Noile reguli ar putea însemna rate inferioare de asigurare de viață

Dacă ați fost procrastinating cu privire la cumpărarea de asigurare de viață, aici este o motivație: Cel puțin două companii au redus prețurile pe unele termeni de polițe de viață, și alți asigurători ar putea, de asemenea, datorită noilor legi de stat cu privire la cât de mulți bani trebuie să dețină în rezervă.

USAA Life Insurance Co. și Lincoln Financial Group spun că au redus ratele pentru unele politici de viață pe termen, cel puțin parțial datorită reglementărilor.

Termenul de viață poate fi mai ieftin decât crezi

USAA declară că reducerile sale de prețuri pentru politicile de asigurare de viață pe termen nou se ridică la 2,6% și variază de la 0% la 15%, în funcție de persoana a cărei viață este asigurată. Redimensionarea afectează numai noile politici și a intrat în vigoare în 1 ianuarie 2017. Clienții mai vechi din Statele Unite ale Americii, care s-ar fi confruntat cu rate mai mari pentru început, sunt mai predispuși să înregistreze o scădere mai mare a prețului dacă cumpără asigurări de viață decât consumatorii mai tineri și sănătoși.

"Sperăm că va determina membrii noștri să privească din nou la asigurarea de viață", spune Shawn Loftus, vicepreședinte și șef adjunct la USAA, care deservește membrii serviciului militar activ și pensionat și familiile acestora. "Consumatorul mediu consideră că acoperirea este de fapt mai scumpă decât este."

Cercetarea în domeniul industriei aduce acest lucru. Când anul trecut consumatorii au fost întrebați cât de mult ar costa 20 de ani, politica de viață de 250.000 de dolari pe an pentru un bărbat sănătos în vârstă de 30 de ani, estimarea lor medie a fost de 400 de dolari - mai mult decât dublul costului real, potrivit unui sondaj din 2016 industria grupurilor Life Happens și LIMRA.

Lincoln Financial a redus unele dintre prețurile pentru politicile pe termen lung ale LifeElements, a spus compania. Noile reguli au fost printre factorii care au determinat repre- zentarea.

»COMPARE: Asigurări de viață

Cum ar putea noile reguli să conducă la scăderea prețurilor de asigurare de viață

Noile reglementări, care au intrat în vigoare în majoritatea statelor din 1 ianuarie, actualizează în mod esențial metoda de determinare a numărului de bani pe care companiile de asigurări de viață trebuie să le creeze în rezervă. Modul vechi de calcul al acestei sume a folosit o formulă standardizată și datată Războiului Civil, potrivit Consiliului American al Asigurătorilor de Viață.

"Rezervele au fost prea mari pentru ceea ce trebuiau să fie", în ceea ce privește politicile de viață pe termen, declară Loftus.

Noua metodă utilizează o abordare personalizată numită "rezervare bazată pe principii". Ea leagă cantitatea de rezerve către produsele și riscurile unice ale companiei. Ca urmare, companiile nu trebuie să aloce cât mai mulți bani ca înainte pentru anumite politici, și anume asigurarea de viață pe termen. De asemenea, ar putea însemna că societățile vor trebui să aloce mai mult pentru alte tipuri de asigurări de viață.

" Aflați mai multe: Citiți despre diferențele dintre întreaga viață și asigurarea de viață pe termen lung.

"Această" dimensionare corectă "a rezervelor are potențialul de a reduce costurile pentru transportatorii anumitor produse, care pot fi transmise consumatorilor la prețuri scăzute ale produselor", spune Mike Burns, vicepreședinte senior și director de soluții de viață și clienți la Lincoln Financial Grup.

Privind înainte

Noua abordare a calculului rezervelor a fost în lucrări de mai bine de un deceniu. Asociația Națională a Comisarilor pentru Asigurări a condus efortul de a elabora o lege model care să încorporeze noua metodă. Toate statele au adoptat o versiune a noii legi, cu excepția Alaska, Massachusetts și New York.

În statele în care legea este în vigoare, asigurătorii au până la 1 ianuarie 2020 tranziția către rezervarea bazată pe principii.

Este dificil să afli câte companii vor reduce prețurile de asigurare de viață. Consiliul American al Asigurătorilor de Viață, un grup comercial, nu va comenta prețul.

Raportul 2016 al firmei de consultanță KPMG a declarat că noua abordare de rezervare ar putea face ca asigurările de viață pe termen scurt să fie ușor profitabile pentru companii. Cu toate acestea, asiguratorii probabil ar împinge prețurile din cauza concurenței acerbe, a spus firma.

Prețurile mai mici nu sunt singurele rezultate potențiale ale noii abordări. Companiile ar putea, de asemenea, să folosească fondurile eliberate pentru a dezvolta produse noi și pentru a îmbunătăți serviciile, spune Loftus.

Sfaturi pentru cumparaturi

Privind pentru asigurarea de viață? Aceleași reguli pentru cumpărături se aplică în continuare:

• Obțineți citate dintr-o varietate de companii.
• Luați în considerare ratingurile unei firme de asigurări de viață. Puterea financiară este importantă deoarece indică probabilitatea ca societatea să poată plăti creanțe.
• Luați în considerare ratingurile companiei pentru asigurarea de viață.

" MAI MULT: Cele mai bune companii de asigurare de viață

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Stare de nervozitate: @barbaramarquand .