Următoarele 10 bănci au eșuat |

Eșecurile băncilor au fost toate furie în 2009, cu Federația Federală de Asigurări a Depozitelor (FDIC) an. Dar nu faceți nici o greșeală … eșecurile bancare se întâmplă încă într-un ritm alarmant. FDIC a închis deja 78 de bănci, făcându-ne ritmul pentru aproape 200 de eșecuri din acest an.

Chiar dacă guvernul american a decis că nu vor mai exista falimente bancare la fel de mari ca Lehman Brothers, băncile locale și regionale mai mici fiind lăsat să alunece sub suprafață, fără să se răsfrângă în titluri.

Lista băncilor cu probleme întreținute de FDIC are încă peste 700 de nume (deși lista este confidențială). FDIC are mai multe bănci pe lista sa de probleme, decât o forță de muncă, încetinind întregul proces de închidere a instituțiilor defectuoase. Și pentru că procesul este mai lent și băncile sunt mai mici, publicul a fost lăsat într-o stare de mulțumire, mulți crezând că nu este nimic de îngrijorat.

Acești oameni se înșeală.

Există multe modalități de a măsura puterea băncii. Dar când se pune problema, băncile care au prea puțin capital decât activele lor sunt exact ca proprietarul casei care are prea puțin capital decât cel al casei sale. Amintiți-vă că activele unei bănci sunt creditele acordate clienților. În cazul în care prea multe împrumuturi se dau greșite de prea mult timp, în cele din urmă dispare și perna de capital, iar banca se află sub apă.

Pentru a găsi cele mai vulnerabile bănci, căutăm firmele cu pârghie financiară ridicată. În special, analizăm firmele cu un raport total al capitalului propriu / acționar de peste 30 de ani. Pentru a vă oferi o perspectivă, rata medie a efectului de levier pentru toate instituțiile asigurate de FDIC a fost de 9,1 la sfârșitul anului 2009. Când Lehman a eșuat în 2007, a avut un raport de îndatorare de 30,7.

Avem 4 bănci pe listă care au raportat mai multe datorii decât activele din bilanțurile trimestriale. Acest lucru le face oficial insolvabile, ceea ce înseamnă că, dacă le-ați vândut toate activele, nu ați putea să le acoperiți datoriile - iar datoriile unei bănci sunt depozitele dvs.!

Am publicat inițial acest articol la mijlocul zilei pe 14 mai. În câteva ore, una dintre băncile din listă, Midwest Bank, a fost confiscată de FDIC. Două săptămâni mai târziu, Bank of Florida a fost confiscată, de asemenea.

Deoarece economiile pe care le-ați câștigat greu depind de aceasta, ne-am angajat să actualizăm periodic lista noastră, astfel încât să puteți avea la dispoziție informațiile cele mai relevante și la timp. > Dacă sunteți deponent, vă recomandăm să nu mai citiți acest raport și să îl depășiți pe fereastra destinatarului pentru a vă retrage depozitele de la acești morți. În scopuri de planificare, rețineți că, în general, FDIC închide băncile după închiderea activității de vineri în ceea ce a devenit cunoscut în industrie ca "faliment vineri".

Dacă insistați să rămâneți un client fidel al uneia dintre aceste bănci, verificați dublu și verificați dacă conturile dvs. au o limită inferioară celei garantate de FDIC de 250.000 USD.

1. Crescent Bank & Trust

(Eșuat - 23 iulie 2010) La sfârșitul anului 2009, Crescent avea un indice de îndatorare de 1.365. Nu citești asta greșit. Banca din Georgia a urmat acea performanță impresionantă devenind oficial insolvabilă în primul trimestru al anului 2010, înregistrând active în valoare de 1 miliard de dolari și - 12,8 milioane de dolari în capitaluri proprii.

Stocul Crescent era un favorit de comerciant în luna mai, tranzacționând până la 1.95 dolari de la 0.82 dolari într-o singură zi pe un mesaj de bord mesaj că valoarea de lichidare a fost la nord de 20 dolari pe actiune. Cu o valoare contabilă mai mică de $ 0 pe acțiune astăzi, probabil că FDIC va pune această firmă în afara mizeriei sale într-un timp foarte scurt.

2. Prima bancă națională a sudului

(Eșuat - 16 iulie 2010) Această bancă din Spartanburg, Carolina de Sud, are active de 682 milioane dolari și capital propriu negativ. Acesta a fost considerat de către FDIC ca fiind "subcapitalizat critic", cu o rată a capitalului total bazată pe riscuri de doar 4,06 față de cele de 8% necesare pentru a fi "capitalizate în mod adecvat." Peste 20% din împrumuturile sale sunt neperformante.First National a operat în baza unei decizii FDIC pentru a-și îmbunătăți ratele de capitalizare începând cu aprilie 2009. În aprilie 2010, FDIC a închis plaja First, o bancă comparată și subcapitalizată critic în Myrtle Beach, SC. Este doar o chestiune de timp înainte ca și Primul Național să fie confiscat.

3. MetroBank din județul Dade

(Eșuat - 16 iulie 2010)

Am decis să înlocuim Bank of Florida cu o altă instituție care nu reușește din gâtul pădurii. Situația financiară din Q1 a companiei MetroBank arată că aceasta este oficial insolvabilă, cu active în valoare de 442 milioane USD și cu capital propriu de 7,6 milioane USD. Interesant este faptul că MetroBank este singura bancă din listă cu detractori furioși pentru a începe un site web Metro Bank Ceas. Fondatorii site-ului par a fi foarte supărat că "acționarii majoritari ai societății-mamă a companiei MetroBank au fost membri ai unei familii care deține și Magic City Casino din Miami - o pistă de greyhound, o sală de jocuri de cărți și un salon de sloturi unde au fost jucate mai mult de 434 milioane de dolari din octombrie ". Din păcate, oricine este în prezent acționarii, aceștia sunt proprietari de acțiuni fără valoare.

4. Bay National Bank

(Eșuat - 9 iulie 2010)

Bay National cu sediul la Maryland este în prezent considerată "critic subcapitalizată" în conformitate cu standardele FDIC. În plus, banca a admis într-o depunere la SEC faptul că există îndoieli substanțiale cu privire la capacitatea acesteia de a continua ca activitate continuă (care este termenul unui auditor pentru "această bancă este insolvabilă"). se delistă voluntar de la tranzacționarea pe Nasdaq. Acesta a primit în prealabil anunțul de la Nasdaq potrivit căruia schimbul presupune ca societățile cotate la bursă să aibă capitaluri proprii pozitive de cel puțin 2,5 milioane de dolari. Cu capitalul său negativ de 3,6 milioane de dolari, Bay National nu a îndeplinit acest criteriu. 5. Bank of the Cascades

Banca Cascadelor din Oregon a înregistrat o pierdere de 24,4 milioane de dolari în primul trimestru al anului 2010. Rata de levier sa deteriorat dramatic, ajungând la 98,4 de la 48,7 în trimestrul precedent. Începând cu 31 martie 2010, compania a înregistrat active în valoare de 2,1 miliarde de dolari și doar 21,2 milioane de dolari în capitaluri proprii.

Cascades funcționează de mai mult timp sub comanda autorităților de reglementare de stat și federale pentru a-și îmbunătăți poziția de capital. FDIC cere băncilor să aibă un raport de capital de 10% total pe bază de risc pentru a se califica drept "bine capitalizat". Raportul Bank of Cascades a început la 7,5 la 31 decembrie 2009 și sa deteriorat la 6,35 până la 31 martie 2010.

Cascades a găsit un investitor care a acceptat provizoriu să injecteze 65 de milioane de dolari în bancă, însă investiția era condiționată de constatarea Cascades un plus de 85 milioane de dolari până la 31 mai. Banca nu a reușit să obțină investiția suplimentară și va ajunge, probabil, în regim de lichidare.

6. Michigan Commerce Bank

Michigan Commerce se află în prezent în funcțiune printr-un ordin de consimțământ care îi cere să corecteze "practicile bancare nesigure sau nesănătoase și încălcările regulilor sau reglementărilor legale". Acesta deține active de 1,2 miliarde de dolari, dar cu capitaluri proprii de doar 35,7 milioane de dolari, are un indice de îndatorare de 33,6.

Michigan Commerce a fost creat anul trecut dintr-o fuziune a 11 bănci comunitare din Michigan. Compania sa mamă este Capitol Bancorp, o companie de dezvoltare care a construit o rețea națională de bănci care este acum obligată să se vândă în timp ce încearcă să se ocupe de subcapitalizarea proprie.

7. Capitol Bancorp

Vorbind despre Capitol Bancorp, părintele Michigan Commerce are probleme proprii. Capitol a implementat "strategii de conservare a capitalului și de decontare a bilanțului" pentru a-și ajuta la repararea bilanțului contabil. Aceasta înseamnă că banca a vândut în mod frenetic băncile subsidiare și sucursalele pentru a strânge bani. De asemenea, încearcă o conversie a datoriilor pentru capitaluri proprii, ceea ce ar contribui la reducerea ratei de îndatorare ridicată de 43,2.

Capitol este "subcapitalizat" în conformitate cu 1 din cele 3 rapoarte de capitalizare utilizate de FDIC pentru a evalua puterea băncii. Din păcate, pentru Capitol, acesta continuă să piardă bani cât de repede poate să o înlocuiască cu vânzările de active. În primul trimestru al anului 2010, Capitol a raportat o pierdere netă de aproape 50 de milioane de dolari.

Integra Integrated Bank

Integra a avut un prim trimestru brut în 2010, raportând câteva rezultate cu adevărat abuzive:

- 13,3% din împrumuturile sale sunt neperformante

- pierderi nete pentru acționarii comuni de 54 de milioane de dolari

pe bază de capital comun de -1.418,4%

Integra desfășoară aproximativ 69 de centre bancare în Indiana, Kentucky, Illinois și Ohio și a fost ocupat cu strângerea de bani prin vânzarea unor sucursale pe care le-a achiziționat în vremurile bune. Dar capitalul acționarilor continuă să se erodeze, scăzând de la 102 milioane USD la sfârșitul lunii decembrie 2009 la 52,6 milioane de dolari la sfârșitul lunii martie 2010. Rata de îndatorare este în prezent de 55,4%

9. Independent Bank Corp

După ce a raportat câștigurile din primul trimestru, CEO-ul Michael Magee a declarat: "Rezultatele noastre pentru primul trimestru al anului 2010 continuă să reflecte condițiile dificile de pe piață cu care ne confruntăm în Michigan."

Independent a raportat o pierdere netă de aproape 15 USD milioane pentru primul trimestru al anului 2010, ceea ce a fost mai bun decât pierderea de aproape 20 milioane dolari pentru trimestrul care se încheie la 31 decembrie 2009. Independent Bank a fost beneficiar al fondurilor TARP în 2008, dar nu a plătit dividendul pe acțiunile preferențiale deținute de guvern, 2009.

Acum, cu o rată de îndatorare de aproape 30, Independent încearcă să convingă investitorii să facă schimb de acțiuni preferențiale pentru acțiunile comune. Ei au extins recent termenul limită pentru schimburi, ceea ce indică faptul că nu au primit răspunsul dorit.

10. TIB Financial

TIB Financial, cu sucursale din Florida de Sud și Florida Keys, are în prezent un indice de îndatorare de 30,4%. TIB a emis un comunicat de presă în aprilie spunând că, la data de 31 martie 2010, a fost capitalizată adecvat în scopuri de reglementare. Din punct de vedere tehnic, este adevărat. De exemplu, raportul dintre capitalul total TIB și activele ponderate la risc este de 8,1%, iar standardul FDIC pentru "capitalizare adecvată" este de 8%. Dar pentru ca o bancă să fie considerată "bine capitalizată", FDIC dorește ca aceasta să aibă o rată a activelor ponderate la risc de 10%.

TIB sa întâlnit cu firma de capital privat, Patriot Financial Partners, șansă de a mobiliza capital. Patriot a angajat 20-25 de milioane de dolari, dar numai dacă TIB poate ridica o sumă suplimentară de 120-125 $ poate fi crescută de la alți investitori.

Lista de urmărire: Sonoma Valley Bank

Am mutat Sonoma Valley de pe lista proiectată a eșecului lista noastră de ceasuri, deoarece FDIC tocmai ia dat o prelungire până la 15 august pentru a-și îmbunătăți sănătatea financiară. Cu rate ale capitalului mult sub pragul de capital important al FDIC, Sonoma Valley trebuie să găsească pe cineva care să injecteze 20 de milioane de dolari în capital suplimentar, dacă are șanse să revină în conformitate.

Deși FDIC ar putea încă să profite tehnic Sonoma Valley, în ciuda prelungirii, credem că agenția supraîncărcată va lua următoarele câteva luni pentru a viza băncile care se află într-o formă mai gravă decât Valea Sonoma.

Watch List: Sterling Financial

Sterling a fost de asemenea eliminat de potențialul eșecului listă și pe lista de vizionări. Banca din Spokane negociază și face progrese cu firmele de capital privat Thomas H. Lee Partners și Warburg Pincus privind o investiție combinată de 278 milioane de dolari în bancă.

Dacă poate convinge guvernul american să-și convertească acțiunile preferate de 303 milioane de dolari la acțiuni comune, atunci va avea nevoie doar de 139 milioane de dolari mai mult pentru a-și atinge obiectivul unei perfuzii de capital de 720 milioane de dolari.

la sfârșitul anului 2009, rata de îndatorare a Sterling a fost de circa 32,8. Acesta a înregistrat o pierdere netă de aproape 79 milioane USD în primul trimestru al anului 2010, când a fost forțată să aloce 85 milioane USD pentru împrumuturi potențial neperformante. Dacă planurile sale de finanțare încep să se prăbușească, vom plasa Sterling înapoi pe lista băncilor care ar putea ajunge în situația de lichidare.