Single Mama Masterminds $ 700K Swing De la datorie la Economii

Atunci când Takiia Anderson a absolvit Facultatea de Drept din Boston College în 1999, ea a fost o singură mama cu un copil de 2 ani, aproape 100 000 de dolari în împrumuturi pentru studenți și un nou post de avocat guvernamental care a plătit 34 102 dolari pe an. Nu-i plăcea matematica.

"Oamenii vorbesc de 20 de ani pentru a plăti un împrumut pentru studenți, iar fiica mea merge la facultate în 16 ani", își amintește Anderson, acum 47 de ani, cu sediul în Atlanta. "Nu am vrut să fiu într-o situație în care o ajut să plătească pentru colegiu în timp ce încă îmi plătesc împrumutul pentru studenți".

Taje Perkins, a plecat, împreună cu mama ei, Takiia Anderson, în prima zi la Spelman College în august 2015.

Astăzi, datoria studentului lui Anderson a dispărut de mult. Are aproape 500.000 de dolari în economii la pensie, iar fiica ei, Taje Perkins, și-a terminat cel de-al treilea an la Spelman College din Atlanta, fără împrumuturi pentru a-și acoperi cheltuielile de școlarizare și taxe de aproape 30.000 de dolari pe an.

Cum a făcut-o? Ea a stabilit o serie de ținte și a păstrat o atenție asemănătoare cu laserul pe care, deși ea a devenit mai târziu un câștigător și a condus o piață de valori în creștere, poate servi drept lecție altora astăzi.

"Ori de câte ori am primit o majorare, un bonus sau o restituire a impozitelor, am pus-o spre datoria mea, economiile de educație ale fiicei mele și apoi pensionarea", spune Anderson.

O alegere grea: Salvați pentru pensie sau colegiu?

Mulți consilieri financiari ar sfătui să răstoarne ultimele două priorități: "În același mod în care anunțurile avionului ne spun că părinții ar trebui să-și pună propriile măști de oxigen înainte de a-și asista copiii, părinții ar trebui să acorde prioritate salvării pentru pensionare și să se afle într- educatia copiilor lor ", spune Paul R. Ruedi, CEO al Ruedi Wealth Management din Plano, Texas.

Cu toate acestea, mai multi parinti ca Anderson au prioritate economisirea pentru colegiu peste pensionare - 56% fac prima fata de 54% din ultimii, potrivit unui sondaj recent realizat de Sallie Mae, unul dintre cei mai mari creditori de credite pentru imprumuturi.

"Deși colegiul nu a fost la fel de scump când am fost în 1989, știu cum e să nu plătesc aceste facturi și asta am vrut pentru ea", spune Anderson, absolvent al Universității Howard.

»Sunteți gata să începeți? Aflați cum să investiți bani

Îndeplinind mai întâi datoria ei mare

Anderson și-a atacat prima datorie pentru împrumuturi studențești cu o determinare unică.

"Nu aveam cablu. Nu pe internet ", își amintește ea, adăugând că ei au vizionat în schimb DVD-uri vechi sau împrumutate și casete VHS. "Trebuia să traiesc, în realitate, în protecția de tip overdraft. Dar îmi plăteam facturile la timp. Am condus aceeași mașină timp de 12 ani, fierbinte acasă și prânz la pachet.

Odată cu creșterea salariului și promovarea ei în rolurile sale cu Departamentul Muncii din Maryland, Philadelphia și Atlanta, ea a pompat mai mulți bani spre datoria ei.

"Chiar și atunci când făceau șase cifre mici, închiriam apartamente de 1.200 de dolari - o mulțime de bani pentru unii oameni, dar mult mai puțin decât îmi permiteam", spune ea.

În cele din urmă, Anderson a reușit să-i plătească datoriile de 100.000 de dolari în nouă ani, în loc de 20 de ani.

" Aflați mai multe: 3 pași pentru a plăti datoria

Salvarea colegiilor: de la 135 dolari pentru a trece la 12.000 dolari pe an

Anderson a început să salveze pentru educația fiicei sale când Taje avea 3 ani. A început mic. În urma sfaturilor pe care le-a auzit despre "Oprah", Anderson a plătit pentru cheltuieli zilnice în numerar și la sfârșitul fiecărei zile a aruncat schimbarea într-un sertar. După un an, avea 135 de dolari pe care o deschise pentru Taje. Mai târziu, a transformat-o într-un plan de economii de 529 și a început să contribuie cu 50 de dolari pe lună.

Odată ce Anderson și-a achitat împrumuturile de student și cardurile de credit în 2008, a început să economisească 12.000 de dolari pe an pentru educația fiicei sale. Până la începutul colegiului Taje, Anderson a economisit 56.000 de dolari și a adăugat încă 22.000 de dolari în primii săi ani.

Dar, pentru a face acest lucru, Anderson a renunțat să contribuie la planul guvernamental de pensionare timp de doi ani - o mișcare pe care majoritatea consilierilor financiari i-ar prudența împotriva.

"Din fericire, cei doi ani în care nu am contribuit la planul meu de pensionare a fost în timpul crizei financiare", spune ea. În 2010, ea a reluat contribuția la planul de pensionare sponsorizat de angajator până la limita legală - 16.500 de dolari pe an la acel moment - "pentru a prinde din urmă", spune ea.

Contribuțiile maxime ale lui Anderson s-au aliniat frumos cu actuala piață de tauri de nouă ani, în care indicele S & P 500 a înregistrat profit anualizat de aproximativ 10%.

Datoria liberă înseamnă mai multă alegere de viață

Unii ar putea vedea povestea lui Anderson drept sacrificiu, dar crede că plătirea agresivă a datoriilor ia adus libertatea, ca și posibilitatea de a alege pensionarea anticipată în acest an, după ce a lucrat 20 de ani cu guvernul.

Anderson are 15.000 de dolari în economii de urgență, deține o casă și face o muncă legală pentru a câștiga câțiva bani. Ea scrie, de asemenea, un blog personal de finanțe "The Frugal Biddy". Fiica ei a început anul trecut la facultate și va prelua plățile de la mama ei și va primi împrumuturi pentru a-și termina studiile.

Dedicarea celor cinci sau zece ani de carieră pentru a plăti datoria "poate părea că unii își pierd viața, dar ceea ce nu își dau seama este cât de mult câștigă", spune Anderson.

Fotografie prin amabilitatea lui Takiia Anderson.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.