Modul în care angajații băncii pot prezenta un risc pentru banii dvs.

Criptarea, biometria, ferestrele antiglonț, mașinile blindate și seifurile cu pereți groși sunt toate modalități prin care băncile și uniunile de credit vă protejează banii și informațiile personale online și la sucursala dvs. Dar, uneori, amenințarea vine din interior.

În Lynchburg, Virginia, managerul unei uniuni de credit a deturnat fonduri și a fraudat instituția de peste 14 ani. Ea și contabilul au luat împrumuturi în numele membrilor, au transferat bani și au scris cecuri asupra conturilor membrilor, acoperind acțiunile lor prin schimbarea declarațiilor bancare sau pur și simplu nu trimițându-le. Cu toate acestea, cele două au cauzat pierderi de 12 milioane de dolari, potrivit autorităților, și acum se află în închisoare.

Frecvența crimelor de acest gen este neclară, deoarece acestea sunt adesea conturate împreună cu alții sub eticheta "furtului de identitate" în datele privind criminalitatea. Cu toate acestea, Federal Deposit Insurance Corp raportează că, în ultimii ani, cei din interior au reprezentat mai mult de jumătate din toate cazurile de fraudă bancară și de deturnare de fonduri.

Angajații băncii lucrează în jurul valorii de și au acces ușor la o mulțime de bani. Insultarea amenințărilor poate avea loc atunci când acestea întâmpină dificultăți financiare, spune Doug Johnson, vicepreședinte senior al American Bankers Association. Cu un salariu mediu anual de 26.410 dolari, aproape o treime din numărul total de bănci din SUA primesc asistență publică de un fel.

" MAI MULT: Cum să preveniți furtul de identitate

Cum băncile încearcă să prevină criminalitatea internă

Băncile efectuează controale de fond și trag rapoarte de credit atunci când iau în considerare o nouă închiriere, spune Johnson. Ei au, de asemenea, propriile lor sisteme de protecție împotriva acestor tipuri de scheme.

"Ca industrie, noi împărtășim informații între noi atunci când angajații sunt lăsați sau concediați din cauza activității. Avem autoritatea de a face asta în conformitate cu Legea Patriotului ", spune el.

Totuși, o anchetă efectuată de Biroul de Aplicare Penală și Biroul de Criminalitate din cadrul Procurorului General din New York a găsit deficiențe în procese la unele dintre băncile mari din New York. Printre aceștia s-au acordat acces nelimitat la informațiile despre contul clienților, băncile care nu au efectuat audituri regulate ale angajaților și lipsa de comunicare cu privire la persoanele care au căzut în suspicie.

Cum se face încă furtul de informații

Punctele slabe sau defecțiunile din sistem pot oferi accesul la informații personale de identificare a persoanei fizice - datele de naștere, numerele de cont, numerele de permis de conducere și numerele de securitate socială.

"Ceea ce am văzut este că aceștia tind să vândă aceste informații inelelor implicate în obținerea unor documente false de identificare personală, cum ar fi permisele de conducere cu o fotografie a unui conspirator", spune Thomas Reitz, un agent senior al FBI cu Compania Fraudă Complexă din Orange County, California. Inelele utilizează aceste detalii pentru a crea documentele frauduloase necesare pentru a impersona clienții și pentru a retrage bani în mod direct, cu ID fals sau prin carduri de debit frauduloase.

În 2015, un om din New Rochelle, New York, a pledat vinovat de conspirație și fraudă bancară, care a dus la pierderi de 481.856 dolari. Sistemul a recrutat angajați ai băncilor și alți indivizi, presupuși oameni fără adăpost și dependenți de droguri, care au reprezentat în calitate de deținători de contul licențe de șofer din New York forjate și fise de retragere.

Reitz spune că impunerea cărților de debit pentru a avea o fotografie ar putea descuraja în mod semnificativ aceste scheme.

" MAI MULT: Site-ul nostru cele mai bune uniuni de credit " MAI MULT: Site-ul nostru cele mai bune bănci naționale

Cum să vă protejați conturile bancare

Nu puteți controla pe cine angajează banca sau uniunea de credit, dar puteți lua măsuri pentru a face mai greu pentru infractori să descopere informațiile dvs. personale și financiare. Protejați-vă și conturile prin modificarea setărilor dvs. de confidențialitate pe social media. Hoții pot merge acolo pentru a studia totul, de la data nașterii, până la numele soțului / soției, al copiilor și al animalelor de companie, într-un efort de a-și da seama de parole și de a avea acces.

Conturile constante sau cu activitate scăzută sunt ținte ușoare pentru persoanele insidente din cauza informațiilor de contact învechite, spune Reitz. Monitorizați și actualizați informațiile dvs. sau veți fi greu de atins atunci când există o tranzacție discutabilă.

" MAI MULT: Cum puteți face banca online să fie mai sigură

Ce să faci dacă ești victimă

Dacă credeți că ați fost victima unei astfel de scheme, anunțați banca și trimiteți o plângere FBI. Salvați toate documentele referitoare la schema presupusă: cecuri anulate, chitanțe de numerar, declarații bancare - orice poate fi util pentru caz.

Timpul necesar pentru a obține banii pierduți înapoi va varia în funcție de bancă, istoricul clientului și cazul.

Iar data viitoare când sunați la bancă cu o întrebare generală, evitați să oferiți detaliile dvs. personale, dacă nu este necesar. Cei mai mulți angajați ai băncii sunt de încredere, dar nu doriți să acordați o permisă de acces tuturor celor care nu sunt.

Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.