la Trezoreri sunt mai mari, la fel sunt randamentele ratelor dobânzilor ipotecare.

Deci ce afectează randamentele la Trezorerie? Atunci când investitorii caută siguranță și doresc o revenire fixă ​​și previzibilă a banilor, randamentele scad. Aceasta înseamnă, de obicei, că economia încetinește. Atunci când se așteaptă o bună funcționare a economiei, randamentele pe Trezoreri vor crește, deoarece investitorii tind să se mute în alte investiții, cum ar fi acțiunile și să-și asume un risc mai mare.

Prin urmare, atunci când știrile proaste lovesc economia, vă puteți aștepta ca ratele dobânzilor ipotecare să scadă. Rapoartele recente privind locuințele au fost mai slabe decât se așteptau. Indicele Național al Constructorilor de Acasă (NAHB) a crescut la 47 în aprilie, lipsind 49 de estimări ale analiștilor. Orice număr mai mare de 50 indică faptul că mai mulți constructori consideră condițiile mai bune decât sărace, potrivit NAHB.

În plus, locuințele din S.U.A. încep să crească mai puțin decât se aștepta în martie, crescând la 2,8%, ceea ce este cu 5,9% mai mic decât rata din martie 2013, potrivit Departamentului Comerțului.

Ar trebui să așteptați o rată mai mică a ipotecii înainte de a cumpăra o casă?

Dacă vă rețineți să obțineți o ipotecă pentru că credeți că ratele vor scădea la cele mai scăzute din 2012, poate doriți să vă reevaluez. Când faci cifrele, o diferență de 0,5% la 1% din rata dobânzii ipotecare nu va face o mare diferență în plățile lunare.

De exemplu, o ipotecă fixă ​​de 200.000 de dolari, cu o rată a dobânzii de 4.3%, vine cu plăți lunare ipotecare de 990 USD pe lună. Retrageți rata dobânzii până la 3,8% și veți ajunge să plătiți 932 $ pe lună sau doar 58 $ mai puțin pe lună.

Atunci când puneți ratele ipotecare actuale în perspectivă, acestea sunt încă destul de scăzute. În timp ce ratele dobânzilor ipotecare au crescut cu aproximativ un punct procentual mai mare de la atingerea celor mai scăzute niveluri înregistrate în 2012, acestea sunt încă cu mai mult de 4% sub rata medie pe termen lung de 8,56%.

Dacă ratele dobânzilor vor crește, costul dvs. de proprietate asupra locuinței ar crește, de asemenea. Așteptarea reducerii ratelor este probabil că nu merită riscul.

Indiferent dacă sunteți un cumpărător de domiciliu pentru prima dată sau căutați o refinanță ipotecară, aflați mai multe despre cum să obțineți cele mai bune rate ipotecare de la Ghidul ipotecarului nostru.

Imagine prin Shutterstock.