Locuiesc împreună? Adresați-vă partenerului dvs. aceste 5 întrebări de credit

Când plănuiți să vă mutați cu partenerul dvs. pe termen lung, puteți avea viziuni romantice despre modul în care se va juca: clătite în fiecare dimineață, somn până la prânz în weekend, cumpărături pentru canapele împreună. Dar ceea ce probabil nu ați luat în calcul în fanteziile voastre este că veți fi, de asemenea, dependenți unul de celălalt financiar, poate pentru prima dată. Creditul dvs. personal și economiile, precum și partenerul dvs., pot fi pe linie.

Dacă doriți să evitați să pierdeți bani pe drum, întrebați partenerul dvs. mai întâi următoarele întrebări despre credit:

1. Care este filozofia dvs. de credit?

2. Care este creditul dvs.?

3. Cât de mult aveți datorii și venituri?

4. Vom despărți lucrurile de 50/50?

5. Ce se întâmplă dacă ne despărțim?

1. Care este filozofia dvs. de credit?

Veți avea mult mai ușor să înțelegeți punctele forte și punctele slabe ale partenerului dvs. atunci când vine vorba de gestionarea creditelor dacă întrebați cum gândește el despre bani. Potrivit unui articol din 2011 publicat în Journal of Financial Therapy, oamenii se gândesc, în general, la bani în patru moduri: evitarea banilor, închinarea banilor, statutul banilor și vigilența banilor. Toate aceste "scripturi" vin cu potențiale capcane. Treceți prin această listă împreună cu partenerul dvs. și alegeți scenariul care definește cel mai bine propriile dvs. sentimente legate de bani:

Evitarea banilor: Gândul de a vă verifica raportul de credit sau soldul contului dvs. bancar vă sperie.

Capcanele: Dacă te distanțezi de bani, este posibil să nu iei taxe frauduloase în contul tău sau să poți ajunge la taxe de descoperit de cont.

Cultul banilor: Credeți că având mai mulți bani (sau, poate, mai multe carduri de credit) poate repara totul.

Capcanele: Dacă vă concentrați asupra a ceea ce nu aveți, este posibil să treceți peste alte probleme, cum ar fi obiceiul dvs. de a depăși cheltuielile.

Statutul banilor: Cu cât aveți mai mulți bani, cu atât mai bine vă simțiți despre voi înșivă.

Capcanele: Stima de sine poate face o scufundare dacă venitul este mai modest. Și dacă nu aveți o mulțime de bani, dar doriți să proiectați imaginea statutului, puteți ajunge în datorii.

Vigilanța banilor: Plătiți toate facturile la timp și evitați să obțineți datorii.

Capcanele: Puteți fi nervos în legătură cu obținerea unui card de credit și asta ar putea face dificilă construirea unui istoric de credit puternic.

După ce ați comparat gândurile, discutați despre modul în care amândoi ați putea începe să gestionați mai bine creditul în viitor.

2. Care este creditul dvs.?

Cu mai mulți emitenți importanți care oferă acum scoruri gratuite de credit pentru consumatori, este mai ușor ca oricând să vă trageți scorul de credit și să îl împărțiți cu partenerul. Faceți acest lucru înainte de a începe să aplicați pentru a locui, astfel încât să aveți timp să îmbunătățiți scorurile înainte de a trimite cererile.

Dacă partenerul dvs. are un scor de credit sub 630, discutați despre motivul. Fii de ajutor, nu judecat. Îi pierde plățile, un cont în colecții sau o garanție fiscală? Ajutați-i pe drăguț să treacă prin raportul său de credit pentru a găsi problemele. De acolo, discutați ce puteți face pentru a vă mări împreună scorurile.

Odată ce știi cum mierea ta se ocupă de bani, întreabă-te dacă ești gata să îți asumi obligațiile financiare împreună. Dacă nu aveți încredere în partenerul dvs. cu bani, vă recomandăm să renunțați la fuzionarea finanțelor. De asemenea, dacă simțiți că nu vă puteți încrede în a-ți împărți responsabilitatea în mod responsabil, presupunând că o datorie comună cu partenerul dvs. imediat nu este o idee bună.

3. Cât de mult aveți datorii și venituri?

Când știți despre datoria și nivelurile de venit ale fiecăruia, stabilirea tipurilor de noi pierderi pe care le puteți permite este mult mai ușoară. Pentru a obține aprobarea pentru un credit ipotecar convențional, obligațiile dvs. de datorie lunară, denumite raportul datorie / venit, trebuie să fie, în general, mai mici de 36% din venitul dvs. brut. Și dacă închiriați, o regulă generală este că plățile dvs. lunare nu trebuie să depășească 30% din salariul dvs. brut lunar.

Când vă căutați locurile, luați în considerare ceea ce vă puteți permite în cazul în care unul dintre voi a trebuit să suporte temporar toate cheltuielile lunare. Dacă nu aveți prea mult un fond de urgență între dvs. sau dacă aveți o mulțime de datorii pentru a plăti, poate doriți să căutați un loc mai puțin costisitor. Dacă vă mutați într-o casă pe care abia o puteți permite, s-ar putea să vă înclinați prea mult pe creditul dvs. și asta ar putea afecta scorul dvs.

4. Vom despărți lucrurile de 50/50?

Doar pentru că vă deplasați împreună nu înseamnă neapărat că vă veți împărți toate cheltuielile în mod egal. Dacă aveți venituri și datorii diferite, poate fi mai ușor să împărțiți lucrurile proporțional. În unele cazuri, împărțirea creditelor sau deschiderea unui cont de control comun, separat de conturile personale, ar putea facilita împărțirea cheltuielilor. În mod alternativ, puteți lua în considerare cheltuielile.

daca tu planificați să împărțiți proprietatea - de exemplu, dacă partenerul dvs. deține o mașină și spune că o puteți conduce - asigurați-vă că polițele dvs. de asigurare acoperă atât dvs. Veți fi nevoit să plătiți o primă puțin mai mare dacă doriți să adăugați numele dvs. la acoperire. Prin limitarea datoriilor financiare cu asigurare, veți fi mai puțin probabil să vă confruntați cu judecăți judiciare costisitoare.

5. Ce se întâmplă dacă ne despărțim?

Când trăiți împreună și împărțiți finanțări, ruperea devine mult mai complicată.Știind ce să faci în cazul în care relația nu funcționează poate proteja creditul și contul de economii. Dacă vă gândiți să semnați o închiriere pe o perioadă de un an, de exemplu, începeți prin revizuirea termenilor. În unele cazuri, este posibil să nu vi se permită să vă închiriați loc altor persoane, iar ruperea contractului dvs. de leasing vă poate costa mult.

De asemenea, puteți să fiți de acord cu privire la modul în care vă veți împărți banii dacă împărțiți conturi și credite. Dacă aveți un cont comun, conveniți asupra modului de împărțire mai devreme. Dacă ați adăugat ex-ul dvs. ca utilizator autorizat pe cardul dvs., eliminați numele său. Dacă sunteți răspunzător în comun pentru un card de credit, închideți contul. Și dacă ați solicitat împreună un împrumut, să decidă cine va fi responsabil pentru soldul rămas și să-l refinanșeze sub numele persoanei respective.

Așezați fundația

Prin comunicarea în mod regulat despre credit, veți fi mai pregătiți pentru următorul pas în relația dvs., fie că vă căsătoriți și că aveți copii, fie că vă salvați pentru a călători în lume. Frumusețea reală de a vorbi despre creditul cu partenerul dvs. și de a planifica înainte este că vă puteți concentra mai mult asupra a ceea ce contează cu adevărat pentru dvs. - cum ar fi împărtășirea mic dejunului clătite în fiecare dimineață și somnul până la prânz în weekend.

Acest articol a fost actualizat la 1 iulie 2016. A fost publicat inițial în 11 martie 2015.