Da, puteți salva pentru colegiu și pensionare

Millennialii știu datorii de împrumut pentru studenți. Împrumutatul sub 30 de ani are peste 376 miliarde de dolari în împrumuturi pentru studenți, iar cei cu vârste cuprinse între 30 și 39 de ani dețin mai mult de 408 miliarde de dolari, potrivit datelor din 2015 de la Federal Reserve Bank of New York Consumer Credit Panel / Equifax.

Pentru părinții din acel grup, este o povară pe care nu ar dori-o pe cea mai enervantă mamă de joc, mai puțin pe copiii lor.

Dar când aveți resurse limitate, cum puteți salva atât pentru colegiu pentru copiii dvs., cât și pentru pensionare pentru voi înșivă?

Obțineți prioritățile prioritare

Un studiu recent realizat de Investmentmatome, realizat online de Harris Poll, a constatat că părinții milenare (cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 de ani) acordă prioritate salvării pentru pensionare și salvare pentru colegiu la rate similare. Șaizeci și unu la sută dintre respondenți au numit pensionarea o prioritate de vârf pe termen lung; 54% au spus același lucru la colegiu.

Pensia ar trebui să aibă un avantaj mult mai larg, totuși, pentru o multitudine de motive. În special, împrumuturile pe care le cunoașteți atât de bine nu reprezintă o opțiune pentru pensionare. Nici bursele, granturile sau programele de studii de lucru nu sunt deoparte.

Vrei să-i ajuți pe copiii tăi să evite soarta datoriilor tale, dar e bine - prudent din punct de vedere financiar, chiar și - să economisești colegiu pe arzătorul din spate până când economisești suficient pentru a te pensiona.

Stabiliți obiective specifice

Salvarea "suficientă" pentru pensionare înseamnă, în general, scoaterea în rezervă a 10% până la 15% din venitul dvs. în fiecare an. Un calculator de pensionare vă va oferi o recomandare personalizată. Chiar dacă nu puteți să o întâlniți chiar acum, este util să știți la ce lucrați.

Scopul economiilor colegiilor poate fi mai greu de țintit, însă Fidelity Investments are o regulă bună: înmulțiți vârsta curentă a copilului cu 2.000 de dolari. Rezultatul este ceea ce ar fi trebuit să investiți de acum dacă doriți să acoperiți jumătate din costul unui colegiu public de patru ani.

»Trebuie să vă definiți obiectivele? Obțineți sfaturi de salvare personalizate cu ajutorul instrumentului nostru gratuit

Transformați datoriile în economii

S-ar putea să nu pară așa, dar acele plăți pentru împrumuturi pentru studenți - și plățile pentru alte datorii cum ar fi creditele pentru autoturisme - se vor termina în cele din urmă. Atunci când se întâmplă acest lucru, puteți utiliza banii pe care îi puneți la plata datoriilor pentru a vă consolida economiile.

Același lucru este valabil și atunci când îndepliniți alte obiective de economii, spune Dan Joss, un planificator financiar certificat în Williamsburg, Virginia. "Dacă ați salvat pentru alte lucruri, schimbați acești bani", spune el.

Să presupunem că ați construit o casa de plată sau un fond de urgență. Când atingi ținta ta, fă o șampanie. Apoi îndreptați banii pe care îi alocați către acest obiectiv în contul de economii al colegiului dvs., contul dvs. de pensionare sau o combinație a celor doi.

Profitați de schimbările în venituri sau cheltuieli

Dacă ne-am angajat toți să ne mărim rata de economisire de fiecare dată când obținem o majorare sau un loc de muncă mai plătit, atingerea obiectivelor noastre financiare nu ar fi ușoară - dar ar fi cu siguranță mai ușoară. Implicați-vă în acest lucru dacă economisiți atât pentru colegiu, cât și pentru pensionare.

S-ar putea să luați în considerare, de asemenea, concerte dacă aveți timp sau oportunitate, spune Justin Waller, planificator financiar certificat în Chico, California. Dacă faceți acest lucru, el observă: "Trebuie să comparați venitul respectiv și să îl direcționați spre ceva - dați acești bani un scop. Poți să spui: "Am făcut o sumă de 200 de dolari în plus săptămâna asta și l-am aruncat pe chestii aleatorii" sau poți să spui: "Am făcut o sumă de 200 de dolari în această săptămână și mi-am pus-o la economiile colegilor mei.

O altă oportunitate de a salva mai mult vine atunci când vă reduceți cheltuielile. În cazul în care copiii dvs. sunt în îngrijire de zi sau preșcolar, s-ar putea să aveți unul mare. Dacă merg la școala primară publică, puteți salva sute de dolari în fiecare lună.

Luați în considerare un cont de multitasking

În cele mai multe cazuri, merită să vă compartimentați economiile. Asta înseamnă a pune bani colegi într-un plan de economii de 529 colegiu și bani de pensionare într-un cont 401 (k) sau individuale de pensionare.

Dar pentru a împiedica ambele goluri, ia în considerare un Roth IRA. Pentru că faceți contribuții cu un dolar după impozitare, le puteți retrage oricând, din orice motiv, fără a plăti impozite sau penalități. Roths permit, de asemenea, distribuirea timpurie a veniturilor din investiții pentru cheltuieli de învățământ calificate fără nici o pedeapsă, deși vă puteți impozita.

Mai multe sfaturi despre economii:

• Cât de mult ar trebui să economisiți pentru pensionare?
• Aflați despre avantajele unui IRA
• Cum să vă investiți banii