Pro și Contra unui IRA Roth
Roth IRA: What It Is and Why I Don't Have One
Cuprins:
- Contra lui Roth IRAs
- Plătiți impozite în avans
- Contribuția maximă este redusă
- Sunteți pe calea cea bună să vă retrageți?
- Trebuie să-l setați singur
- Există limite de venit
- Profesioniștii IRA Roth
- economiile tale cresc fără taxe
- Nu este nevoie de distribuții minime necesare
- Vă puteți retrage contribuțiile
- Veți obține o diversificare fiscală la pensionare
- Ce urmeaza?
- Găsi cel mai bun broker pentru deschiderea unui IRA Roth
- Decide care este mai bine pentru tine: un Roth sau un IRA tradițional
- Verifică calculatorul nostru de pensionare pentru a vedea dacă ești pe drumul cel bun
În lumea conturilor de pensionare, IRA Roth sunt copiii favorizați. Ce nu trebuie să vă iubiți cu privire la creșterea totală a impozitelor pe economiile dvs. de pensii? Și dacă întrebați un consultant financiar despre dezavantajele lor, este posibil ca lista să fie foarte scurtă.
Totuși, domnul Roth nu este întotdeauna domnul Right.
Contra lui Roth IRAs
Să începem cu dezavantajele lui Roth.
Plătiți impozite în avans
Roth IRA oferă retrageri fără taxe pentru Future You. Dar dacă vă străduiți să salvați, luarea unei deduceri fiscale acum pentru a contribui la un IRA tradițional ar putea fi doar morcovul de care aveți nevoie pentru a obține economiile la pensie pe drumul cel bun.
Contribuția maximă este redusă
Puteți contribui la un Roth IRA în valoare de 5.500 de dolari în 2017 și puteți face același lucru și în 2018. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, vi se permite să plătiți o sumă suplimentară de 1000 de dolari în fiecare an. IRA tradiționale au aceleași limite.
Nu e mult. Probabil că va trebui să investești în altă parte, cum ar fi într-un 401 (k), să ai suficient pentru pensionare. A 401 (k) are o limită de contribuție anuală mai mare de 18.000 de dolari în 2017, iar această limită este prevăzută să crească cu 500 de dolari în 2018. De asemenea, permite sportivilor cu vârsta de 50 de ani și mai mult să plătească până la 6.000 de dolari anual.
Sunteți pe calea cea bună să vă retrageți?
eu suntTrebuie să-l setați singur
Frumusețea unui angajator 401 (k) vă încurajează să vă alăturați - poate chiar vă înscrie automat. Dar trebuie să vă deschideți propriul Roth IRA și să vă amintiți să îl finanŃați în fiecare an. Setarea contribuțiilor automate din contul dvs. bancar poate facilita procesul. (Iată primele noastre ponturi pentru cei mai buni furnizori Roth IRA.)
Există limite de venit
Numai persoanele cu venituri în anumite sume pot contribui la un IRA Roth. Vom detalia aceste limite de venit aici.
"Este cu siguranță un con", spune John H. Konetzny, un planificator financiar certificat și agent înscris la Practical Planner LLC din Groton, Massachusetts. Totuși, e un mare fan al lui Roth.
Nu există nici o limită de venit pentru a converti IRA dvs. tradițional la un Roth, totuși.
Profesioniștii IRA Roth
În ciuda elementelor de mai sus, Roth este încă o modalitate puternică de a salva pentru pensie:
economiile tale cresc fără taxe
"Odată ce plătiți privilegiul prin plata avansului, toate câștigurile câștigă venituri fără taxe", spune Ed Slott, un contabil public autorizat și fondator al IRAHelp.com în Rockville Center, New York.
Când ați atins vârsta de pensionare, nu va trebui să plătiți impozite pe retrageri. Acest lucru vă poate oferi economiilor un impuls puternic dacă rata de impozitare este mai mare la pensionare. De exemplu, o persoană care salvează maximum 5.500 dolari pe o perioadă de 30 de ani într-un Roth ar putea ajunge la un cont în valoare de 555.902 de dolari, în comparație cu un IRA tradițional în valoare de 472.835 dolari.
+ Faceți clic pentru a vedea scenariile fiscale Roth IRA în acțiune| Cota curentă de impozitare | ||
| Rata impozitului la pensionare | ||
| Investiție anuală | ||
| Roth | Tradiţional | |
| Valoarea după impozitare la pensionare * | $555,902 | $572,898 |
Nu este nevoie de distribuții minime necesare
IRA tradiționale vă forțează să scoateți bani începând cu vârsta de 70½ ani. Nu cu un Roth. În plus, vă puteți lăsa contul dvs. copilului sau nepoțului dvs., astfel încât să își poată întinde distribuțiile fără taxe pe durata vieții. Cu toate acestea, în Congres se vorbește despre eliminarea uneia sau a ambelor avantaje.
Vă puteți retrage contribuțiile
Spre deosebire de majoritatea conturilor de pensionare, este ușor să vă retrageți contribuțiile dvs. Roth - nu câștigurile dvs., mintea dvs. - fără penalități.
N-am avut niciodată un client care a regretat să aibă un IRA Roth.
John H. Konetzny, CFP la Planificatorul PracticAsta face ca Roths să fie un fond de urgență de rezervă, atâta timp cât ai disciplina să nu-ți abuzezi de dvs.
Spune Konetzny: "N-am avut niciodată un client care a regretat că are un IRA Roth."
Veți obține o diversificare fiscală la pensionare
Dacă aveți un IRA de 401 (k) sau IRA tradițional, veți plăti impozite pe acești bani atunci când începeți să vă retrageți la pensie și probabil veți datora și o parte din venitul dvs. din asigurările sociale.
Frumusețea de a avea niște bani într-un Roth este că vă puteți jongla distribuțiile din fiecare cont, astfel încât să nu vă împingeți într-o bandă mai mare de impozitare. Adică, colectați asigurările sociale, apoi luați niște bani din partea dvs. 401 (k) sau IRA tradițională - suficient pentru a vă împiedica pe marginea superioară a limitei impozitului pe venit. Dacă aveți nevoie de mai multe venituri, veți lua o retragere din Roth, care nu va fi considerată ca venit impozabil.
