Finanțarea Națională: cum se împachetează împrumuturile de afaceri

Fondul național de la San Diego finanțează întreprinderile mici începând cu 1999 și are originea în credite de peste 1,5 miliarde de dolari. Creditorul alternativ oferă împrumuturi rapide de afaceri pe termen scurt, avansuri în numerar comerciant și finanțare de echipamente și leasing pentru întreprinderile din toate cele 50 de state.

Finanțarea națională a fost inițial axată pe leasingul echipamentelor, apoi a introdus avansuri în numerar pentru comercianți în 2008. MCA oferă întreprinderilor o sumă forfetară de numerar în schimbul unui procent din viitoarele vânzări de cărți de credit și de debit. Produsul cu costuri ridicate reprezintă acum aproximativ 1% din veniturile totale ale Fondului Național, potrivit directorului executiv Dave Gilbert.

În ultimii ani, compania și-a concentrat atenția asupra împrumuturilor pentru afaceri, spune Gilbert. Cu împrumuturile pentru afaceri, debitorii au acces la o finanțare mai rapidă și la o calificare mai slabă decât la bănci.

Împrumuturile de afaceri ale finanțării naționale, totuși, necesită, în mod obișnuit, rambursarea zilnică și au costuri ridicate ale împrumuturilor, caracteristici similare cu cele ale MCA.

Iată ce trebuie să știți despre împrumuturile pentru întreprinderi mici din fondurile naționale.

Cum funcționează finanțarea națională

• Dimensiunea împrumutului: 5.000 $ până la 500.000 $
• Costul fondurilor: 15% până la 30%, media de 26% *
• Viteză: Finanțarea este de 24 de ore
• Rambursări: Plăți fixe zilnice sau săptămânale de la șase la 15 luni

(* Aceasta este dobânda totală plătită pentru împrumut și nu reprezintă o rată procentuală anuală, care reprezintă costul total al împrumutului anual, cu toate taxele și dobânzile incluse. Finanțarea națională a refuzat să ofere o gamă APR pentru împrumuturile sale).

Industriile servite: Finanțarea națională servește o gamă largă de industrii, inclusiv comerțul cu amănuntul, transportul de mărfuri, construcții și contractori, saloane de înfrumusețare, restaurante și agricultură. Împrumuturile sale de afaceri sunt utilizate cel mai frecvent pentru capitalul de lucru pe termen scurt sau oportunități de creștere, cum ar fi încărcarea pe inventar înainte de un sezon aglomerat, marketing, salarizare sau finalizarea unui proiect de construcție, potrivit lui Gilbert.

Cum se califică: Pentru împrumuturile sale de afaceri, debitorii trebuie să fi fost în afaceri cel puțin un an, să aibă un scor minim de credit de 600 și să câștige cel puțin 100.000 dolari în veniturile anuale. Depunerea de trei luni de declarații bancare de afaceri este necesară în cazul cererii.

" MAI MULT: Vedeți mai multe opțiuni pentru împrumuturi de afaceri de credit rău

Finanțarea națională favorizează unele industrii față de altele, conform lui Gilbert. De exemplu, magazinele de comerț cu amănuntul și restaurante, magazinele de reparații auto și întreprinderile medicale sunt preferate față de industriile cu risc sporit, cum ar fi construcțiile și transporturile. Nu este nevoie de garanții, dar, ca mulți alți creditori alternativi, finanțarea națională necesită o garanție personală, care vă pune în pericol activele și creditul dacă nu reușiți să rambursați împrumutul.

Finanțarea echipamentelor

Finanțarea națională oferă, de asemenea, finanțarea și leasingul echipamentelor pentru echipamente noi și prealabile. Aproximativ 30% din finanțarea echipamentelor naționale este folosită pentru construcții și industriile conexe, în timp ce 25% sunt utilizate pentru finanțarea vehiculelor cu titlul, cum ar fi camioanele pentru semiremorci.

Ratele pentru finanțarea echipamentului variază de la "8% la adolescenții înalți", care este mai mic decât împrumuturile pentru afaceri, deoarece echipamentul este folosit ca garanție, spune Gilbert.

Odată ce un client găsește un vehicul pentru a cumpăra sau a închiria, contactează Finanțarea Națională pentru a aplica pentru credit și, dacă este aprobat, trimite prin fax în oferta sau factura care trebuie plătită. Împrumutanții care au avut afaceri de cel puțin șase luni și au un scor de credit de peste 620 pot obține între 5.000 și 150.000 de dolari pentru finanțarea sau închirierea de echipamente, cu împrumuturi rambursate lunar pe o perioadă de trei până la cinci ani.

Suma avansului de comerciant

MCA-urile sunt disponibile pentru întreprinderile care au vânzări puternice cu carduri de credit și de debit, cum ar fi restaurante sau magazine cu amănuntul. Cu toate acestea, MCA-urile suportă costuri foarte mari de împrumut (40% până la 350% din RAP), iar structura zilnică a plăților poate provoca probleme legate de fluxul de numerar.

Ca și majoritatea creditelor de afaceri ale Fondului Național, MCA-urile sale sunt rambursate zilnic. Cu toate acestea, în loc să se deducă automat plățile printr-un cont bancar, finanțarea națională ia un procent din vânzările de cărți până când suma totală convenită este rambursată integral.

Ca și alți furnizori MCA, Finanțarea Națională utilizează o rată a factorului pentru a determina suma dvs. de plată totală cu taxe. Înmulțiți avansul în numerar cu rata factorului pentru a obține suma totală de rambursare. De exemplu, dacă împrumutați 20.000 $ la un factor de 1,3, veți plăti 26.000 $. Rata factorului de finanțare a BNM pe MCA variază de la 1,18 la 1,34, iar plățile MCA sunt de obicei rambursate în șase până la nouă luni, potrivit lui Gilbert.

Pentru a vă califica cu finanțare națională, va trebui să fiți în afaceri cel puțin un an și să aveți tranzacții lunare cu carduri de credit de peste 3.000 $.

Deoarece rambursarea se bazează pe un procent fix din vânzările dvs., veți plăti mai puțin atunci când afacerea este lentă și veți plăti mai mult atunci când afacerea este în plină expansiune. Spre deosebire de alte produse de finanțare națională, nu este necesară o garanție personală, astfel încât activele dvs. personale și scorul de credit nu se află în cârlig dacă afacerea dvs. nu reușește.

Utilizați calculatorul MCA al site-ului dvs. pentru a afla costurile totale potențiale de împrumut.

Împrumutul de finanțare națională față de alte împrumuturi pentru întreprinderi mici

Finanțarea națională este o opțiune pentru nevoile de numerar pe termen scurt, atâta timp cât vă așteptați ca profiturile dvs. să depășească costul total al împrumutului.Creditorul oferă viteză, confort și ușurință în calificare în comparație cu împrumuturile de la bănci și alți creditori alternativi. Împrumuturile pot fi obținute în doar 24 de ore, cu un timp mediu de finanțare de 48 de ore.

Împrumuturile de finanțare națională sunt mai scumpe decât creditele bancare tradiționale, care de obicei sunt cu APR mai mici de 10% și au termeni de rambursare mai lungi.

Finanțarea națională raportează istoricul plăților dvs. către biroul de credite de afaceri Paynet, astfel încât rambursarea împrumutului de afaceri la timp să vă ajute să vă construiți un credit de afaceri. Produsul de împrumut de afaceri al creditorului oferă, de asemenea, economii parțiale pentru dobândă, în cazul în care rambursați mai devreme creditul.

Având în vedere condițiile de rambursare redusă (împrumuturile sunt rambursate de la șase la 15 luni, cu o medie de șapte luni) și costurile ridicate ale împrumuturilor, ratele de finanțare națională sunt mult mai mari decât creditele bancare și probabil vor fi mai mari decât alți creditori on-line, 8% până la 99%.

Finanțarea națională a refuzat să ofere o gamă specifică de APR-uri, o măsură care reprezintă costul real al împrumutului anual, cu toate taxele și dobânzile incluse.

Costurile împrumuturilor pentru împrumuturile de finanțare națională se ridică între 15% și 30% din suma creditului, cu un cost mediu al împrumutului de 26%, potrivit companiei. Cheltuielile de împrumut ale creditorului includ o taxă de origine de 1%.

De exemplu, un împrumut de 100.000 de dolari costă în medie debitori 26.000 dolari. Dacă împrumutul este rambursat șapte zile pe săptămână pe o perioadă de rambursare de șapte luni, plătiți aproximativ 600 USD pe zi. RAP privind împrumutul ar depăși 80%.

Structura de rambursare zilnică sau săptămânală a Fondului Național poate să nu fie cea mai potrivită pentru întreprinderile cu fluxuri nete de numerar, deoarece frecvența rambursărilor pentru împrumuturile pentru afaceri și produsele MCA poate provoca probleme legate de fluxul de numerar.

Doriți să comparați mai multe opțiuni de împrumut pentru afaceri mici?

Investmentmatome a creat un instrument de comparație pentru cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat încrederea creditorilor și experiența utilizatorilor, printre alți factori, și aranjați creditorii pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri, astfel încât să știți la care împrumuturi pentru care vă calificați.

Comparați împrumuturile pentru afaceri

Steve Nicastro este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @StevenNicastro .