Sunt destul de veche pentru a obține un card de credit?

Regulile privind cardurile de credit s-au schimbat și, dacă sunteți mai tineri, 21, este posibil să fiți afectați. Conform Legii creditului din 2009, emitenții de carduri nu vă mai pot atrage cu tricouri și pizza gratuite în timpul Săptămânii de întâmpinare Freshman, și mai sunt multe. Noile restricții impun un sistem mai gradual de eligibilitate pentru un credit independent. Iată ce puteți face, mergând de la cel mai restrictiv la cel mai puțin.

La orice vârstă: deveniți un utilizator autorizat sau co-semnatar

În timp ce companiile individuale pot stabili vârste minime, din punct de vedere legal, nu există nici o limită când să puteți achiziționa un credit. Dacă aveți un număr de securitate socială și dacă părintele sau alt adult - orice persoană cu vârsta de peste 21 de ani care are o istorie puternică de credit și venituri se califică din punct de vedere tehnic - este dispus să vă adauge ca utilizator autorizat sau co-semnatar în contul de credit, e bine sa pleci. În calitate de utilizator autorizat, puteți efectua taxe în cont, dar titularul principal al cardului este responsabil pentru factura. În calitate de co-semnatar, toți oamenii din cont sunt responsabili. Acest lucru poate părea ca un câștig-câștig, dar ia în considerare specificul:

• Greselile dvs. de credit ale părinților dvs. vă pot răni. În timp ce vă conectați la contul părinților dvs. vă puteți permite să beneficiați de responsabilitatea lor financiară - câștigați o rată a dobânzii mai avantajoasă sau alte avantaje sau dacă obțineți creditul - ar putea reveni și în cazul în care nu și-au plătit întotdeauna facturile. Nu toate birourile de credite numărau cardul în mod eronat în mod egal împotriva utilizatorilor autorizați, dar pentru a fi în siguranță, în cazul în care tancurile de credit ale părinților dvs., ar trebui să cereți să fie eliminate de pe card.
• Părinții dvs. sunt în cârlig pentru datoria dvs. (și plățile pierdute). La fel cum utilizarea de către părinți a unei cărți partajate afectează scorul dvs. de credit, utilizarea de către dvs. a cardului afectează pe a lui și pe a ta. Este posibil ca emitentul să nu poată veni după tine cu factura, dar dacă ai un echilibru ridicat, te poate afecta pe tine și pe părinții tăi pentru anii următori.

Creditul rău are consecințe grave. Este posibil să aveți dificultăți în obținerea aprobării pentru un împrumut de mașină sau pentru un credit ipotecar în viitor, iar dacă sunteți aprobat, vă puteți confrunta cu ratele dobânzilor ridicate. S-ar putea să aveți dificultăți chiar și în obținerea unui apartament sau a unui loc de muncă, deci, dacă nu sunteți sigur că vă puteți ocupa de credit, nu este nevoie să începeți un an mai tânăr.

" MAI MULT:Investmentmatome cele mai bune cărți de credit student

18 și mai sus: Obțineți propria carte de credit (posibil)

Înainte de Actul de credit CARD, 18 era vârsta magică la care ai putea să te înscrii pentru propriul card de credit, indiferent de ce, dar acest lucru nu mai este adevărat. Deși puteți obține din punct de vedere tehnic propriul card de credit când împliniți vârsta de 18 ani, eligibilitatea dvs. depinde de situația dvs. de angajare.

Dacă aveți un venit cu normă întreagă, puteți obține propriul card de credit, fără a avea nevoie de co-semnatar. Definiția venitului cu normă întreagă variază de la emitentul cărții de credit, dar de obicei este de cel puțin 10.000 de dolari. Dacă nu, aveți două opțiuni:

• Cereți unui părinte sau tutorelui să semneze.Această opțiune este în continuare disponibilă după ce ați împlinit 18 ani. Aceasta este, de obicei, cea mai bună opțiune, deoarece vă veți califica pentru recompense mai bune și taxe mai mici.
• Obțineți un card de credit securizat, care nu necesită un venit cu normă întreagă. Cu toate acestea, va trebui să postați un depozit în avans, de obicei egal cu limita de credit. Este o modalitate bună de a construi credit dacă nu aveți co-semnatar.

Desigur, puteți rămâne și un utilizator autorizat pe cartea părinților dvs. atât timp cât vă place. Dacă încă nu sunteți sigur de disponibilitatea dvs. de credit, aceasta poate fi cea mai sigură opțiune.

Mitul din 21

Legea creditelor din 2009 a generat câteva mituri, împreună cu protecția consumatorilor. Primul este că puteți obține propriul card de credit când împliniți 21, indiferent de locul de muncă. În realitate, veți avea nevoie de un co-semnatar dacă nu aveți un venit cu normă întreagă, indiferent de vârsta dvs. Singura excepție este pentru casnicii care au o "așteptare rezonabilă de acces" la venitul gospodăriei - de exemplu, un soț de ședere la domiciliu.

Al doilea mit este că trebuie să ai 21 de ani pentru a obține un card de credit pe cont propriu. După cum am văzut mai sus, puteți obține un card la vârsta de 18 ani, atâta timp cât îndepliniți cerințele de venit.

" MAI MULT:Primul meu card de credit: ceea ce ar trebui să știe fiecare student

Linia de jos

Poate fi enervant sau jenant să aveți acces la credite prin părinții dvs. sau să găsiți pe altcineva care să vă semneze împreună. Pe de altă parte, având o carte de credit este o mare responsabilitate, și de a ajunge la practică cu părinții dvs. înainte de a vă deplasa pe cont propriu poate fi, de asemenea, valoroasă, împreună cu a vă ajuta să construiți un istoric de credit lung și stabil. Și dacă nu aveți acces la credit, știți că există și alte modalități de a construi un credit bun. Ținând cont de împrumuturile pentru studenți și plata facturilor la timp arată, de asemenea, creditorilor viitori că sunteți un pariu sigur.

Imaginea cardului de credit prin amabilitatea lui Philip Taylor PT.