Gradurile noi au un avantaj avantajos în domeniul economisirii pensiilor

Începuturile au încetat și au fost publicate imagini cu mortar de aer. Dacă ești un grad nou, e la următorul moment de sine - tu la primul tău post-colegiu de concerte care scutură 200 de dolari din partea de sus a salariului tău și tucking-l departe pentru viitorul tau pensionar.

Patru decenii de acum, când fluturați un băț de aur solid de aur, la o petrecere de pensionare generoasă, veți arăta cu plăcere acea clipă veche și vă mulțumesc 400-289 de ori pentru că, dacă veți continua să salvați 200 de dolari pe lună până la pensionare și veți câștiga o rată medie anuală de 6%.

Aceste rezultate sunt datorate timpului (pe care îl aveți foarte mult) și interesului complex.

E totul încoace de aici

Compusul interes începe să-și lucreze magia în momentul în care investiția inițială de 200 de dolari - principalul dvs. - începe să câștige dobânzile. După aceea, balanța treptată a contului (din contribuțiile principale continue plus dobânda) câștigă tot mai mari sume de dobândă și, în cele din urmă, înflorește în mama tuturor zilelor de plată.

Dar amintiți-vă, există oa doua parte a salariului viitor de 400.289 $: Ora. Și cu cât ați început să salvați, cu atât mai bine.

Întreabă pe oricine care are mai mult de 15 ani mai mare decât tine pentru cele mai mari regrete financiare și șansele sunt cu adevărat bune că vei auzi "Mi-aș fi dorit să fi început să salvez mai devreme" (precum și " cea mai mare parte a perms și jorts "și" Dacă aș fi cumpărat doar acțiuni ale Apple înapoi în zi ").

Nu trebuie să fii matematician pentru a vedea de ce oamenii regretă că nu au fost înțelepți să salveze atunci când aveau vârsta ta: Câteva minute în care te gândești cu un calculator computerizat de interese ilustrează acest punct destul de clar.

Copiii în zilele acestea au făcut-o

Bătrânii voștri ar putea avea o ușoară gelozie subconștientă despre situația dvs. din alte motive decât timpul. Veți avea mult mai mult pentru dvs. decât ați putea crede, inclusiv:

Un salariu de plecare redus: Într-un anumit context, subcompensarea are avantajele sale. La urma urmei, salariul tău poate merge doar de aici, nu? Salvarea a 50 $, 100 $ sau chiar 200 $ pe lună (ca și scenariul nostru anterior) poate fi dificilă la începutul vieții dvs. de lucru post-colegiu, dar în curând veți începe să obțineți plăcile de luni și să vă ridicați și să vă puteți permite pentru a salva chiar mai mult.

Timp de evitare (sau recuperare) a investițiilor indiscreției: În timp ce gradele recente au șansa de a avea zeci de ani pentru a salva pentru pensie, timpul poate acționa și împotriva bunăstării lor financiare viitoare. Decenii de expunere la taxele de investiții care pot fi evitate - de la comisioane de brokeraj până la vânzări - pot să sifoneze în mod silențios sute de mii de dolari dintr-un portofoliu. Un studiu recent al efectului taxelor de investiții a constatat că o diferență de cost de 0,93% poate costa un investitor mai mare de 200.000 de dolari în onorariile pe parcursul perioadei de 40 de ani care acoperă aproximativ între momentul în care acum și mileniile vor fi pregătite să se pensioneze.

Accesul la investiții mai ieftine: În ultimii 15 ani, numărul de fonduri mutuale automatizate, indexate pe piață și fonduri tranzacționate la bursă, precum și fonduri de pensii automate echilibrate au crescut de la Tribbles la un episod din "Star Trek". acestea costă mai puțin pentru a rula decât fondurile mutuale gestionate în mod activ (gestionate de manageri de bani plătiți cu mândrie), mai multe dintre economiile dvs. sunt lăsate să se complice.

O armată de manageri de bani robot cu costuri reduse la apel: Aveți nevoie de îndrumare sau de oa doua opinie despre cât de mult să economisiți pentru ce și unde să-l puneți? Gestionarea profesională a portofoliului - odată ce tărâmul numai al celor bogați - este la doar un clic distanță. Datorită tehnologiei, oamenii de zi cu zi pot obține economii la prețuri accesibile și consiliere de investiții și managementul activelor în curs de desfășurare, prin intermediul companiilor care folosesc software sofisticat pentru a gestiona banii clienților.

O foaie de parcurs pentru economii de pensii: Nu este nevoie de vânătăi de ultimă oră pentru "Salvarea pentru pensionare 101." Aceasta este o sarcină deschisă:

• Automatizați totul începând cu primul salariu. Stabiliți transferuri automate din contul dvs. de verificare (sau salariul) în conturile dvs. de economii la pensie.
• Luați orice potrivire angajator într-un 401 (k). Dacă angajatorul dvs. oferă un plan de pensionare care include un meci de angajator, contribuiți la orice sumă ajungă la potrivirea maximă. Bonus perk: Contribuțiile dvs. scad venitul dvs. impozabil pentru anul respectiv.
• Creați un Roth IRA, care vă oferă caracteristici și flexibilitate care nu sunt disponibile în planul de pensionare la locul de muncă sau într-un IRA tradițional. Un alt motiv pentru care noile grade ar trebui să favorizeze un Roth: Probabil că într-o bandă inferioară de impozitare chiar acum, vei fi în pensie. Deoarece retragerile Roth nu sunt impozitate după 59 de ani, viitoarele economii de impozite vor fi mai mari.
• Reveniți la 401 (k) sau treceți la un IRA tradițional. În cazul în care planul de pensionare la locul de muncă oferă doar opțiuni de investiții înfricoșătoare, cu taxe mari și puteți face numai contribuții parțiale (sau nu) Roth IRA, direcționați următorii dvs. investitori într-un IRA tradițional. Veți putea alege dintr-o varietate mai mare de investiții și, în funcție de venitul dvs. și de alți factori de eligibilitate, obțineți același avantaj de amânare a impozitului pe care îl obțineți de la o valoare de 401 (k).

Dayana Yochim este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.