Reevaluarea nevoilor dvs. de asigurare de viață

Cumpărarea de asigurare de viață vă oferă siguranța știind că familia dvs. ar putea continua financiar dacă ați murit. Dar aveți grijă să nu lăsați acea pace a minții să vă adormiți într-un sentiment de satisfacție pentru totdeauna. Pe măsură ce se schimbă viața dvs. financiară, va fi nevoie de asigurare.

După ce cumpărați o poliță de asigurare de viață, este o idee bună să reevaluați acoperirea dvs. la fiecare câțiva ani, mai ales după schimbări majore de viață, cum ar fi căsătoria, divorțul sau copiii.

Iată câteva dintre modificările pe care le-ați putea face după examinarea nevoii dvs. de asigurare de viață.

Cumpără mai multă acoperire

Poate că ați avut mai mulți copii, adăugând mulți ani de îngrijire a copiilor și cheltuieli de educație pe care doriți acoperite de asigurarea de viață. Sau poate nu v-ați putea permite inițial toată acoperirea de care aveați nevoie atunci când ați cumpărat politica și acum puteți.

Cea mai evidentă modalitate de a vă asigura o asigurare de viață mai mult este să cumpărați o altă politică care să contribuie la acoperirea existentă. Dacă nevoile dvs. sunt specifice - cum ar fi acoperirea anilor prin colegiul pentru copii sau durata unei ipoteci - viața pe termen lung este tipul potrivit de asigurare de viață.

»COMPARE: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

Dacă politica dvs. include un asigurător garantat de asigurare, este posibil să puteți adăuga mai multă acoperire fără a trece printr-un nou proces de aplicare. De obicei, această caracteristică vă permite să adăugați acoperire numai în anumite momente sau după evenimente majore de viață, cum ar fi copilul. Prețul suplimentar se va baza pe cantitatea de acoperire, pe sănătatea dvs. atunci când ați achiziționat politica și pe vârsta actuală.

Schimbați-vă beneficiarul

Revizuiți denumirile beneficiarilor periodic cu privire la asigurările de viață și alte conturi financiare, în special după divorț sau recăsătorire. Ca proprietar al politicii, aveți dreptul să schimbați beneficiarul asigurării de viață în orice moment și procesul este la fel de simplu ca și completarea unui formular scurt. Contactați compania de asigurări de viață pentru instrucțiuni.

Pe măsură ce vă gândiți la acest lucru, evitați greșelile comune cum ar fi numirea unui minor ca beneficiar sau denumirea proprietății ca beneficiar. În schimb, numiți un adult de încredere. Iată de ce: Compania de asigurări de viață nu poate acorda plata asigurării unui minor până când nu este numit un tutore, care să poată consuma timp și bani în onorariile avocaților și costurile de judecată. Denumirea proprietății dvs. este o idee proastă, deoarece politica continuă atunci trebuie să treacă prin procesul juridic de probate, care poate dura luni sau chiar ani.

Conversia termenului de viață la viața permanentă

Cele mai multe politici de viață pe termen lung sunt asigurări de viață convertibile pe termen lung, ceea ce înseamnă că puteți trece politica la o politică permanentă, cum ar fi viața întreagă sau viața universală. Tipul de politică permanentă de viață disponibilă va depinde de societatea de asigurări care a emis termenul de asigurare de viață.

Nu trebuie să convertiți întreaga politică. Ai putea converti doar o parte, cum ar fi 100.000 de dolari dintr-o politică de viață de 1 milion de dolari.

Verificați-vă politica pentru detalii cu privire la momentul în care puteți converti. Termenul limită pentru conversie poate să apară înainte de expirarea politicii.

Renunță la o politică permanentă de viață

Dacă dețineți o asigurare de viață permanentă și nu mai aveți nevoie de poliță, puteți să o predați pentru valoarea în numerar. Desigur, acest lucru va însemna că beneficiarul dvs. nu va putea face o cerere de asigurare de viață când veți muri.

Renuntarea este o considerație numai dacă:

• Aveți o poliță de asigurare de viață permanentă. Termenul de viață nu are valoare în numerar.
• Nu aveți nevoie de acoperire de asigurare de viață.
• Ați păstrat politica suficient de mult încât valoarea numerarului a avut o șansă de a construi.
• Ați trecut punctul în care ați datorează companiei de asigurări o taxă de predare pentru recuperare. Taxele de predare sunt percepute dacă plătiți în anii anteriori ai politicii.

Vând polița de asigurare de viață

O altă opțiune dacă nu mai doriți asigurarea de viață permanentă este să o vindeți. Într-o rezolvare de viață, un terț cumpără polița dvs. la un preț mai mare decât valoarea în numerar și mai puțin decât beneficiul morții. Cumpărătorul face apoi plățile în avans și primește beneficiul morții atunci când mori.

Puteți vinde o politică printr-un broker de decontare a vieții sau printr-o companie de decontare a vieții care achiziționează politici. Înainte de a face orice mișcare, discutați cu un consultant financiar. Este adesea greu de spus dacă obțineți o afacere bună, iar taxele de tranzacție pot costa până la 30% din decontare, potrivit Autorității de Reglementare a Industriei Financiare.

Privind înainte

Indiferent dacă ați cumpărat recent o politică sau ați cumpărat acum câțiva ani, nu uitați să revizuiți periodic acoperirea. Dacă aveți nevoie de asigurare de viață pe termen mai lung, instrumentul de comparare al asigurărilor de viață al site-ului dvs. vă poate ajuta să dați seama de suma corectă și să verificați prețurile.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @barbaramarquand .

Imagine prin iStock.