Deplasarea planului dvs. de 401 (k) în 5 pași simpli

Dacă sunteți ceva ca mine, probabil a lucrat la câteva locuri de muncă diferite de-a lungul anilor și a luat câteva planuri de 401 (k) de-a lungul drumului. De fiecare data cand am inceput un nou loc de munca, am fost mereu prea ocupat sa fac ceva cu fondurile blocate in planurile mele anterioare de 401 (k).

Ceea ce nu mi-am dat seama era faptul ca, lasandu-mi conturile de pensionare sa stau cu vechiul meu angajatorii, am fost supus unor taxe de înregistrare și de gestionare care au luat o mușcătură semnificativă din returnările mele de investiții.

Aceasta este o poveste destul de frecventă astăzi, cu o boomeră medie a copiilor care deține 11 locuri de muncă cu vârsta cuprinsă între 18 și 44 de ani. că multe schimbări de locuri de muncă, vine un moment în care contul dvs. de pensionare poate fi împrăștiat într-o vastă istorie de muncă, ceea ce face dificil de a urmări fondurile și taxele de control de gestionare.

Efectuarea unei răsturnări - transferarea fondurilor din planurile dvs. anterioare 401 (k) într-un plan curent de 401 (k) sau cont individual de retragere (IRA) - vă permite să continuați să primiți deduceri fără taxe pentru pensionare versus taxa de taxă și taxa de penalizare de 10% pe care o veți confrunta dacă ați încasat investițiile), să minimalizați taxele și să oferiți un control mai bun asupra modului de alocare a fondurilor.

Rollover într-un IRA sau 401 (k)?

Puteți să vă răsturnați planurile anterioare 401 (k) într-unul din două moduri: fie în planul dvs. 401 (k) cu angajatorul dvs. curent, fie într-un IRA tradițional pe care l-ați creat singur.

Ambele sunt pensionari amânați din impozit conturile cu contribuții făcute din dolari înainte de impozitare; diferența constă în faptul că, cu ajutorul unui IRA, aveți în general o varietate mai mare de investiții de a alege.

Majoritatea IRA vă permit să investiți în acțiuni individuale, fonduri tranzacționate pe burse (ETF), fonduri mutuale sau obligațiuni, (k), esti destul de blocat de optiunile de investitii oferite in planul companiei - de obicei, doar fonduri mutuale, ETF-uri sau conturi de piata monetara.

Daca esti mai interesat de fondurile tale de pensii intr-un singur loc, cu toate acestea, puteți prefera să vă răsturnați în planul actual de 401 (k). Odată ce ați decis cum doriți să vă investiți 401 (k), iată pașii pe care trebuie să îi faceți pentru a finaliza rolloverul.

[Caracteristica InvestingAnswers: Pro și Contra 401 (k) s și IRAs]

401 (k) Rollover Pasul 1: Cunoașteți opțiunile dvs.

De obicei, după ce părăsiți o companie, vechiul dvs. sponsor 401 (k) vă va trimite o scrisoare care vă oferă trei opțiuni:

• Lăsați planul cu sponsorul < Renunță la plan (fondurile vor fi impozitate ca venit normal și vei fi lovit cu pedeapsa de retragere timpurie de 10%)
• Deplasează fondurile vechiului plan într-un nou plan de pensionare (cum ar fi 401 (k) sau IRA)
• Dacă decideți să vă răsturnați fondurile, asigurați-vă că ați sunat sponsorul dvs. actual de 401 (k) pentru a afla toate condițiile și posibilele taxe implicate.

401 (k) Rollover Pasul 2: Formulare complete de sponsorizare a planului vechi

În timp ce sunteți în contact cu vechiul dvs. sponsor de plan 401 (k), spuneți-le intențiilor dvs. de a vă răsturna fondurile și de a le trimite aveți orice documente necesare pentru finalizarea inițiere a răsturnării. În timp ce vorbești cu ei, asigură-te și întreba-i ce număr de cont este în plan, așa cum vei avea nevoie pentru pasul următor.

Mulți sponsori vă permit să completați online formularele de rollover online. În unele cazuri, vechiul dvs. sponsor va avea nevoie pur și simplu de o solicitare de rollover de la sponsorul dvs. actual pentru a finaliza transferul.

401 (k) Rollover Pasul 3: Discutați cu actualul dvs. plan de sponsor

Consultați sponsorul planului dvs. curent pentru a afla ce informații au nevoie pentru a depune fonduri de rollover (din planul vechi) plan. În general, veți avea nevoie de numele sponsorului vechi al planului - adică

ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price , Fidelitate (NYSE: FNF) etc. - împreună cu numărul contului vechi al planului și cu suma care va fi transferată "100% din fonduri"). Apoi, probabil veți completa un formular fizic sau online (unul asemănător unui formular de depozit bancar) ca o modalitate de a spune sponsorului actual că fondurile dvs. de răsturnare vor intra în contul dvs. cu aceștia.

401 (k) Rollover Pasul 4: Completați cu promptitudine Formularele

Se pare că o dată, dar acuratețea este esențială atunci când completați formularele de rollover, deci nu ghiciți doar ce să completați. În timp ce aceste formulare necesită uneori o mulțime de informații, în mod corect și complet, se va asigura că tranzacția se mișcă mult mai repede.

Apelați sponsorul dvs. actual sau vechi dacă aveți întrebări cu privire la completarea formularelor; reprezentanții fiecărei companii ar trebui să fie familiarizați cu întregul proces de răsturnare a fondurilor și sunt, în general, fericiți să vă ajute.

401 (k) Rollover Pasul 5: Trimiteți Formularele

Odată ce ați terminat, trimiteți formularele prin poștă sau fax companiilor corecte. Dar nu vă relaxați încă - trebuie să rămâneți vigilenți. Dacă una dintre formulare este completat incorect, nu puteți conta pe vechiul dvs. sponsor de plan să vă contacteze pentru a încerca să faceți acest lucru corect.

Dacă fondurile nu au fost depuse în noul dvs. plan de 401 (k) sau trimise prin poștă către dvs. în două săptămâni, verificați-vă cu sponsorul vechi al planului pentru a vedea ce este greșit. Păstrați-vă la îndemână numerele contului, numele și alte informații (de la ambele planuri implicate), deoarece acestea vor ajuta la accelerarea procesului de cercetare în cazul întârzierilor în derulare.

Răspunsul investițional:

Procesul de rulare Planul 401 (k) poate parea la inceput plictisitor, dar este unul dintre cele mai inteligente miscari pe termen lung pe care le vei face vreodata. Consolidarea conturilor dvs. de 401 (k) într-un singur plan simplu vă va salva numai orele de timp când vă revizuiți performanța planului de 401 (k), va elimina taxele de administrare inutile în valoare de sute de dolari, ajutându-vă să reveniți pe o cale mai mult succes, plan de simplificare a pensionării. [Caracteristica de investiții: 5 modalități surprinzător de ușor de a vă revizui 401 (k)]