Felicitări pentru noul copil! Acum este momentul pentru un plan imobiliar

De Brian McCann

Aflați mai multe despre Brian pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

Dacă familia dvs. este ca multe, planificarea imobilului se numără printre cele mai așteptate elemente din lista dvs. de planificare financiară. La urma urmei, nimeni nu vrea să contemple circumstanțele care ar necesita utilizarea acestor documente. Dar dacă ați avut recent un copil și nu aveți un plan de proprietate, este timpul să faceți unul.

Un plan de proprietate este de obicei o serie de documente legale dezvoltate cu un avocat calificat de planificare imobiliară. Acesta vă subliniază dorințele dvs. de a vă pune la dispoziție activele și responsabilitatea pentru persoanele aflate în întreținere în cazul morții dvs. și se bazează pe legile și sistemele de probate ale statului dvs. Asemănător cu asigurarea de viață, nu este pentru dumneavoastră, ci pentru cei dragi, în cazul în care vi se întâmplă ceva.

Mai degrabă decât să enumerăm instrumentele și tehnicile care intră într-un plan de proprietate, voi vorbi de ce aveți nevoie de unul în primul rând.

Ai nevoie de un plan de proprietate pentru copiii tăi

În opinia mea, acesta este cel mai important aspect. Veți determina cine vreți să vă îngrijiți pentru copii dacă tu și soțul / soția muriți devreme. Puteți numi o persoană sau o familie pentru a gestiona afacerile financiare ale copiilor dvs., numită și Gardian al Estateului, iar alta pentru a vă crește copiii sau pentru a acționa ca Gardian al Persoanei - sau o singură persoană sau familie pot ocupa ambele roluri.

Acest lucru poate duce la discuții despre tot felul de subiecte emoționale. Unii oameni se tem că ofensau membri ai familiei care nu sunt "alesi" ca gardieni. Când eu și soția mea am luat această decizie, am găsit că este mult mai complicată decât ne-am fi așteptat. Aș sugera să vă dau mult timp să vă gândiți la lucruri. De asemenea, trebuie să vă gândiți cum doriți să vă administrați aspectele non-juridice ale tutelei - de exemplu, asigurându-vă că ceilalți membri ai familiei se simt bineveniți să viziteze copiii dumneavoastră.

Tutela nu ar trebui să fie o surpriză pentru oricine. Asigurați-vă că persoanele care vor fi responsabile pentru copiii dvs. sunt participanți dispuși la planul dvs.

Aveți nevoie de un plan de proprietate pentru cei dragi

Planul dvs. de proprietate va spune celor dragi cum să facă deciziile de îngrijire a sănătății în numele dvs. dacă deveniți incapabili. După cum vă puteți imagina, aceasta este o responsabilitate enormă pentru persoana care o întreabă, pentru a vă indica atât de clar intențiile. Ar fi regretabil dacă relațiile dvs. supraviețuitoare ar trebui să ghicească care ar fi dorințele voastre.

Ai nevoie de un plan de proprietăți pentru lucrurile tale

Deși majoritatea bunurilor și bunurilor tale sunt doar lucruri, ar putea avea implicații emoționale dacă ai muri. Având planul proprietății adecvate va accelera, sau chiar va elimina, procesul de probate. Acest lucru vă va salva moștenitorii timp, bani și, cel mai important, durere. Dacă aveți instrucțiuni specifice pentru dispunerea bunurilor dvs., puteți exprima motivele direct în planul dvs. de proprietate, cu speranța de a vă îndrepta sentimentele grele în rândul moștenitorilor dumneavoastră.

Soția mea și cu mine am descoperit câteva beneficii neașteptate ale procesului de planificare a proprietății. Pentru una, echipa noastră de planificare imobiliară face parte dintr-o firmă mai mare. Dacă avem nevoie de vreun ajutor legal - chiar și în afara legii imobiliare - acum avem o firmă pe care o cunoaștem și ne încredem. De asemenea, am considerat că este foarte plăcut să discutăm într-un mod structurat unele dintre aceste subiecte îngrijorătoare. Ne-a oferit ocazia să ne gândim și să discutăm despre valorile noastre cu cei apropiați de noi.

Contemplarea morții sau dizabilității dvs. sau a soțului dvs. este dificilă. Nu există nici o cale în jurul ei. Dar lucrul cu o echipă bună pentru a dezvolta un plan vă va lăsa cu liniște că copiii dumneavoastră sunt îngrijiți și că dorințele voastre sunt clare. Cel mai important, va face procesul mai puțin dureros pentru cei pe care îi iubești.

Brian McCann, CFP, este consilier financiar și fondatorul companiei Bootstrap Capital LLC din San Jose, California.