Aveți nevoie de lichidități imediate? Luați în considerare un contract de factoring

Factoringul creanțelor îți permite să obții lichidități imediate pentru a-ți conduce afacerea, fără să aștepți 30-90 de zile, sau chiar mai mult, pentru clienții dvs. și alți creditori să-și plătească facturile.

Dar când intri într-un aranjament de factoring, ca și în cazul oricărei relații contractuale, este important să înțelegeți problemele și cerințele conținute în contract înainte de al semna. Unele dintre aceste probleme pot fi problematice dacă nu sunteți clar în legătură cu acestea în avans. Acest articol discută câteva aspecte cheie pe care ar trebui să le luați în considerare înainte de a semna un acord de factoring.

Înțelegerea structurii taxei de factor

Poate că cea mai mare singură problemă este taxele pe care le veți plăti pentru serviciul de factoring. Cheltuielile de facturare au tendința de a varia foarte mult și este important să cunoaștem nu numai ce sunt taxele, ci și ceea ce primești pentru ele.

Majoritatea factorilor percep un procent din valoarea facturii

Majoritatea factorilor percep un procentaj din valoarea facturii pe care o fac. Trebuie să știți rata de actualizare, rata de avans și orice taxe de instalare care sunt implicate. Factorii nu utilizează istoricul de credit atunci când stabilesc dacă trebuie sau nu să lucreze cu dvs. Dar se uită la bonitatea clienților dvs. și la totalul conturilor de încasat pentru stabilirea comisioanelor dvs.

În trecerea peste contract, trebuie să vă asigurați că sunt specificate procentul inițial de plată, rata de actualizare și orice alte taxe. Asigurați-vă că termenele pentru plățile finale ale creanțelor dvs. sunt de asemenea incluse în contract.

Unele firme de factoring pot oferi tarife introductive sau taxe cu nivel redus de bile care sunt cu mult inferioare celor ale industriei în ansamblu. Asta ar trebui să ridice unele îngrijorări. Ar trebui să aflați dacă există taxe sau cerințe suplimentare care ar putea intra în vigoare după începerea contractului. De exemplu, multe rate inițiale foarte scăzute sunt însoțite de minim lunar sau chiar de "taxe de inactivitate".

Dacă semnați un contract care necesită o anumită cantitate minimă de activitate, asigurați-vă că aveți suficiente afaceri și că generați suficiente facturi pentru a îndeplini acest minim.

Termenul contractului

Termenul menționat al contractului este de asemenea o componentă esențială a acordului de factoring. La început, dacă sunteți nou la factoring sau dacă sunteți în căutarea unei noi firme de factoring, puteți dori să limitați durata contractului. Dacă nu cunoașteți factorul, un contract pe termen lung poate fi dăunător dacă se dovedește că relația nu este cea potrivită pentru dvs. În acest caz, probabil că ar trebui să păstrați opțiunile deschise astfel încât să nu fiți blocați într-un contract pe termen lung cu factor greșit. Desigur, o dată ce aveți o experiență pozitivă cu firma de factoring, puteți implementa un aranjament pe termen mai lung.

Există cerințe de garanție?

Garanția este oa treia problemă importantă într-un acord de factoring. Decizia factorului de a lucra cu dvs., precum și comisioanele și avansurile acestora depind de bonitatea clienților dvs. Cu toate acestea, garanția ar putea fi necesară în unele cazuri, de exemplu, dacă solicitați o rată de avans mai mare decât cea obișnuită sau doriți ajutor pentru finanțarea comerțului.

Sau ar putea fi necesară garanția dacă istoricul de credit al uneia dintre clienții dvs. este slabă, dar totuși doriți să facturați aceste facturi. În acest caz, este posibil să vi se solicite să acordați o garanție pentru a garanta rambursarea avansului în cazul în care clientul nu plătește. Unele tipuri de garanții care ar putea fi solicitate ar putea include o garanție directă a unui portofoliu de acțiuni sau a unui imobil.

Recursul sau nerecuperarea

Contractul dvs. ar trebui să precizeze dacă factoringul se face pe bază de recurs sau recurs. Dacă doriți ca factorul să asigure protecția creditului pentru creanțele dvs. în cazul în care clientul nu plătește, atunci veți preciza că factoringul trebuie făcut în mod non-recurs. Acest lucru vă poate costa în plus taxe, dar vă va scuti de problemele de colectare.

Aveți un avocat de revizuire a contractului

Dacă sunteți nou la factoring sau dacă schimbați firmele de factoring, este un bun ideea de a vă revizui contractul de către un avocat cu experiență în relațiile cu firmele financiare. Din experiența lor, ei vor putea identifica eventualele probleme pe care nu le-ați avut în vedere.

De exemplu, avocatul dvs. va putea determina dacă există taxe ascunse în imprimarea fină. Sau vă poate ajuta să decideți dacă aveți sau nu nevoie de anumite servicii cu valoare adăugată care să adauge la costul total al factoringului

Linia de fund

Factoring este un serviciu important care vă poate ajuta să satisfaceți nevoile imediate de capital de lucru și alte obligații financiare. Dar atunci când vă contractați cu o firmă de factoring, este deosebit de important pentru dvs. și avocatul dvs. să înțelegeți toate aspectele implicate și să insistați asupra modificărilor, dacă este necesar, pentru a vă asigura bunăstarea financiară a firmei dvs.