Pensie: Acest sezon de vacanță, Luați în considerare un Roth IRA -

Pe măsură ce îți faci bugetul cadourilor de Crăciun pentru copii, soțul / soția sau transportatorul poștal (care, apropo, este limitat din punct de vedere juridic la o valoare în numerar de cel mult 20 $), vă recomandăm să vă oferiți un Roth IRA.

Dacă volumul de căutare Google este vreun indiciu, Crăciunul începe sezonul de vârf pentru a face cumpărături online pentru acest cont unic de pensionare individuală. O analiză Investmentmatome arată căutările pentru "Roth IRA" atinge vârf în noul an, apoi se ridică din nou mai aproape de aprilie. De ce? Regulile guvernului pot juca Scrooge cu muncitorul tău poștal, dar IRS permite contribuțiile lui Roth IRA pentru anul fiscal 2016 până la data de depunere a impozitului (18 aprilie 2017).

Sfarsitul anului este un moment natural pentru cei care au deja un Roth IRA - si care descrie mai mult de 1 din 4 sportivi de pensionare, potrivit unui studiu din 2015 - pentru a-si examina bugetul si a vedea cat de mult pot contribui la limita anuala de 5.500 dolari (6500 USD dacă este mai mare de 50 de ani).

Acest timp suplimentar pentru a face contribuții este un cadou. Un calculator Roth IRA vă poate ajuta să despachetați acest cadou.

Puneți câteva detalii personale, cum ar fi vârsta, venitul și soldul Roth IRA existent, dacă există, în calculator pentru a vedea cât de mult ar putea fi aceste contribuții în valoare de pensionare. Acordați o atenție deosebită economiilor fiscale - pentru că acesta este un lucru care face un Roth IRA special. Pentru că plătiți impozite în avans pe un Roth IRA, contribuțiile dvs. nu reduc valoarea taxelor pe care le plătiți acum, dar retragerile sunt scutite de taxe.

De exemplu, dacă o femeie căsătorită în vârstă de 35 de ani, care câștigă 80.000 de dolari pe an, investește limita totală de 5.500 de dolari, până când se pensionează la 67 de ani, ar putea avea 518.000 de dolari pentru economiile la pensie, presupunând o revenire anuală de 6%. Dar, spre deosebire de un IRA tradițional, toate retragerile post-pensionare sunt scutite de taxe. Economiile fiscale vor fi mai mari de 130.000 de dolari.

Ca toate produsele de investiții, cu cât sunt investite mai repede banii, cu atât sunt mai mari beneficiile compunerii. Dacă, de exemplu, o singură femeie de 25 de ani, care a câștigat 60.000 de dolari pe an, a contribuit în totalitate la contribuțiile Roth IRA în fiecare an, ar putea avea un milion de dolari salvați la pensionare la vârsta de 67 de ani, cu o economie de impozit de aproape 340.000 de dolari.

Rețineți că guvernul stabilește limite de venit pentru un IRA Roth. Suma pe care o poți contribui începe să fie redusă la venitul de 117.000 dolari pentru contribuabilii unici și la 184.000 dolari pentru cuplurile căsătorite care se înregistrează în comun.

Pentru a fi sigur, un Roth IRA nu face un plan de pensionare - experții recomandă economisirea a 15% din venitul dvs. pentru pensionare, iar contribuția maximă de Roth de 5.500 de dolari pe an nu este suficientă pentru cei mai mulți salariați pentru a-și atinge scopul. Cu toate acestea, nu există nici o limită pentru cât de mult poți să te duci la un Roth dintr-un alt cont de pensionare, deși rolloverul este supus taxelor de stat și federale.

Și, în funcție de situația dvs., vă recomandăm să acordați prioritate salvării în alte arene: Dacă aveți un 401 (k) care oferă dolari potrivite și nu contribuiți suficient pentru a le câștiga pe toate, de exemplu, aici ar trebui să începeți. Și aflați despre diferențele dintre un Roth și un IRA tradițional pentru a înțelege mai bine dacă un Roth IRA este potrivit pentru dvs.

În caz contrar, banii pe care i-ați acordat astăzi unui Roth IRA vor fi un cadou pe care îl veți bucura de fiecare dată când îl retrageți la pensie.

Kevin Voigt este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.