Alegerea unui consultant financiar mai târziu în viață

Dacă sunteți un cetățean în vârstă fără un consilier financiar - sau vă simțiți ca și cum ați avea nevoie de o inimă mai bună! E târziu, dar nu este prea târziu. Există multe lucruri pe care le puteți face chiar acum pentru a vă aduce situația în mână.

Preocupările noastre unice

După cum spune Dorethia R. Conner, președintele Conner Financial Coaching, "Seniorii ar trebui să vadă un consultant financiar care să înțeleagă nevoile lor în acest moment al vieții lor… un consultant care este răbdător și amănunțit în a explica toate opțiunile lor și nu se așteaptă ca clienții să "ia cuvântul pentru asta". Seniorii au preocupări unice - unii ar putea dori să asiste la plata pentru educația unui nepot sau să ajute o rudă să cumpere acasă pe linie, în plus față de a trăi confortabil în anii lor de pensionare. De cele mai multe ori, mulți doresc să fie pregătiți pentru probleme de sănătate actuale sau viitoare și trebuie să investească într-un mod care să le mențină sigur din punct de vedere financiar. Este important ca consultantul financiar să înțeleagă pe deplin aceste preocupări și să fie în măsură să furnizeze strategii de investiții care să le ajute să își atingă obiectivele."

Găsirea unui consultant ca cel pe care îl descrie Conner ia un pic de încercare. Dar nu vă faceți griji: pentru asta nu aveți nevoie de o diplomă în economie. Lucrarea voastră se desfășoară pe capătul omului-natura al lucrurilor, găsind pe cineva cu care vă veți simți confortabil - cineva în care puteți avea încredere. Treaba ta când le găsești este să le spui ceea ce vrei pentru viitorul tău; a lor este să te ajute să ajungi acolo.

Evitarea evidentei

Este mai ușor să-ți spun cum să eviți un consilier îndoielnic decât cum să găsești unul bun. Pentru început, nu alegeți unul din agenda telefonică și nu răspundeți la un anunț din ziar. Renunță la orice e-mailuri pe care le-ați primit și nu te suge la prezentări care implică un prânz gratuit. Aceste prânzuri sunt situații de presiune înaltă care implică, în general, un anumit produs financiar și aceștia împărtășesc un defect fatal cu toate aceste alte opțiuni: nimeni nu știi că poate garanta pentru consilieri. O trimitere personală nu este necesară în toate cazurile - dar nu trebuie să vă lăsați niciodată să fiți influențați de o reclamă clară.

Separarea bunului de rău

Adresați-vă prietenilor, cunoștințelor dvs. sau oamenilor din biserica voastră despre consilierii lor: Sunt ușor de atins? Vor explica lucrurile pe deplin? Cât de obișnuiți par a fi cu probleme de bază cum ar fi securitatea socială, pensiile și conturile de pensii? Sfatul lor este fructuos sau prietenii dvs. au auzit în ultima vreme o mulțime de scuze?

Este surprinzător de ușor să afli mai multe despre cineva care ți-ar plăcea. Richard Sabo, consultant în planificare financiară și fraudă din PA Pittsburgh, declară: "Un loc bun de plecare pentru oricine este site-ul autorității de reglementare din industria financiară (FINRA), care ajută și educă investitorii. Există o legătură broker-check care vă permite să introduceți numele unui broker și să primiți un raport complet asupra acestora. Acesta arată istoricul locurilor de muncă (au sărit în jurul valorii de mult - și de ce?), Licențele pe care le dețin și ce produse le pot vinde (mulți agenți de asigurări de viață se numesc acum Planificatori financiari, dar dacă nu se află în acest sistem, licență de a vinde contracte de asigurare de viață și anuități), istoricul plângerilor / proceselor / arbitrajului împotriva acestora (detalii, sumă de bani, rezultatul), garanții fiscale și falimente (doriți să faceți afaceri cu cineva care nu se poate ocupa de propriile sale finanțe ?) și istoria crimelor / acuzații / condamnări. "Coachingul ING Retirement Barbara Taylor reamintește aceste avertismente și adaugă un altul pe care nici un senior nu ar trebui să îl ignore:" Fiți atenți la oricine care sugerează că luați o ipotecă pe o locuință complet plătită și investiți veniturile, sau încurajează o ipotecă inversă. "Am discutat anterior despre ipoteci și anuități inverse; au ajutat câțiva seniori să-și piardă atât economiile, cât și casele lor.

Câteva întrebări importante

Există, de asemenea, câteva întrebări de bază care vor ajuta la separarea grâului de pleavă:

• Este consilierul unui Consilier de investiții înregistrat? Donald B. Cummings, Jr., de la Blue Haven Capital din Geneva, Illinois, explică faptul că, fiind un fiduciar, "este asigurat că, din toate titlurile care plutesc pe acolo, acesta este egal cu alt termen foarte important:" un fiduciar " consilierul este obligat din punct de vedere legal să pună în întâmpinarea intereselor clientului în orice moment. De asemenea, crește dramatic șansele pe care clientul le va cheltui mai puțin pe serviciile primite - și pentru că serviciile sunt mai puțin costisitoare, întoarcerea clientului ar trebui să fie mai bună. "
• Cine va fi custodia titlurilor mele? Răspunsul corect ar trebui să implice o firmă de custodie terță parte, care vă va păstra investițiile în siguranță și vă va trimite declarații regulate, indiferent de ce vă poate oferi consilierul dvs. După cum subliniază Cummings, "Bernard Madoff a reușit să riște oamenii pentru că era atât consilier cât și custode."
• Consilierul obține un comision pentru ceea ce recomandă? Porter L. "Buddy" Ozanne de la Probity Advisors, Inc., din Dallas, Texas, sfătuiește să caute "cineva al cărui venit principal nu provine din vânzările de produse legate de comisioane… Seniorii ar trebui să caute pe cineva care își câștigă onorariile să-și vândă sfaturile, nu să vândă un anumit produs ".

Când găsiți un consultant pe care îl doriți, întrebați-l pentru referințe. Amy Rose Herrick, reprezentant al consiliului de investiții în Virginia, sugerează că a cerut "un nou client pe care l-au ajutat în ultimele trei luni, unul peste un an și unul pentru o perioadă lungă de timp, cum ar fi cinci ani sau mai mult. Vorbește cu ei! Și cereți consilierului de câte ori au mutat birouri, reședințe sau firme de brokeraj în ultimii zece ani - și de ce ".

Taietura finala

Utilizați recomandările noastre pentru a găsi cel puțin trei consilieri cu care vă simțiți confortabil. Stai cu ei, răspunde la întrebările lor și primește în scris recomandările lor preliminare. Examinați documentele la domiciliu în timpul liber - sperăm cu cineva în care aveți încredere. Dacă ți-ai făcut temele și ai găsit pe cineva în care simți că te simți bine, ai făcut un pas important spre independența financiară.

Imagine consultant financiar prin Shutterstock