Economisirea de bani te face mai fericit - iată dovada

Argumentul asupra faptului dacă ar trebui să investiți sau să plătiți datoriile se concentrează, de obicei, pe numere financiare, cum ar fi ratele de rentabilitate și dobânzile. Poate că fericirea ar trebui să facă parte și din ecuație.

Studiile efectuate în mai multe țări, inclusiv în S.U.A., Norvegia, Irlanda și Spania, au găsit niveluri ridicate de satisfacție financiară în rândul persoanelor în vârstă. Fericirea cu situatia noastra de bani tinde sa creasca odata cu varsta, chiar daca veniturile noastre cresc in mijlocul vietii si apoi scad in general.

De ce este asta? Studiile ulterioare arată că ceea ce deținem și ceea ce datorăm face diferența. Un studiu efectuat pe 3751 de adulți din SUA cu vârsta cuprinsă între 30 și 80 de ani a constatat că creșterile în active și scăderea datoriei în timp "contribuie substanțial la modelul cursului de viață al satisfacției financiare".

Destul de corect. Dar, apoi, doi cercetători din Texas au analizat care din cele două acțiuni - plătirea datoriilor sau construirea de investiții - a fost contribuția mai mare. Cresterea activelor a fost castigatorul.

Care a venit primul, datoria sau nefericirea?

Oamenii cu mai multe datorii au fost mai puțin mulțumiți, dar scăderea datoriilor lor nu pare să le facă mult mai fericiți, spune Russell James, planificator financiar certificat și director de studii postuniversitare în planificarea caritabilă la Universitatea Texas Tech din Lubbock, Texas. James a realizat studiul cu Scott Garrett, apoi cu un candidat de doctorat și acum cu un planificator financiar certificat la Ronald Blue Trust din Houston. Perechea a urmarit 839 de adulti in varsta de 50 si peste, timp de patru ani pentru a masura schimbarile.

Cercetătorii nu știu de ce efectul de investiție a fost mai mare, dar spun că personalitatea poate juca un rol. Cu alte cuvinte, oamenii nefericiți pot avea mai multe șanse de a obține datorii.

"Dacă o persoană este nemulțumită de locul în care se află în viață, poate că îi face să cheltuiască mai mult pe carduri de credit", spune James.

Nu știm dacă aceleași modele ar fi valabile și pentru persoanele mai tinere, dar cercetătorii au fost suficient de încrezători în rezultatele lor pentru a sfătui planificatorii financiari să se concentreze asupra activelor clădirii ca "cel mai bun mod de a îmbunătăți satisfacția financiară a clienților".

Lucrul este că planificatorii financiari iau deja o abordare destul de echilibrată la întrebarea "investiți sau plătiți datoriile". Ei încurajează pe amândouă Ei doresc ca oamenii să salveze pentru pensionare și urgențe, în timp ce îi educă despre diferența dintre datoria "bună", care îi ajută pe oameni să avanseze financiar și datoriile "rele", ceea ce nu. De obicei, planificatorii acordă prioritate plății datoriilor cu rată ridicată a dobânzii, cum ar fi cardurile de credit, luând în același timp o abordare mai lentă a creditelor ipotecare și a creditelor pentru studenți, care au tendința de a avea rate mai scăzute, impozabile.

Voi urmăriți obiectivul greșit dacă …

Oamenii care au nevoie cu adevărat să audă acest mesaj sunt do-it-yourselferii care merg all-in cu privire la rambursarea datoriilor, fără să-și dea seama ce pot costa ei înșiși pe termen lung. Acestea includ persoane care sunt:

• Trecerea la meciuri de 401 (k). Nu există nicio scuză pentru a renunța la bani gratis.
• Plata anticipată a creditelor ipotecare, care este una dintre cele mai ieftine bani disponibile, decât salvarea pentru pensionare sau plata datoriilor mai scumpe.
• Killing se înșiși încearcă să plătească devreme datoriilor împrumutului student, mai ales atunci când aceste împrumuturi au rate scăzute, fixe.
• Se luptă cu datorii mult mai mari decât pot spera realist să plătească.

Cât de mult datoria este prea mult depinde de situația unui individ, dar dacă vă străduiți să efectuați plăți minime sau cărțile dvs. de credit, facturile medicale și împrumuturile personale depășesc jumătate din venitul dvs., probabil sunteți deja acolo.

Realitatea este că majoritatea familiilor din S.U.A. dispun de sarcini de îndatorare controlabile, potrivit ultimului studiu al Federal Reserve privind finanțele consumatorilor. Doar 7% cheltuiesc mai mult de 40% din veniturile lor din plățile datoriei, cel mai scăzut nivel din 2001.

În cazul în care mulți se află în scurt, este cu economii de urgență și pe termen lung. Fedul ne spune ca 44% dintre adulti nu pot veni cu 400 de dolari pentru o cheltuiala neasteptata, in timp ce mai mult de jumatate dintre adultii in varsta de risc risca sa nu-si poata sustine nivelul de viata in pensie, potrivit Centrului de Cercetare pentru Pensii Colegiul Boston.

Este deosebit de important să nu înăbușe economiile la pensie, din moment ce mai așteptați să începeți, cu atât mai greu este să vă prindeți. De asemenea, nu vă puteți întoarce la meciurile companiei, la pauze fiscale și la randamente complexe pe care le veți trece.

A fi fără datorii este un obiectiv mare de realizat - în cele din urmă. Dar graba ta de a ajunge acolo nu te va lăsa mai săracă și mai puțin fericită pe termen lung.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.