Soluții de pensionare: Evitați cele 11 capcane care vă vor distruge Egg |

Recesiunea nu ar fi putut veni într-o mai rău timp pentru generația baby boomer. Scaderea valorilor de origine. Montarea pierderilor de locuri de muncă. Retratarea acțiunilor și a fondurilor mutuale. O înghețare - sau dispariția - fondurilor de pensii.

Ce trebuie să faceți? Sau, pentru asta, oricine la orice vârstă care încă încearcă să-și dea seama cum - și cât de mult - să salveze.

Orice investitor care suferă de o depresie de recesiune poate să se teamă de faptul că nu sunt singuri. Implozia economiei a prins aproape toata lumea din garda, de la cea mai buna si cea mai stralucita din lume a Wall Street-ului la muncitorul cu guler albastru de pe Main Street. Acum, cand lucrurile incep sa arate putin mai bine si stocurile coboara usor din groapa in care s-au scufundat, întrebarea este cum să compensați timpul pierdut. Uită-te în jur și ești obligat să experimentezi o supraîncărcare a informațiilor.

Iată un rezumat cu două cuvinte despre toate sfaturile care plutesc în jurul valorii de cei care scriu cărți, care apar pe emisiunile de televiziune prin cablu sau pe site-uri web: proactivă. Sunteți căpitanul anilor de aur ai navelor bune, deci totul este pe umeri dacă planul dvs. de pensionare are stabilitatea financiară pentru a vă susține pe tot parcursul vieții dvs.

Aceasta a fost prima lecție. Și lecția a doua? Exercițiu precauție. Nu credeți tot ce citiți și amintiți-vă: nu este vorba despre monopolul cu care avem de-a face aici. Acțiunile pe care le întreprindeți vor determina dacă aveți o pensie confortabilă sau că vă lăsați să se întâlnească.

Pe măsură ce boomerii se apropie de vârsta de pensionare caută modalități de recuperare din ceea ce se numește un deceniu pierdut de investiții, misterele de bază pe care trebuie să le evite. Iată 11 greșeli pe care le fac adesea oamenii atunci când plănuiește să se pensioneze.

1) Giving Up

În primul rând, nu este niciodată prea târziu să începeți economisirea. Timpurile sunt grele, iar odată cu recesiunea, mulți americani au pierdut locurile de muncă sau beneficiile lor sau au fost forțați să-și reducă salariile. Dacă ați scăpat nevătămat, felicitări. Dacă nu, este timpul să vă evaluați situația, să scăpați probabil așteptările dvs. și să continuați.

Dar, așa cum este tentant să reduceți sau să opriți contribuția la conturile dvs. de 401 (k) și alte tipuri de pensionare, răspunsul scurt nu este Fă-o. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți un angajator care oferă în continuare contribuții potrivite; de ce sa nu profitati de acei bani liberi?

2) Ganditi pe termen scurt in loc de lung

Cel mai important lucru este sa aveti un master masterat de pensii si sa stati la el. Perioadele de viață cresc și, pe măsură ce trăim mai mult, mulți oameni subestimează cât de mulți bani au nevoie.

Indiferent dacă sunteți 26 sau 62, puneți deoparte ceea ce credeți că vă puteți permite și apoi unii. Cheltuieli neprevăzute, cum ar fi noi anvelope sau reparații sanitare, vor apărea, dar este, de asemenea, probabil că cheltuielile dvs. vor scădea pe măsură ce îmbătrâniți.

3) Bazându-se foarte mult pe securitatea socială

De mulți ani, ca fond de pensionare primar. Aceasta și o pensie de la 40 de ani în fabricație ți-a câștigat o pensie decentă.

Pensiile au dispărut odată cu locurile de muncă din fabrică care s-au mutat în străinătate pe piețele forței de muncă ieftine, iar sistemul de securitate socială se strică (în funcție de cine ascultă, poate în mai puțin de 20 de ani).

Majoritatea companiilor au decis mult timp în urmă să vă pună la dispoziție economiile pentru pensionare, în special prin intermediul programelor de 401 (k), cu atragerea suplimentară de a furniza fonduri potrivite. Prin urmare, dacă nu aveți economii suficiente pentru pensionare, nu este pentru că nu v-au oferit câteva opțiuni viabile.

Mulți pensionari găsesc adesea că un număr de 401 (k) nu este suficient. De aceea este important să te uiți la alte opțiuni de investiții în afara rutei oferite de companie, cum ar fi fonduri mutuale, acțiuni sau obligațiuni.

4) Uitat de Calitate

Majoritatea americanilor nu vor călători Mediteraneene sau iernare în tropice în fiecare an după ce se pensionează. Obiectivul dvs. principal în planificarea pensionării nu ar trebui să fie un standard ridicat de viață, ci o calitate ridicată a vieții.

Pentru unii, asta ar însemna doar să mănânci o dată pe săptămână sau o dată pe lună. Alții ar putea căuta să finanțeze călătorii pentru a vedea copii și nepoți de câteva ori pe an. Indiferent de luxul pe care doriți să-l includeți după ce vă retrageți, asigurați-vă că vă planificați.

Biletele de avion nu vor fi mai ieftine în deceniile viitoare, deci dacă doriți să zburați de la o coastă la alta vizitați copiii, planificați-o. Dacă știți că va trebui să cumpărați un vehicul în 5-10 ani, planificați-l. În cazul în care casa va avea nevoie de întreținere, cum ar fi pictură sau mecanisme noi, planificați pentru aceasta.

5) Creșterea costurilor de îngrijire a sănătății

În fiecare zi, navigarea pe Internet va ridica unele titluri înfricoșătoare: si Medicare se indreapta spre blocul de tocat de catre Congres. Indiferent dacă se întâmplă sau nu, este important ca pensionarii și cei care se îndreaptă spre pensionare să înțeleagă sistemul Medicare și să-și dea seama cum vor plăti pentru cheltuielile lor.

Americanii trăiesc mai mult, dar și ei devin afectați de boli care pot costa zeci de mii de dolari pentru a trata sau întreține. Mulți oameni sunt supraponderali, iar efectele secundare includ diabetul, bolile cardiovasculare și problemele renale. Prea mulți oameni încă fumează, ceea ce duce la cancer pulmonar.

Sănătatea este mai importantă decât a fi bogată, dar astăzi costă mult pentru a rămâne în formă de vârf. Planificarea ar trebui să includă împlinirea acelor rezoluții de Anul Nou care au căzut de-a lungul drumului de a pierde în greutate, de a se alătura unei săli de sport sau de a renunța la fumat.

6) Utilizarea economiilor la pensie ca bancă

Când banii nu lucrează pentru dvs., vei pierde două ori. Poate că anii de economii pe termen lung se evaporă din cauza unei situații pe termen scurt.

Luarea de bani dintr-un cont IRA sau 401 (k) este tentantă atunci când costurile neașteptate sau costurile unui coleg de copil vin bătător. Dacă împrumutați din contul respectiv, vă confruntați cu posibilitatea de sancțiuni fiscale, plus pierdeți terenul pentru a lăsa acești bani să câștige interes și să crească spre un alt obiectiv pe termen lung.

În perioadele dificile recente, unii oameni au împrumutat împotriva conturilor de pensii, doar pentru a-și pierde apoi locurile de muncă. Adesea, aceștia au fost obligați să ramburseze aceste împrumuturi chiar într-un moment în care își puteau permite cel mai puțin să-și deschidă portofelele.

Cei mai mulți conservatori sau prea agresivi

Unii investitori în anii trecuți s-au mulțumit să-și scuture economiile în conturi bancare, CD-uri sau fonduri de pe piața monetară, poate niște obligațiuni ultra-sigure. Faptul că interesul de 5 până la 10 procente era un lucru sigur, sigur și conservator.

Când economia sa prăbușit, această strategie a făcut-o. Și mulți oameni, temători de a-și pierde banii în acțiuni sau în fonduri mutuale, își mai dau încă banii, rămânând puțin sau deloc.

Experții spun că recesiunea sa încheiat de fapt în vara anului 2009, deci recuperarea este în drum, deși încet. Spre deosebire de crizele din trecut, această recesiune a fost mai profundă și mai răspândită decât cea pe care majoritatea americanilor le-a experimentat vreodată în viața lor.

Cel mai bun curs este să meargă încet, dar explorați opțiunile de investiții cu care vă simțiți confortabil. Nu este înțelept să mergeți în vrac, totuși, chiar dacă recesiunea a făcut cu siguranță niște chilipiruri pentru cei cu experiență de investiții.

Amintiți-vă filozofia lui Warren Buffett, de a investi în ceea ce știți. ideea buna de a pune toti banii pe piata de capital, banii nu vor produce nici un venit in banca de pe strada. Faceți-vă temele și luați în considerare unele fonduri mutuale cu rezultate bune, în vremuri bune și rele. Companiile, inclusiv Morningstar și Lipper, evaluează fondurile - dar din nou, veți găsi dezacorduri chiar și printre experți.

8) Ignorarea problemei inflației

Indiferent de ce faceți, inflația va fi întotdeauna gorila de 800 de lire în colț. Este factorul necunoscut, la fel ca și cum starea ta de sănătate se va menține. Dar întotdeauna va fi acolo.

Dacă ești un boomer de copil, gândește-te la ceea ce ai plătit pentru un burger și cartofi la McDonald's în anii '70 sau '80. Asta ar trebui să pună lucrurile în perspectivă. Amintiți-vă când posturile de benzină au folosit războaie de preț care ar reduce un galon până la mai puțin de 50 de cenți? Cât ați plătit părinții dvs. pentru casa lor, în comparație cu ceea ce ați făcut în anii '80 sau '90 și ce plătesc astăzi copiii dvs.

Prețurile vor crește, deci asigurați-vă că luați în calcul inflația. Biroul guvernamental al statisticilor muncii are un calculator destul de mic, care vă va oferi o idee despre modul în care inflația poate să cântărească asupra finanțelor dumneavoastră. De exemplu, pentru a avea puterea de cumpărare de $ 100 în 1980, ar fi nevoie de $ 265.10 astăzi.

9) Așteptare prea lungă pentru a începe

După cum am spus, nu este niciodată prea târziu pentru a începe, unde trebuie să fii dacă aștepți. Și dacă nu este niciodată prea târziu să te gândești la pensionare, mai devreme este mai bine - mult, mult mai bine. Cinci sau zece ani pot face o mare diferență în modul în care banii cresc.

Este povestea unui interes complex - interesul pe care banii îl câștigă continuă să crească pe partea principală, iar interesul câștigă dobândă. Începând să plasezi 20 de dolari pe săptămână când te afli în 20 de ani este mult mai bine decât să te joci atunci când te afli în anii 50.

10) Nu profitând de avantajele

Puțini dintre noi sunt experți când vine vorba de planificarea pensiilor. În timp ce internetul a deschis o mulțime de informații despre miliarde de subiecte, uneori un consultant financiar vă poate ajuta să vă complotați cursul prin câmpul minelor investitive.

Desigur, există mulți șarlatani acolo sau cei care își petrec șindrilele ca un "consilier" doar pentru a rupe de la nesfârșit. Deci, din nou, trebuie să vă faceți temele și să găsiți un planificator certificat care să vă satisfacă nevoile. Adresați-vă prietenilor dvs. dacă știu de cineva, consultați biroul local de afaceri mai bun sau agențiile de reglementare de stat sau întrebați planificatorul dacă puteți vorbi cu unii dintre clienții săi mulțumiți.

11) Nu planificați să aveți ceva distracție

Planificarea pensionării este o afacere serioasă, dar trebuie să alocați niște bani pentru a vă bucura de acest punct din viața pe care ați lucrat-o timp de 40 sau 50 de ani. Poate că nu cumpără la Tiffany's pentru cadouri de Crăciun, dar ar putea însemna să mergi la operă, dacă e vorba de tine sau să iei o minge de minge. Plimbările în pădure nu poartă o marcă de preț mare (poate gazul de a conduce spre un stat sau un parc național). Multe universități oferă seniori posibilitatea de a-și revizui cursurile cu taxe reduse - sau chiar să participe gratuit. Performanțele matinale ale orchestrelor, pieselor de teatru sau ale altor evenimente artistice sunt, de obicei, mai ieftine decât primetime.

Cumpărarea de la comercianții cu reputație de care aveți nevoie online se poate transforma într-o economie mare față de comercianții de cărămizi. Comerțul electronic poate oferi chilipiruri semnificative, chiar dacă lanțurile mari, cum ar fi Macy's, Target și Kohl, introduc pe site-urile lor articole speciale de vânzare, de obicei cu costuri de transport gratuite sau ieftine, pentru experiențe de tranzacții sigure online. Oricare ar fi activitățile dvs. preferate înainte de pensionare, încercați să le păstrați atunci când aveți mai mult timp să vă bucurați de ele.

Amintiți-vă că ați câștigat pensionarea, însă atingerea acelui punct de securitate financiară necesită planificare, sacrificare și multe munca grea. Pentru a vă asigura că vă puteți bucura de acea parte a vieții, puneți-vă banii să lucreze în timp ce încă mai lucrați.