Pregătirea creditului pentru aprobarea împrumutului după daune datorate încetinirii economice

De Tracy Becker

Aflați mai multe despre Tracy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Majoritatea consumatorilor nu înțeleg cum funcționează scorul de credit. Chiar dacă o persoană a suferit un faliment, o blocare a pieței, o vânzare în lipsă sau o modificare a împrumutului - sau a căzut în urma plăților ipotecare - ei pot participa din nou la procesul de aprobare a împrumutului propriu / împrumut.

Există noi tipuri de împrumuturi și asistență pentru cei care au experimentat evenimente majore, dăunătoare creditării.

Pentru a înțelege imaginea totală a îmbunătățirii creditului, trebuie să ne uităm la restul portofoliului de credite al unui consumator, nu doar la conturile sale delincvente.

Ieri am revizuit un raport de credit cu un scor FICO de 724. Acest raport a inclus o vânzare scurtă din august 2013. FICO a publicat informații despre cum vânzările scurte afectează scorurile de credit. Dacă ați început cu un 780 și ați avut o vânzare în lipsă cu niciun echilibru de deficiență, scorul dvs. ar putea scădea la un nivel de 655-675. Evident, individul cu scorul FICO 724 după vânzarea în lipsă trebuie să aibă un FICO de 840 înainte de daune. Deși este foarte neobișnuit să vezi un scor de credit atât de mare, vorbește despre cât de importantă este construirea celor mai bune scoruri de credit - chiar și atunci când se confruntă cu o problemă de credit catastrofică.

Această femeie avea multe conturi de credit active, o vârstă medie veche de credit, solduri reduse pe cardurile ei de credit și o varietate de rapoarte de rate, revolving și ipotecare. Singura delincvență a fost vânzarea în lipsă. Cu un scor de 724 ea ar putea să se califice pentru aprobarea împrumutului în termen de 12 luni, în funcție de motivul pentru care proprietatea a mers la vânzare în lipsă. Dacă s-ar datora declinului economic - și dacă dovada acestui fapt ar putea fi documentată - ea ar putea să se califice cu un creditor care participă la noul program "Back to Work" al FHA. Cu scorul ei de credit foarte bun, ea ar obține, probabil, și cele mai bune prețuri.

Pe de altă parte, dacă un consumator a avut aceeași vânzare în lipsă cu multe alte conturi delincvente și datorii neplătite pentru perioade variate de timp, scorul ar fi mult mai mic, probabil în 500 de ani. Acest tip de credit nu ar obține aprobarea împrumutului în cadrul programului FHA, deoarece una dintre reguli este creditul trebuie să reflecte toate delincvențele care au avut loc din aceleași dificultăți economice. Prin urmare, plățile întârziate din diferite perioade de timp ar doborî o persoană în afara calificărilor. Pe lângă faptul că pierde din participarea la programul "Înapoi la muncă", scorul de credit al acestui individ este atât de scăzut încât poate fi nevoit să aștepte mulți ani pentru a obține aprobarea la prețuri accesibile. Lucrul pe îmbunătățirea creditului cât mai repede posibil ar putea salva câțiva ani în care ar fi așteptat ca scorul să se întoarcă în mod natural.

Pentru cineva care a avut o datorie neplătită care a fost decontată și plătită cu un credit deschis limitat sau nu, este esențial să se deschidă și să se cultive noile conturi de credit. Cu doar un credit negativ închis, un consumator poate să nu aibă nici măcar un scor de credit. Pentru a deschide un nou credit, aceștia trebuie să facă cumpărături doar pentru acele cărți care ar fi aprobate pentru cineva care are un astfel de credit slab. Căutarea unui specialist în domeniul reparațiilor de credit, care ar putea îmbunătăți unele dintre delincvențele în timp ce oferă abilități de gestionare a creditului și educație, ar putea schimba calitatea vieții acestei persoane pentru anii următori.

De exemplu, John are un scor 501 FICO. Este la vârsta de treizeci de ani și începe să facă un venit bun. Vrea să cumpere o proprietate pentru el însuși. El nu a înțeles cum funcționează creditul în trecut, prin urmare a plătit cu întârziere un cont de descoperit de cont, precum și o colecție medicală și o delicvență pe un card de magazin. El a semnat, de asemenea, o ipotecă pentru a-și ajuta mama, dar, din păcate, și-a pierdut slujba, iar casa a mers la vânzare cu patru luni înainte de al întâlni.

După examinarea creditului, am constatat că există unele conturi care ar putea fi îmbunătățite pentru a fi actuale. John a început procesul de reparare a creditelor și a folosit site-ul nostru de credit educațional pentru a-și dezvolta abilitățile de gestionare a creditelor și a învăța cum să construiască un credit bun. După câteva luni, am schimbat trei dintre conturile lui delincvente. El a început să aplice pentru carduri de credit mai bune și a început să le folosească în mod corect. De asemenea, a urmat pașii pe care i-am oferit pentru a fi adăugați la o carte veche de credit a unui prieten de încredere. Acesta a fost un an în urmă și acum scorurile sale sunt de 680. El se poate califica, de asemenea, pentru împrumutul "Înapoi la muncă".

Când John și-a început procesul de reparație a creditului, nu avea idee că ar avea ocazia să obțină aprobarea împrumutului în această perioadă scurtă de timp. Deoarece a lucrat la îmbunătățirea creditului prin procesul nostru de reparații, scorul său de credit FICO 680 îl va permite să obțină rate foarte rezonabile dacă este aprobat pentru un împrumut de locuință.

Cele mai multe informații negative rămân în raportul de credit al unei persoane timp de cel puțin șapte ani de la data delincvenței. Un faliment ar putea rămâne până la 10 ani. Există multe legi care se aplică creditorilor, creditorilor, birourilor de credit și consumatorilor.

Deoarece există atât de multe motive pentru care creditul devine avariat. inclusiv divorțul, boala, rănirea, pierderea venitului sau lipsa de înțelegere a sistemului de credite, există și modalități prin care profesioniștii calificați ar putea să elimine sau să schimbe informații în funcție de motivul, momentul și ce sa întâmplat cu fiecare cont.