Respins pentru cardul de credit? 7 din 10 ar bănui băncile, arată studiul

Respingerea de orice fel este plină de emoție - tristețe, frustrare, jena - și care include respingerea cărții de credit. Potrivit unui nou sondaj realizat de Investmentmatome, majoritatea americanilor (70%) spun că își vor întoarce banii înapoi pe o bancă care și-a respins cererea de card de credit și nu va aplica pentru un alt produs de credit de la acea bancă. Și mulți spun că o respingere le-ar oferi o viziune mai întunecată asupra emitenților de carduri de credit în general, precum și asupra stării generale a propriilor lor finanțe.

Respingerea cărților de credit nu este neobișnuită. Potrivit Băncii Federale a Rezervelor din New York, 15% din cererile de carduri de credit din iunie 2016 au fost respinse. Asta inseamna ca multi americani se ocupa de taxa emotionala de a fi evaluati cu privire la veniturile si scorurile lor de credit - si fiind spus ca nu sunt destul de bune. În unele cazuri, totuși, această taxă este amplificată de lipsa de înțelegere a motivului respingerii cardului de credit și de modul în care vă puteți îmbunătăți șansele de aprobare data viitoare.

Investmentmatome a comandat un studiu cu peste 2.000 de adulți din SUA în septembrie 2016, efectuat online de Harris Poll. Am întrebat cum ar simți și ce ar face dacă ar fi respins pentru un card de credit. Iată ce am învățat:

• Mai mult de o treime dintre americani (35%) cred, incorect, că cererile de cărți de credit sunt respinse, deoarece cineva are deja prea multe cărți.
• Aproape jumătate dintre americani (48%) spun că ar fi prea jenat să împartă o respingere a cărților de credit cu prietenii și familia. Aproximativ o treime (34%) spun că persoanele care au primit o cerere de card de credit respinsă sunt iresponsabile în ceea ce privește finanțele.
• Mai mult de jumătate dintre americani (51%) nu știu că emitenții cărților de credit trebuie să le spună solicitanților de ce au fost respinși.

Știind de ce ai fost respinsă este un prim pas esențial în obținerea aprobării pentru un alt card. Fără aceste informații, ați putea ajunge să aplicați cărți de credit și să vă răzgândiți din nou. Fiecare aplicație bate puncte de pe scorurile dvs. de credit - respingeri atât de repetate vă deplasează mai departe de aprobare, nu mai aproape.

Respingerea se întâmplă; Iata de ce

Mai mult de o treime dintre americani (35%) cred, în mod incorect, că cererile de cărți de credit sunt respinse în mod obișnuit deoarece solicitantul are deja prea multe cărți.

Consumatorii sunt respinși pentru cărți de credit pentru tot felul de motive, printre care se numără creditul rău, datoria excesivă, istoria creditului puțin sau deloc, venitul insuficient și falimentele anterioare. Când au fost rugați să identifice motivele cele mai frecvente pe care emitenții le-au respins pentru cererile de carduri de credit, mulți americani au reușit să indice aceste: 80%, 67%, 57%, 46% și, respectiv, 44%.

Dar există și concepții greșite. Mai mult de o treime (35%) spun că pur și simplu având prea multe cărți de credit este un motiv comun pentru respingere. Un sfert (25%) susțin că o respingere anterioară cauzează o altă respingere. Un număr mic (7%) chiar consideră că solicitanții sunt respinși în mod obișnuit deoarece nu se află într-un loc de muncă preferat de companiile cărții de credit. Iată o defalcare a rezultatelor:

În timp ce aveți prea multe carduri de credit sau o respingere anterioară a cărții de credit ar putea însemna că finanțele dvs. nu sunt în formă bună, acestea nu vor declanșa direct o respingere. Și în timp ce companiile de cărți de credit văd în mod obișnuit venitul atunci când decid să vă aprobe pentru un card și ce limită de credit ar trebui să fie, tipul de activitate pe care o faceți nu influențează dacă emitentul aprobă sau respinge cererea dumneavoastră.

Americanii nu iau respingerea ușoară

Aproximativ o treime din americani (34%) spun că persoanele care au primit o cerere de card de credit respinsă sunt iresponsabile în ceea ce privește finanțele. Aproape jumătate (48%) spun că ar fi prea rușine să-i spună prietenilor și familiei despre o respingere a cărții de credit.

Respingerile provoacă emoții puternice din partea consumatorilor

Americanii au sentimente puternice în ceea ce privește respingerea cărților de credit - spre băncile care le resping, spre ei înșiși și spre alții care sunt respinși.

• Șaptezeci la sută dintre americani declară că nu vor aplica pentru o altă cartelă de credit sau pentru un produs de credit de la o bancă care a respins cererea lor de card de credit.
• Aproape 2 din 5 americani (39%) afirmă că opinia lor despre starea generală a finanțelor lor personale ar fi afectată foarte sau într-o oarecare măsură în mod negativ dacă ar fi fost respinsă pentru un card de credit.
• Aproximativ o treime dintre americani (34%) au fost de acord cu afirmația: "Persoanele care au primit o cerere de card de credit respinsă sunt iresponsabile din punct de vedere fiscal".

Când sondajul le-a întrebat pe oameni ce emoții ar simți dacă ar fi fost respinse pentru un card de credit, răspunsurile au inclus disconfort (36%), frustrare (33%), jenă (32%), furie (19%).

Millennialii par să ia respingerea din greu, dar probabil că vor lua măsuri pentru a-și fixa creditul

Generația milenară, cu vârste cuprinse între 18 și 34 de ani, este deseori criticată pentru un simț perceput de drepturi. Cu toate acestea, studiul a constatat că milenarii sunt mai predispuși decât cei de 45 de ani și mai în vârstă să aplice pentru un card diferit decât să plece fără carte (61% față de 51%) și să caute soluții pentru a-și îmbunătăți creditul ca urmare a respingerii 56% față de 41%).

• Două din cinci milenii (40%) s-ar simți negativ în privința stării generale a finanțelor lor personale dacă ar fi fost respinse pentru un card de credit.Și mai multe milenii păreau să direcționeze sentimente negative către finanțele lor decât spre un anumit partid exterior cum ar fi un emitent de cărți de credit (35%), bănci (34%), cărți de credit în general (31%) sau comercianți cu amănuntul (26%). În fiecare altă grupă de vârstă, contrariul era adevărat - au mai spus că s-ar simți negativ în legătură cu o petrecere în afara propriilor lor finanțe. [1]
• Millennialii (36%) au mai multe șanse decât cei cu vârsta de 55 de ani și peste (25%) să ceară o altă cartelă de credit sau un produs de credit de la aceeași bancă care a respins cererea anterioară.
• Millennialii (61%) au mai multe șanse decât cei cu vârsta de 45 de ani și peste (51%) să solicite o carte diferită, cum ar fi una cu recompense mai mici sau o rată a dobânzii mai mare, dacă cererea lor a fost respinsă,
• Aproape 9 din 10 mileniali (88%) ar lua măsuri dacă sunt respinse pentru o aplicație de card de credit. Sunt mai multe șanse decât cei cu vârsta de 45 de ani să caute soluții pentru a-și îmbunătăți creditele (56% față de 41%), să-și cerceteze situația financiară (44% față de 34%) sau să solicite consultanță prietenilor sau familiei (30% față de 3%) după ce a primit o respingere a cardului de credit.

Millennialii, de asemenea, au mai multe șanse decât cei de peste 55 de ani să spună că ar simți jena (37% față de 25%) sau frustrarea (42% față de 25%) după ce au fost respinși pentru un card de credit. Millennialii sunt de două ori mai susceptibili decât cei cu vîrsta de 65 de ani și mai sus spun că s-ar simți trist (18% față de 9%, respectiv). Atât milenarii, cât și copiii mai în vârstă (65 și mai sus) sunt mai predispuși să se simtă supărați decât cei cu vârste cuprinse între 45 și 54 de ani (38% și 40% față de 28%).

Cardurile de studenți sunt greu de obținut, iar elevii sunt stomatiți

O treime (34%) dintre studenții cu vârsta peste 18 [2] spun că ar simți confuzi dacă ar fi fost respinși pentru un card de credit - și ei au motive întemeiate să fie. Obținerea aprobării pentru un card de student student nu este aproape la fel de ușor cum a fost odată.

Înainte de Actul de Carte de Credit din 2009, studenții din Statele Unite ar putea aplica pentru carduri de credit în campus, adesea în schimbul unei pizze gratuite sau a unei frisbee, iar aprobarea a fost mai ușoară. A fost mult mai ușor să începi să construiești credite, dar a permis și adulților tineri să intre în datorii grave de la cardurile de credit. De la adoptarea actului, americanii cu vârsta sub 21 de ani nu sunt susceptibili de a primi aprobarea pentru un card de credit fără un venit cu normă întreagă sau de ajutor de la altcineva.

Sfatul comun pentru studenții cu vârsta sub 21 de ani este să solicite un card de credit student cu un co-semnatar. Cu toate acestea, mulți emitenți de cărți de credit nu acceptă co-semnatarii aplicațiilor, lăsând elevilor cu nimic altceva decât împrumuturile lor pentru studenți pentru a obține rularea istoricului de credit. Acestea fiind spuse, există câteva opțiuni de luat în considerare.

"Cea mai ușoară modalitate de a construi creditul trebuie să fie adăugată la cartea de credit a unui părinte ca utilizator autorizat, astfel încât creditul dvs. să poată beneficia de buna gestionare a banilor", spune Sean McQuay, expert în domeniul creditelor și bancilor. "Dacă aceasta nu este o opțiune, explorați deschiderea propriului card de student student sau carte de credit securizată." Cardurile securizate necesită un depozit în numerar, dar sunt mai ușor de obținut, deși va trebui să prezentați venituri.

Ce puteți face dacă sunteți respins

Mai mult de jumătate dintre americani (51%) nu știu că emitenții cărților de credit trebuie să le spună solicitanților de ce au fost respinși.

Mai mult de 8 din 10 americani (83%) spun că ar lua măsuri dacă au fost respinși pentru un card de credit. Asta e minunat - dacă știi cele mai bune acțiuni pe care trebuie să le iei. Iată ce ar trebui să faceți dacă vi se refuză un card de credit:

Pasul 1: Află de ce. În mod legal, emitentul cărții de credit care v-a respins trebuie să-ți spună de ce prin trimiterea unui "anunț de acțiune nepotrivit". De obicei, vei primi acest mesaj prin poșta de melc imediat după ce vei fi respins. Știind de ce ai fost respinsă, îți dai o idee despre ceea ce trebuie să faci pentru a fi acceptat data viitoare. Asta vă duce în Pasul 2a, Pasul 2b sau ambele.

Etapa 2a: Verificați rapoartele de credit. Dacă ați fost respins pe baza unor informații din rapoartele dvs. de credit, trebuie mai întâi să vă asigurați că rapoartele sunt corecte. Aveți dreptul la o copie gratuită a fiecăruia dintre rapoartele dvs. de credit o dată pe an. De asemenea, aveți dreptul la o copie gratuită a raportului utilizat pentru a lua decizia de respingere în termen de 60 de zile. Chiar dacă totul din raportul dvs. de credit este corect, acesta vă va arăta ce se întâmplă cu finanțele dvs. și vă va oferi o idee mai bună despre cum să le îmbunătățiți.

Etapa 2b: Verificați-vă din nou cererea. Dacă respingerea dvs. sa bazat pe ceva în cererea dvs., cum ar fi venituri insuficiente sau cheltuieli mari, verificați-vă cererea pentru a vă asigura că ați declarat totul cu exactitate. Dacă ați făcut o greșeală în legătură cu orice, contactați emitentul și anunțați-l. Ar putea să vă reconsidere cererea.

Pasul 3: Cereți o reconsiderare. După examinarea rapoartelor de credit și / sau a cererii dvs., dacă credeți că ați avut dreptate la aprobarea cererii dvs. sau credeți că puteți explica circumstanțele care au condus la respingerea dvs., puteți cere emitentului o a doua șansă. Apelați linia de servicii pentru clienți și cereți-vă cazul. Nu putem promite nimic, dar ar trebui doar să vă costă câteva minute din timpul dvs. pentru a încerca.

Pasul 4: Aplicați pentru un alt card care se potrivește mai bine profilului dvs. financiar. Dacă totul eșuează, este timpul să fii realist cu privire la situația financiară. Dacă nu aveți niciun credit sau credit rău, ar putea fi o carte securizată. Dacă creditul dvs. este bun, dar nu este mare, căutați o carte comercializată pe segmentul respectiv, chiar dacă termenii nu vor fi la fel de buni. Lucrați până la cartea visurilor, practicând obiceiuri bune de credit și răbdare.

"Utilizați o respingere ca un memento pentru a vă îmbunătăți creditul și pentru a petrece încă câteva minute pentru a găsi un card care să corespundă profilului dvs. de credit. Fiecare respingere dăunează scorul dvs. de credit, să nu spui nimic despre ego-ul dvs., iar cartea potrivită vă poate economisi bani ", spune McQuay. "Și nu te bate în sus dacă cererea ta nu este aprobată. Un credit excelent necesită timp, iar cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să vă construiți un credit și să aveți răbdare ".

Erin El Issa este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGIE

Acest sondaj a fost efectuat online în Statele Unite de către Harris Poll, în numele Investmentmatome, în perioada 28-30 septembrie 2016, în rândul a 2 007 adulți în vârstă de 18 ani și peste. Acest studiu online nu se bazează pe o probă de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a anchetei, inclusiv variabilele de ponderare, vă rugăm să contactați [email protected].

[1] Mai multe vârste adulte 35-44 s-ar simți negativ în legătură cu emitenții cărților de credit (40%), băncile (37%) și cardurile de credit în general (37%) decât cu situația financiară personală (36%). Mai mulți adulți cu vârste cuprinse între 45 și 54 de ani s-ar simți negativ în ceea ce privește emitenții cărților de credit (41%) și cardurile de credit în general (37%) decât în ​​privința situației globale a finanțelor personale (36%). Mai mulți adulți cu vârste cuprinse între 55 și 64 de ani s-ar simți negativ în ceea ce privește emitenții cărților de credit (48%), băncile (45%), cardurile de credit în general (40%) și comercianții cu amănuntul (42%). Mai mulți adulți în vârstă de 65 de ani și mai în vârstă s-ar simți negativ în ceea ce privește emitenții cărților de credit (53%), băncile (51%), cardurile de credit în general (45%) și comercianții cu amănuntul (50%).

[2] Dimensiunea eșantionului pentru studenți a fost de 86, care este mai mică decât eșantionul minim recomandat de 100 pentru analiza statistică. Prin urmare, acest rezultat ar trebui privit ca fiind mai direcțional sau calitativ.